一組刷爆網路的漫畫：在醫院裡，見到了人性最真實的一面

曾經網路上看到過一句頗為文藝的話：機場比婚禮見證了更多真摯的親吻，醫院的牆壁比教堂聆聽了更多的禱告。

最近，一組關於醫院的漫畫火爆網路，記錄的是醫生護士們的所見所聞，真實得讓人覺得心酸：

01

絕大多數植物人的護理者都是母親，而他/她們的配偶早就已經想要放棄治療了。(父母的愛永遠是最偉大的，但城市君也相信，這世間還是有不離不棄的愛情，再苦再累也會一起攜手共行。)

02

上回一個住院半年的老爺子出院，因為兒子來接他笑得合不攏嘴，卻忘記了這僅僅只是他兒子第二次和他見面，第一次還是入院那天。他逢人就誇「看我兒子多孝順，專門來接我出院。」但其實時時刻刻陪在病床前的卻是那個每天都要忍受他不滿的女兒。(但城市君還是知道不少孝子，在父母生病的時候盡心陪伴、細心照顧。)

03

受寵的孩子偶爾來看一下買點東西就算是孝順了，因為父母不忍心讓他們跑來跑去。但不受寵的孩子即使做得再多也不落好，但他們還是努力的做，用盡全力向父母證明，自己是值得被愛的。

04

很多女孩拉著男友來做流產手術，但事實上，幾乎一半的男友在手術結束後都已經不在門口了。(城市君奉勸所有女孩，不要在垃圾堆里找男友。)

05

成人病房裡最多的是陪護和保姆，兒科病房裡最多的是4+2。

有人說，醫院果然是檢驗人性最真實的地方；也有人說，久病床前無孝子。但回過頭來想，但比起憤怒，更多的卻是無奈。在如今4(雙方父母)+2(一對小夫妻)+1(一個孩子)的社會結構里，每個人似乎都有著無限的焦慮和恐慌。一旦有一個人倒下了，整個家都跟著愁眉不展。

高昂的醫藥費怎麼辦？砸鍋賣鐵花了大筆錢還看不好怎麼辦？後續無底洞一般的護理費怎麼辦？真的能做到辭職在家專心照顧家人嗎？家人的生活怎麼辦？孩子的學費怎麼辦？

捫心自問，當我們真的自己遇到這類問題時，就能做得比他們更好嗎？能夠輕易說出「我能」的人恐怕對長期護理沒有全面的認識。

什麼是長期護理？

長期護理與醫療救護不同，醫療救護能夠幫助病人改善病情，而長期護理則是照顧那些患有長期身體疾病、身體殘疾、或者認知問題(比如阿爾茨海默症)的病人，他們很有可能永遠都恢復不了。

長期護理絕非照看好吃喝拉撒就可以了，還包括日常護理、輔助他們做一定的運動、家中和醫院裡跟隨照顧以及臨終關懷等等。這一點上，專業人士做得肯定更加到位。

誰會需要長期護理？

全美大約有1100萬美國人，不分年齡，需要長期護理，140萬的美國人需要住在護理院接受長期護理。

從2015年到2055年，85歲或以上的老年人的數量將翻三倍之多，從過600萬的人數一躍到過1800萬，而這個增長肯定會引起更多的人會在未來需要長期護理。

長期護理究竟有多貴？

但隨之而來的是貴得咋舌的護理費，特別在美國，根據最新調查：

1. 護理院費用：

在2016年，美國護理院半開放式房間的平均費用為一個月6,844美元，一天大概225美元。而如果是完全私人房間的話一個月平均費用則要到7,698美元。

來源LongTermCare.gov:

https://longtermcare.acl.gov/costs-how-to-pay/costs-of-care.html

2. 臨終關懷機構：

根據Genworth Financial的最新統計，臨終關懷機構每月所需的費用約2,537美元至6,700美元(每州價格不同，例如加州平均每月為4,000美元，紐約為4,136美元)。

來源：

https://www.seniorliving.org/retirement/assisted-living-facilities/

3. 家中護理：

據最新統計，2018年非醫療家中基本護理花費為每小時20.5美元，如果請的是專業的護士，那麼費用可能會貴。費用還會被其他因素所影響，比如說希望護士每周來幾次，每天來幾個小時等。各州平均為每小時15至27.5美元。

這樣高昂的費用，不要說普通百姓，就算是頗有家底的中產階級恐怕也難以負擔幾年如一日的支出。

醫療保險能支付長期護理費嗎？

中國的醫療保險通常不包含長期護理的費用，這一部分需要病人自掏腰包。那麼美國呢？可惜的是，美國的醫療保險也並不能完全覆蓋長期護理。以Medicare(醫療保險)和Medicaid(低收入醫療補助計劃)為例：

1. Medicare醫療保險

Medicare是政府為美國65歲以上老人和殘障人士支付急性的醫療護理費用，比如看病，住院，手術，藥物及其他醫療專業護理，但並不包括日常生活照顧，如進食，穿衣，洗澡，如廁等等。

具體來說就是，病人必須已經在醫院住院至少3天，並且在30天內被Medicare認證的長期護理中心接收，才能享受其護理優惠。Medicare最多提供100天的專業護理服務，頭20天費用由Medicare全包，但從21天到100天的費用必須由病人自行承擔，最高自付額是每天161美元(2016年標準)。如果100天後病人還需要護理，則需要全額自費。

2. Medicaid醫療補助計劃

Medicaid可為一些老人提供長期護理福利，但它只適用於美國貧困的家庭。但Medicaid的要求非常嚴苛：沒有退休金、儲蓄、銀行賬戶低於2000的存款，所以普通家庭都被排除在外。而Medicaid所提供的護理等級也偏低，如果你想要享受中等偏上的服務，那就想都不要想了。

是否有必要購買長期護理險？

漫畫一出，很多人的第一反應就是：買一份長期護理險吧！的確，現在很多人開始考慮購買長期護理險來保護自己好不容易積攢起來的家業。但城市君在此提醒，投保不能盲目，需要結合自己的世紀情況考慮。

哪些人適合購買長期護理險？

以下幾類情況，長期護理保險也許不合適：

支付不起基本保費；

沒有很多積蓄；

唯一收入來自於Social Security Benefit或者Supplemental Security Income(SSI)；

生活日常開銷上也遇到了問題；

現在正在使用Medicaid。

以下幾類情況，應該考慮購買長期護理保險：

有一定積蓄或者有不錯的收入；

不希望未來使用你的大部分或者所有積蓄收入去支付長期護理的費用；

可以支付基本保險保費；

不希望依靠別人的經濟援助。

解決長期護理問題的方案因人而異，產品的使用也可靈活多變。

所以不同的險種所包含的服務內容各不相同，那麼最好的辦法是多收集資料，多聽多項，選擇一個與自己思想理念相近，經驗豐富、專業、敬業、可靠的財務規劃團隊來設計一份最適合自己的保單，幫助自己守護好家庭的財富。

北美資深專業財務規劃顧問--林穎華女士及其團隊在工作多年中累積了異常豐富的財務服務和高端資產規劃的專業知識和經驗。近年來更是以專業的財務知識和豐富經驗成功地為不少人士出謀劃策及設計符合個人情況的財產保障規劃策略，幫助他們保存家庭財富。

北美資深專業財務規劃顧問

林穎華 女士

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