5大類監管科技如何實現商業化落地？
技術的進步帶來對傳統監管技術的挑戰。在金融科技的快速發展下，金融服務方式變得更加虛擬，業務類別界限逐漸模糊，金融服務環境也在漸漸開發，進而給金融服務的發展帶來了更多的風險。跨行業跨領域的金融服務增多使得金融風險變得更為複雜難以識別，信息技術為主導的金融業務也讓風險傳播速度加快。
在此背景下，監管技術的科技創新成為不可避免的發展趨勢。無論是國家部委，或是地方監管部門，或是商業性質的金融機構，都在積極探索監管科技創新的實際應用。
在德勤2017年統計的全球242家監管科技公司中，25家主攻監管報告，使用大數據，實時報告，雲技術等方式進行自動的監管報告；40家主攻風險管理，查明合規風險，評估與預測未來的可能面臨的挑戰；62家重點關注身份管理與控制，加快了盡職調查以及Know Your Customer的過程；91家關注合規，實時監控及跟蹤企業合規狀態和未來的監管要求，以及24家關注交易監管，實時監控並審查交易。
理脈參照德勤的分類依據，在每種類型的科技創新項目中分別選擇一個典型案例，為大家解讀監管科技最新的商業化應用場景。
監管報告類公司
代表公司：NEX regulatory reporting by Abide Financial
NEX Regulatory Reporting創立於2011年，是由Abide Financial孵化的監管報告公司。其主要功能是在公共網站代表客戶發布交易報告，監管機構可以據此監控市場交易是否公平，從而降低企業成本，減少企業運營風險並提高監管機構監控市場的便捷性。
NEX Regulatory Reporting是MiFID II範圍內被批准的客戶交易報告的報告機制，支持客戶履行MiFID II規定的在交易前後儘快發布執行報告義務。不僅在歐洲的監管環境下，NEX同樣為澳大利亞與新加坡監管地區提供定製的報告服務。
風險管理類公司
代表公司：Ayasdi
Ayasdi使用Topological Data Analysis (TDA)，根據Ayasdi的介紹，它使用的具體技術可參見下圖：
這個機器學習平台的最終目的是使用大數據與人工智慧簡化從複雜數據中提取規律的過程，並輔助人工智慧被企業有效利用。Ayasditi為企業從反洗錢，監管風險，反欺詐等各個方面提供解決辦法。
身份管理與控制類公司
代表公司：DueDil
Duedil是一個私營公司的信息平台，目的是幫助企業尋找商機，減少風險。 其目標在於使私營企業的信息像公開招股公司一樣豐富並且易得。
Duedil保證用戶在合約檢查時全面的評估了企業集團架構下的所有個體。保護企業在日益複雜的監管環境下免受財務、法律或名譽上的損害。DueDil識別企業法人之間的聯繫，確保企業能夠「了解你的客戶」（KYC）及反洗錢檢查能做到放心。
合規類公司
代表公司：MetricStream
MetricStream 為企業提供全面高效的合規解決方案，利用可視化有效的管理企業風險，滿足多樣的監管，政策及標準。
它提供的服務包括大數據分析、實時報告產出、監管通知推送等，幫助企業快速監控風險。根據它的介紹，主要優點有：
1）將GRC程序整合到一個公共平台方便管理，增加監管透明度；
2）在企業中流水線化且自動化GRC工作流程，減少重複工作與成本。獲取企業全面的實時的風險；
3）使用早期警示系統，例如風險熱點地圖，降低風險曝光。
交易監管類公司
代表公司：Feedzai
Feedzai於2009年成立於葡萄牙，是一家致力於「讓購物更安全」的監管科技公司。
目前，Feedzai的機器學習技術幫助銀行、支付服務提供商以及零售商規避線下或是線上購物交易帶來的風險。客戶利用Feedzai的防欺詐軟體，可以同條件下提前10天預測到電子支付損失、同時可以揭露更多的欺詐案件（60%以上）。
金融管理部門通過監管科技手段構建現代金融監管框架，研發基於人工智慧、大數據、應用程序編程介面（API）等的金融監管平台和工具，採取系統嵌入、應用對接等方式建立數字化監管協議，有效增強金融監管信息的實時性、準確性、可追溯性和不可抵賴性，為及時有效識別和化解金融風險、整治金融亂象提供支撐。
——中國人民銀行科技司司長李偉
目前，中國的監管科技創新仍然處在發展階段。在統計公司中尚未有中國的監管科技公司出現，期待在2018年的統計中會有中國公司的身影！
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