麥肯錫：轉型刻不容緩 中國銀行業布局生態圈正當時

來源：國際金融報

8月14日，麥肯錫發布報告《時不我待、只爭朝夕：中國銀行業布局生態圈正當時》。報告認為，中國銀行業應積極布局生態圈戰略以實現轉型。

近年來，受宏觀經濟放緩、利率市場化、金融和技術脫媒、金融去槓桿等嚴峻挑戰，中國銀行業ROE（凈資產收益率）持續下滑，長久以來的業務模式難以為繼。與此同時，擁有大量生態圈場景的互聯網企業將金融產品嵌入生態，掠奪傳統銀行業客戶，從多方面對銀行造成衝擊。中國銀行業全面轉型刻不容緩。

在圍繞零售銀行、公司與投資銀行、中小企業、金融市場與大資管、人力、IT和風險管理等七大核心領域的轉型策略中，生態圈戰略是近年來熱門的轉型主題之一。麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示：「生態圈是行業價值鏈各環節參與者聚合成的廣泛、動態的聯盟。對於銀行而言，生態圈的精髓是通過金融+場景的方式服務客戶端到端的金融相關需求。生態圈戰略能夠幫助銀行提升經營客戶和經營風險這兩大核心能力，改善銀行經營的基本面。此外，由於互聯網企業在資本市場估值普遍較高、銀行業估值普遍較低，銀行向生態圈戰略進軍也能提振資本市場對其的估值。」

與傳統的業務合作相比，生態圈主要有價值鏈端到端覆蓋、入口整合、多元可變現場景、線上線下廣泛存在及以客戶為中心等五大特點。因此，生態圈可在四個方面改變銀行傳統的運作模式：從所有行業面面俱到，到行業專業化打造；從以產品銷售為出發點，到重視客戶體驗的端到端整體運營；從相對獨立運作的業務條線，到零售、對公等業務條線的緊密聯動；從傳統保守的風控文化，到與創新敏捷的互聯網文化有機結合。

麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示：「銀行本身具備牌照優勢、低成本資金、金融級風控、線下網點多、強大的地方政府關係以及客戶的信任等核心優勢，且近2至3年來銀行業與互聯網公司逐步意識到彼此的重大價值，合作案例風生水起，但仍然『知易行難』，真正的端到端推動且獲得巨大價值的案例鳳毛麟角。」

而結合中國市場的特色，銀行業生態圈戰略的未來充滿想像空間。麥肯錫全球董事合伙人鍾惠馨表示：「當前C端優質場景資源稀缺，銀行需儘快搶佔優質場景資源，同時勇於開拓B與G端生態圈藍海。在線上場景盛行的當下，銀行也須重視區域特色的線下生態圈機會。銀行系資本活躍參與投資場景公司，但須從思維和組織上進一步調整，確保抓住良機。」

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