P2P入股銀行調查：一家被監管勒令退股，一家僅持股2％
來源丨21世紀經濟報道
作者丨周炎炎、辛繼召
在P2P行業的漩渦中，又有一家網貸平台試圖入股銀行。
8月7日，位於北京的P2P平台「悟空理財」發布消息稱，其母公司玖富集團已入股湖北鄂州農商銀行，此舉不但經由當地銀監分局批准，而且該行清算中心已向玖富集團頒發股金證。但並未透露持股比例。
不過，21世紀經濟報道記者從湖北鄂州銀監分局人士處獨家獲悉，玖富金科控股集團公司從鄂州農商銀行一家公司股東手中受讓了2.22%的股份，由於未到5%比例，該股份轉讓行為只需向銀監部門報告，而不需要銀監部門的行政審批。
根據銀監會《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機構報告銀監分局或所在城市銀監局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查並決定。
持股比例低雖無需監管審批，但是P2P目前仍在備案等待期，自身合規性尚未經監管部門驗證，此時入股銀行，或是一條搖身變成金融牌照持有方的捷徑。
一家P2P入股計劃遭否決
然而現實並不總是如人所願，21世紀經濟報道記者獨家獲悉，已經有一個此路不通的先例：一家P2P平台此前入股一家商業銀行的計劃宣告破產。
浙江P2P平台微貸網於2017年4月認購位於山西省的陽泉市商業銀行股份有限公司（下稱「陽泉銀行」）1.4億股，每股作價2元，持股比例為9.76%，若成功入股將為第一大股東。此外，去年1月，廣東P2P平台團貸網計劃入股延邊農村商業銀行，占股本總額7.92%。
21世紀經濟報道記者了解到，上述兩個案例中，已有一家的入股計劃流產。這家P2P公司的高管告訴21世紀經濟報道記者，原本入股銀行的比例不超過10%，是不需要原銀監會批准的；但由於原銀監會的一位領導反對，監管對此事進行了窗口指導，勒令P2P公司退股，退股流程已在今年上半年走完。
「是前一年這家銀行所在省份招商引資找上了我們，入股協議也簽好了，也獲得了該省銀監局的批複函，工商登記股權變更也做好了，最後還是黃了。」上述高管表示。
原銀監會給出的理由主要是：該P2P公司尚未備案，暫時不批准其入股商業銀行。
而原定於今年6月完成的P2P網路借貸備案工作已經延期。在6月的陸家嘴論壇上，銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示，今年年內完不成P2P網貸備案。
小銀行的金融科技訴求
中小銀行為何會選擇尚未完成備案的P2P平台作為股東，從而讓後者「逆襲」呢？
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對21世紀經濟報道記者表示，在金融科技大潮中，地方性小銀行面臨人才、科技、資金等多方面制約，有很大的轉型壓力，客觀上有引入能幫助銀行科技轉型的新股東的訴求，在「一控兩參」的監管要求下，金融科技巨頭能入股的銀行機構數量有限，更傾向於選擇大中型銀行，最終小銀行將P2P平台作為潛在的股東方人選就不足為奇了。
從另一方面來說，薛洪言表示，一些P2P平台在流量、科技、互聯網運營等方面有一定積累，在強監管背景下，與傳統金融機構的合作空間越來越大，對於以入股的方式綁定與合作銀行的長期關係、實現利益共享等也有強烈訴求。
來源 | 21世紀經濟報道 作者：周炎炎、辛繼召
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