如何在家庭教育中善用金錢的力量？
前天，我家老大朵拉和爸爸一起去吃火鍋。她吃火鍋的時候，先把牛肉吃完，再去吃菠菜。然後再吃其他菜。
為什麼要首先吃這兩道菜呢？因為這兩道菜是專門為她點的。朵拉爸爸規定，如果她吃不完，就要用她自己的錢來為這兩道菜付賬。於是朵拉不僅精心挑選了自己最愛的菜，還把牛肉放在菠菜前吃完，「因為牛肉貴。」
就這樣，她完成了一場預算約束下的規劃。
家長用金錢來激勵或者規範孩子的行為這種做法很常見，比如考試得了高分或者比賽勝利了就給錢或者其他獎勵等等。這種方法短期非常有效，但長期容易造成負面效應。因為人的行為動機不僅包括金錢、食物、獎懲等外部動機，也包括人的理想、願望等內部動機。尤其行為規範與道德、素質以及精神層面相關，通過金錢交易來影響人的行為很難長久。
也因此，很多專家會批評利用金錢激勵孩子的行為。但這並不是說，孩子就不應該接觸金錢了。相反，小時候就有金錢意識或者說財商，對於孩子的成長還是很有幫助的。
在過去的一個月里，我們給朵拉試行了一些基本的零用錢的花銷規則，朵拉的變化也非常明顯。我在這裡分享一下我的心得。
先介紹一下我們的做法。
錢從哪裡來，如何花出去？
最初有這個做法是因為朵拉過年收到了一筆壓歲錢。除掉給她付學費等等後，還剩餘1000元。我們就存起來作為她的自有賬戶，作為基礎基金。此外，如果她對家庭做出了額外的貢獻，還可以掙錢。比如，給弟弟念一本書，可以掙10塊錢。如果書比較厚，可以掙20塊錢。
那麼這筆錢如何花呢？
我們規定，這筆基礎基金她不能花。朵拉平時應該做的事情，也是不掙錢的。而且，如果她不遵守各種行為規範，比如不按時完成作業等，她還會被扣錢。但是，對於那些非家庭常規支付範圍內但是她可以做的事情，她可以自己花錢。
比如，如果她吃完飯了，飯後想吃冰淇淋，就可以讓爸爸媽媽買單。如果她沒有吃完晚飯，但是飯後卻想吃冰淇淋。那麼她必須自己花錢買冰淇淋。又比如，我們出門吃飯，她點了額外的菜，但是沒有吃完，她就必須自己買單。
立竿見影的效果
這種約束的效果是立竿見影的。朵拉比過去更願意遵守日常的行為規範，花錢也更加謹慎。前段日子，她想買一個樂高玩具。朵拉爸爸說，她可以買店裡任何一個玩具，但是爸爸只能付一半錢。她最喜歡的是一套3600元的積木，但是左思右想後，還是選擇了一個299元的普通樂高玩具。
還有一次，因為表現不好，朵拉被爸爸扣了100元。她痛心不已，整整哭了三個小時。後來我們提醒她可以把錢掙回來。於是那天晚上她強迫弟弟學習，給弟弟讀了5本書。第二天早上再拖弟弟起床繼續讀書，終於掙回了100塊。
但是負面效果也很明顯。過去，朵拉還可能因為好玩，或者喜歡給弟弟念書而念書。現在她只會因為要掙錢才會給弟弟念書。給弟弟講解的確算是額外勞動，所以我也能理解她的選擇。但是我也總是想，金錢刺激是不是代替了姐弟親情？如果我們不規定這一條，是不是朵拉也會像過去一樣偶爾會因為喜歡和弟弟一起玩而念書呢？
另外一個負面問題是參與者立場不一致。當了解到朵拉有這樣一個資金賬戶後，家裡親戚紛紛參與。她比賽獲獎了，或者有良好表現了，總是慷慨解囊。親戚給錢重視獎勵，不重視懲罰，而且沒有統一的標準。這麼來一兩次，朵拉反而覺得來錢並不難。所以，我們後來規定，錢只能從爸爸那裡得到，而且標準也必須從爸爸嘴裡出。
財商培養的好處和注意事項
短短一個月的嘗試，我們看到發現朵拉身上出現三種比較積極的變化。
首先，她不會簡單想要什麼就要什麼。她會首先問是誰付錢。如果是自己付錢，價格又比較貴，她會耐心等待。其次，她有了明顯的排序意識。她知道哪些是需要買的，哪些是想要買的。自己會規劃哪些東西更值得購買，哪些可以推遲。第三，她還有了掙錢的意識。每天會去整理書房的書，看哪些適合弟弟讀，然後規劃一周給弟弟讀書的時間。
當然，潛在風險也很明顯。她在做額外做的事情時，會首先用跟金錢來衡量。經常會問：這個要花錢嗎？有時候做錯了事情，就會說：「大不了罰款。」所以，我們必須非常小心。
如何正確培養孩子的財商呢？我總結了以下三大原則：
1 明確花錢的標準，比如應該做的事情不能給錢。這樣就避免孩子把一切都當成交易。但對於額外的事情需要多少錢，最初不能給出太細緻的標準。因為你自己也不知道各種勞動的價格。
2 爸爸是零用錢水準調節以及獎勵標準的唯一評判人，也是唯一給錢的人。這樣的話可以杜絕親朋好友以不同的方式和標準給孩子金錢獎勵。
3 每項支出都必須清楚、確切的記錄，而且要定時公布數據。定時公布數據尤其重要，讓孩子看到自己的儲蓄和支出，能夠提供極大的激勵。
對我們來說，最重要的是孩子意識到，任何東西都需要付出努力才能得到，即使是家庭內部的資源也不是免費的。希望她能從中學習如何配置自己的資源，從而合理安排自己的生活和人生。
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