雷潮下，投資人成「金融難民」損失資金無數，可平台的錢都跑去了哪？
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最近幾個月，是P2P網貸平颱風險的高發期，數百個P2P網貸平台接二連三的出現問題，甚至一些幾年前還不錯的平台，也都被擠兌拖黃了。這讓不少個人投資者一夜之間成了「金融難民」，損失資金從幾千到數百萬不等。
不過，雖然P2P網貸平台暴雷了，但投資人的錢不會憑空消失，那麼，這些錢究竟去了哪？
01
P2P暴雷潮來勢洶洶，投資人的資金去向何處？
數據顯示，7月份，P2P網貸行業停業及問題平台數量明顯增加，共有165家問題平台，53家停業轉型平台。其中，提現困難類型佔比最多，達到了65%，停業類型佔比為22.94%，跑路類型佔比為8.72%，經偵介入和轉型類型佔比均為1.25%。而截至8月份中旬，停業及問題平台數量仍在不斷增加。
眾所周知，P2P是高回報（相對銀行利率和貨幣基金收益）的投資方式，高回報就有高風險，一個平台倒閉後，媒體喜歡報道涉及數十億數百億元，好像是說這數百億元就會憑空消失，如果是這樣的話，那麼上百個這樣的平台倒閉，那威力的確驚人，造成的社會危害一定很大。
而P2P網貸平台倒閉，損失最大的是投資人，更讓不少個人投資者一夜之間成了「金融難民」，損失資金從幾千到數百萬不等。這其中，有拿著自己多年積蓄「一擲千金」的博弈者；也有在親朋好友慫恿下懵懂入局的盲從者……
但不管怎樣，投資人投入P2P網貸平台的錢難道就憑空消失了，當然不可能……
02
P2P的錢不會憑空消失，大致流向漸明
據了解，P2P平台爆雷，大概可以分三種情況。
其一是平台惡意詐騙。
一些動機不純的P2P平台利用監管制度的漏洞以及退出機制缺乏，通過虛假宣傳、利用返現、高收益等形式吸引投資人大量的資金，等到東窗事發後便直接攜款跑路。同時，還有投機者專門入股P2P平台，條件就是通過各種項目從平台拿錢。而投資人還被蒙在鼓裡，完全不知道自己錢都去哪裡了。
其二是平台運營不當，出現嚴重的虧損。
P2P網貸做的是次級借貸市場，這註定承受逾期壞賬的風險，如何處理就要看平台的運營方式和風控，而近年來獲客難度大、同行競爭加劇、合規成本提升等原因，導致很多P2P平台運營艱難，如果一旦出現大規模的逾期壞賬時，管理層就算自己拿了不少錢，也只會入不敷出。這種平台其實真的是爛攤子，如若有關部門沒有介入的話，那麼投資人的錢可以說是基本很難追回。
其三是平台項目運行得還不錯，卻受大環境影響被波及。
事實上，近段時間受互聯網金融暴雷潮的影響，不少平台慘遭擠兌，平台在被擠兌後，無法籌措足夠資金承兌，就會崩盤，受損者眾，但也有受益者，比如下游的那些借款人，而這些借款人也被稱作「老賴」。
其實，P2P的錢不會憑空消失，但會被損耗一部分。如果是經營不佳的平台，可能是被管理者、貸款方、營銷費用，以及早期投資成本損耗。但這些運行不錯卻因擠兌倒閉的平台，其投資人的錢大多損耗在下游借款者手中上。最近也有不少新聞說，有下游借款者故意傳播P2P平台爆雷的消息，以此逃債。
03
暴雷後，為何投資人會流向不優質的客戶？
有P2P從業人士坦言，除了某些惡意詐騙的平台，大部分P2P網貸平台作為信息中介撮合借貸雙方達成交易，整個過程不會直接直接觸碰資金，待後期平台完成備案登記後更是如此。同時根據監管要求P2P平台應向投資人詳細、準確的披露出資金的流向、借款人的基本信息等等，簡單的說就是要透明整個借貸過程。
不過，大多數P2P網貸平台卻並沒有達到標準，用戶充值投資後便失去了對資金一起了解，無法真的了解去向以及用途，其結果是往往平台爆雷後，投資人很難收回本金。
此外，由於P2P平台投的都是銀行不感興趣的項目，其客戶願意承受高成本，是因為無法從銀行獲得低成本資金，他們願意承擔高利率的原因，也是因為所做之事有還不上貸款的風險。而這也導致了P2P平台的客戶必將是優劣相雜的，甚至可以說優質客戶所佔的比例並不大。
其實，從理論上講，互聯網金融是很可行的一件事情，其確實通過一些技術手段降低了募資的成本，大量的人方便的把錢通過手機存入平台也能形成比較巨額的資金。而通過放款給更多的人，則可以分散風險，還能夠提升利息要求，因為在其他的渠道很難有這種低信用獲取借款的事情，自然借款人也要付出更高的利息。因為還款大多通過互聯網進行，所以催收的成本其實也比較低，這也使得互聯網金融確實在利息回報上會比較高，門檻則比較低，更多普通人也可以參與其中。
可以說，互聯網金融可以創造讓投資者、股東和借貸者都滿足的財富，奈何蜂擁而上的除了優質投資者，卻沒有多少優質客戶。這也造成了在如今的P2P雷潮中，不少優質投資者的錢就這麼被這些不優質的客戶給佔有了。
而這一切的根源或許就是P2P行業自誕生就伴隨著的先天不足問題以及某些下游借款者的劣根性！
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撰稿∣有耘
編輯∣凌晨
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