5折買斷！網貸地下債權交易平台來割韭菜了

新金融頭條發現，該交易平台上掛出不少債權站讓信息，折扣大多在5折左右，折讓幅度較大。債權剩餘期限從5天到數月不等。例如出讓本金1萬元，返現獎勵5500元，折扣4.5折，出讓本金5萬元，返現獎勵1萬元，折扣8折。

文|吉米

編輯|楊楊

「3折出售銀豆，8折收購債權。」近期，一個私下債權交易市場悄然出現在P2P圈內。一位從業人員向新金融頭條透露，隨著網貸行業暴雷不斷，很多平台債轉堆積無法成交，讓一些想退出的投資人心急如焚。於是私下債權交易市場「應時而生」，甚至出現了一些提供交易場所的交易平台。這些第三方平台的交易步驟大體上是，出讓人在P2P平台原價出售債權，然後複製網頁地址到某交易平台上，並交納擔保手續費、三方通道費用、返現金等，一旦承接人同意即交易成功。

有業內人士評論稱，私下債權轉讓存在很多不確定性，也不具備可持續性。值得警惕的是，一些「不良」人員和「黑產」一起低價買入債權，不僅割小投資人韭菜，而且擾亂了市場秩序，破壞了平台的正常運營。新金融頭條注意到，私下進行債權轉讓目前 「有價無市」，真正達成交易的案例甚少。

私下債權交易是「應時而生」？

今年以來，網貸行業遭遇史上最大危機，一股摧枯拉朽的雷潮席捲整個行業，甚至一些良性平台遭遇無端之禍。而這些「暴雷」平台遺留下的債權資產成為了一些人群的「香餑餑」。據悉，私下進行債權轉讓正成為網貸行業的新現象。

資料顯示，「債權轉讓」又稱「債權讓與」，是指在不改變合同內容的合同轉讓，債權人通過債權轉讓合同，將債權的全部或部分轉移給第三人。債權全部讓與第三人，第三人取代原債權人成為原合同關係的新的債權人，原合同債權人因合同轉讓而喪失合同債權人權利，債權部分讓與第三人，第三人成為合同債權人加入到原合同關係之中，成為新的債權人，合同中的債權關係由一人變數人或由數人變更多人。

事實上，網貸平台的債權轉讓主要是為了提高用戶投資的便利性，增強用戶體驗。當出借人需要使用資金時，如果所投資的P2P產品還沒到期，就可以通過轉讓P2P產品的債權給其他投資人，從而完成債權轉讓，獲得流動資金。

那麼私下債權轉讓屬於什麼性質？是否可靠呢？

「我之前碰到過這類現象，很多暴雷平台現場有一些人在四處詢問收購債權的事，但是很少有投資人搭理他們。」王艷（化名）向新金融頭條表示，鑒於一些平台債權轉讓非常困難，很多投資人就去私下轉讓。「有很多人在各種網貸維權群中發布收購債權的信息，有沒有達成交就不太清楚了。」

實際上，除卻上述這種「小打小鬧」的收購債權方式外，新金融頭條還注意到，一些更為「專業」的第三方債權交易平台也開始活躍起來。

「這些提供債權交易的平台如同淘寶一樣，買家點擊買產品，然後付款到支付寶。賣家發貨，買家收貨，驗貨後沒問題付款。」一位從業人員表示，這個市場近期越來越火。

據悉，某債權交易平台制定了如下交易規則：首先，出讓人在P2P平台原價出售債權，出售後可以得到一個網頁地址。複製網頁地址，然後在該平台上發布轉讓信息，把複製的債權地址粘貼上去，設定好返現金額，等待承接人來承接債權。有人承接後，出讓人需要在2個小時內把返現金額支付到交易平台進行擔保。

承接人收到平台的簡訊提醒後，可購買該債權。買家首先查看債權鏈接，打開鏈接後去P2P平台上購買這個債權。購買成功後承接人需要在2小時內在交易平台上傳憑證。這時候出讓人看到自己的債權已經被人買了，核對截圖沒問題。同樣需要在2個小時內點擊付款，如果不主動點擊，2小時後自動付款。如果對債權有疑問，可以點擊申訴，這時人工客服介入。如果P2P平台沒有完成該筆債權的複核，可以點擊延長付款。

而返現指出讓人與給予承接人的折扣返現；擔保手續費指平台在此次債權交易中進行擔保所收取的費用，費用為出讓本金*0.001，擔保手續費由出讓人來承擔；三方通道費指由阿里巴巴或者騰訊來收取的，僅收取返現產生的支付通道費用。費用為返現金*0.0025，返現的支付通道費由承接人來承擔；返現到賬時間一般是T+1，所以付款給承接人返現時間也是T+ 1。

