讓網貸的回歸網貸——給互貸網支持者的一封信
成立於2013年8月12日的互貸網，到如今已走過風雨兼程的五年。作為互聯網金融最早一批創業者，經歷了行業發展的各個階段，回想起籌辦互貸網之前的兩件事，讓我記憶猶新。
第一件事是當時瀏覽到人人貸交易量突破一億元，在官網用大輪播圖宣傳此事。在借款者和投資者相互都不認識的情況下，運用純網路方式，居然能做到一個億的交易量，於我而言心中十分震撼。
第二件事是去拜訪了網貸之家，當時的網貸之家辦公室在虹口區玉田路，僅有一間不足20平米的辦公室，4張辦公桌和1張會議桌，距離我們辦公室直線距離僅2公里。當時是徐紅偉接待了我，從徐紅偉那裡了解到網貸在全國的發展情況，更加堅定了我要做互貸網的決心。
網貸行業從最初的底層草根階段壯大到如今1萬多億資金的存量規模，並得到監管的部分認可，離不開行業里數千萬從業者、投資者、借款者的支持。
與此同時，網貸行業對整個社會、尤其對民間金融的貢獻，本人亦有切身體會。在創辦互貸網之前，我從朋友處湊了1000多萬的資金主要是做企業短期借款和銀行過橋貸款，當時每年的回報率能做到80％以上，利潤非常高。
記的2014年前上海正規持牌的小貸公司和典當行房產抵押利息普遍都在月息3分以上，不過隨著網貸的規模越來越大，利息逐年下降，到2017年房產抵押利息已經降到月息1分左右，上海民間市場的房產抵押貸款主要競爭對手都是網貸公司。
回顧這五年的網貸經歷，身邊不斷有熟悉的平台倒閉，當然倒閉有各自的原因，有純粹詐騙型、有風險把控不當型、有營銷成本過高型、有股東內訌型等等。
鑒於個人對過大的試錯風險一直持保守態度，互貸網的資產端主要放在個人比較擅長的抵押類資產市場上，風險固然可控，但是資產規模在監管限額要求做大就比較困難，抵押資產需要線下操作，網路協同的力量亦無法發揮，所以互貸網的資產規模不大。
平台存量資產最大的為4.7億，從2017年年底為了準備2018年6月30日的備案工作，就一直減少大額抵押資產，到2018年6月份存量資產規模主動壓減到3.9億，減少了近8000萬，很長一段時間互貸網的定贏寶每天都是投滿的，這段時間就是我們主動壓減規模的階段。
按照備案的要求我們有兩個大項內容需要整改：一個是大額超限標，另一個是定盈寶計劃的整改。大額超限標我們一直在壓減，但定盈寶計劃整改從思想上而言我們確實是存在惰性，因為我們一直將用戶體驗放在第一位，正是涉及到用戶體驗的問題，擔心犧牲用戶體驗，，所以一直沒有啟動整改的具體工作。
但如果定盈寶產品到期，系統必須自動承接的話，就會出現底層散標還沒有到期但定盈寶到期的問題，這種情況在正常的市場行情中是沒有問題的。不過今年6月份以來網貸行業遭遇了至暗時刻：由高返資金盤平台、股權轉讓詐騙盤平台引起的連鎖爆雷潮，導致全行業資金流凈流出，再加上宏觀經濟去槓桿的影響，借款企業到期還本金的壓力就顯得尤為突出。
行業發展到這裡，個人深刻認識到監管政策要求打破計劃錯配、打破剛性兌付的初衷和意義所在，這是在幫助平台，也是在幫助投資者。因此我們決定本周將對定盈寶產品進行升級：定盈寶到期後不再自動承接轉讓，而是由投資者直接繼續持有原系統所匹配的底層散標，通過散標轉讓實現資金退出。
為何在市場最困難的時期我們選擇整改定盈寶計劃呢？主要原因是資金墊付壓力過大。在今年六月以後的兩個月里，互貸網平台總共墊付了超過4000萬，資金墊付壓力確實不小，但最主要的問題是這波倒閉潮不知道什麼時候能結束，投資者信心什麼時候才能恢復，我們無法預測。
所以，為了維護所有投資者的整體利益，尤其是近期還在堅定支持我們的投資者的利益，我們將藉此次機會整改定贏寶計劃，實現互貸網產品的全合規，可能這在一定程度上會犧牲用戶的體驗，招來一些質疑聲，但是我們清楚保持平台平穩比什麼都重要，活下去才能贏得未來。
互貸網作為一個體量偏小的平台，專註於抵押資產的經營，一直戰戰兢兢、如履薄冰，我們努力控制資產風險，嚴格控制營銷成本，不花錢獲客，完全靠口碑營銷。
17年年底溫州「盧家幫」也曾想要1.5億收購互貸網，被我斷然拒絕，我一直認為我們的團隊做事是有底線的，也知道有些錢是燙手的山芋不能拿，不僅是因為我們肩負著投資者的信任和重託，更是有者法律和道德的考量。
這次定贏寶在這個關鍵時刻進行產品整改，我思考了很久，也一直觀察行業的動態和數據變化，互貸網的投資者都是比較穩定的長期投資者，有自己獨立判斷的能力，為了平台能更穩定的長期經營下去，保證所有投資者都能進退自如，我們必須主動調整現有的計劃產品，順利度過這次網貸行業最寒冷的冬天，去迎接網貸行業最美好的春天，讓網貸的回歸網貸。
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