該交易平台網站掛出的一份使用說明顯示，出讓人發布債權後，如承接人點擊承接，等待出讓人支付返現獎勵，出讓人在2小時內未進行支付，則該筆交易失敗，該筆債權做下架處理，同一賬號多次發布債權但不支付，會被定性為惡意行為。發布人將被永久封禁賬號。承接人在承接債權後，出讓人已經完成支付返現獎勵，承接人在2小時內未完成該筆債權交易，則視為交易失敗，承接人違約，該筆債權恢復為未轉讓狀態。同一賬號如點擊承接債權後，出讓人支付返現到該交易平台，但承接人未進行購買，且未上傳截圖，定義為購買違約，違約三次後，違約賬號永久封禁。

平台說明還強調，平台為第三方交易擔保平台，資金託管於三方賬戶中，用戶不必擔心資金安全問題。如交易失敗，您所支付的款項將原路返回至賬戶，時間預計在半小時內。

新金融頭條發現，該交易平台上掛出不少債權站讓信息，折扣大多在5折左右，折讓幅度較大。債權剩餘期限從5天到數月不等。例如出讓本金1萬元，返現獎勵5500元，折扣4.5折，出讓本金5萬元，返現獎勵1萬元，折扣8折。

「在當前市場環境下，很多平台陷入流動性危機，平台自身債權轉讓服務的功能性急劇下降，催生了出借人之間的私下債權轉讓等現象。」蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為，不過相比平台提供的債轉服務，私下債轉在透明度、合同效力、本息回款、逾期後的追索權等方面面臨很多不確定性，只是市場處於極端情況下的短暫現象，不具有可持續性，也不會成為行業主流。

解燃眉之急還是趁火打劫？

網貸行業如此危機之下，為何債權交易會成為「香餑餑」？

其實，在《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》文件中關於債權轉讓規定如下，為解決流動性問題，在出借人之間進行的低頻次債權轉讓，應認定為合規；對於開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為則應該認定為違規；

對於由網貸機構高管或關聯人根據機構的授權，與借款人簽訂借款合同，直接放款給借款人，再根據借款金額在平台放標，將債權轉讓給實際出借人的「超級放款人」模式的債權轉讓，由於其可能導致網貸機構虛構標的、將項目拆分期限錯配、直接或問接歸集出借人資金等行為，應當認定為違規；以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，由於可能造成資金和資產的期限錯配，應當認定為違規。同時，各網貸機構不得以出借人所持債權作為抵（質）押，提供貸款。

據新金頭條了解，承接債權轉讓的「買家」目的很簡單，一是看準某些平台進行債權交易獲利；二是有部分投資人想賺回在一些暴雷平台上的資金損失，但這類「賭博式」交易的前提是所涉及的平台平安無事。

當然，還有一些專業處置不良網貸平台的機構。「就是做一個不良的處置，做維穩。」一位業內人士表示，這種專業處置機構一般不存在私底下收債權。

「作為中介機構的身份，會和平台簽署公關服務協議並收取一筆公關費，然後安排第三方不良資產處置方與平台實控人面談，達成合作意向後簽署委託協議，向處置方支付入場費100萬。」上述業內人士表示，向相關政府部門報備平台引入第三方不良資產處置公司等事宜。

據悉，這類處置流程較為複雜且時間跨度長，但可以穩定平台的投資人。「我們選舉債權代表召開債權會議通報債權債務盡調情況，債委會成立後平台需向機構支付第二筆公關費然後根據會計師事務所出具的《償債能力分析報告》形成初步的償付方案。

「也有很多人趁火打劫，看投資人緊張，並且和黑產一起擾亂秩序，低價買入債權，割小投資人韭菜。」中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，具體他們的買賣如何操作不清楚，但原則上債權協議沒法私下買賣，需要債務人知曉認可，才可以轉讓，這個他們目前肯定沒有。

值得關注的是，近日，一家P2P發布一則公告稱，近日出現一些自稱獲得用戶委託或假冒用戶身份的不明人士擾亂我司正常兌付工作的情況。據悉，該情況是部分用戶不小心泄露相關個人信息或輕信他人不切實際的承諾所導致。

現為保護用戶的個人隱私及合法權益，確保相關兌付工作正常進行，特此說明：所有未經平台統一進行的私下債權轉讓行為將不享受平台相關協議的保護甚至導致債權受損，建議用戶妥善保護個人信息，耐心等待相關兌付計劃的履行。

新金融頭條也注意到，一些社交群中，雖然喊著賣債權和收購債權的人群不在少數，但真正達成交易的甚少。當前，P2P網貸陷入如此危情，私下債轉到底是解決了投資人和平台的燃眉之急，還是部分「不懷好意」人群趁火打劫仍待觀察。不過，近期，監管維穩信號漸強，合規網貸平台必然得到認可，投資人也不必慌張私下轉讓債權，以免帶來不必要損失。

本文為【新金融深度】原創稿件，未經授權不得轉載，授權轉載發送公眾號名稱和ID，轉載時請註明來源，並在文末放上新金融深度二維碼。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！