中國銀行業每周要覽
文章來源於銀行聯合信息網
監管政策要覽
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央行強化反洗錢監管 8月以來9家金融機構領罰單
監管對於違反反洗錢規定的處罰升級。北京商報記者統計，8月以來，已有9家金融機構因違反《反洗錢法》領到央行罰單，累計罰金逼近千萬元。今年以來，央行不斷加強反洗錢和反恐怖融資的監管，已出台多份文件，僅7月就已經公開發布4份相關文件，要求各類金融機構強化客戶及其受益人的身份識別管理等全流程反洗錢工作。對於反洗錢監管工作，央行表示，下一步，將繼續延續嚴監管的態勢，堅持依法從嚴全面監管理念，堅決打好防範化解金融風險攻堅戰。（來源：新浪財經）
銀保監會多措並舉暢通貨幣政策傳導機制
銀保監會11日公告列舉了近期暢通貨幣政策傳導機制的相關舉措，包括加大信貸投放力度、增強銀行信貸投放能力、落實「無還本續貸」監管政策等。銀保監會表示，下一步，將加強統籌協調，進一步疏通金融服務實體經濟的「最後一公里」。（來源：上海證券報）
銀保監會：上半年商業銀行凈利潤同比增長6.37%，同比下降1.55個百分點
中國銀行保險監督管理委員會13日發布了2018年二季度銀行業主要監管指標數據。數據顯示，上半年商業銀行利潤增長基本穩定，累計實現凈利潤10322億元，同比增長6.37%，增速較去年同期下降1.55個百分點。
與此同時，商業銀行平均資產利潤率為1.03%，較上季末下降0.02個百分點；平均資本利潤率13.70%，較上季末下降0.30個百分點。（來源：鳳凰網財經）
央行再度強調預調微調 加強「幾家抬」政策合力
經歷了今年以來的三度降准、7月超額投放MLF後，市場對貨幣政策未來走向保持高度關注。央行日前發布的《2018年第二季度中國貨幣政策執行報告》，對政策定調為「穩健的貨幣政策要保持中性、鬆緊適度」。而值得注意的是，央行此次提出，防範短期內需求端「幾碰頭」可能對經濟形成的擾動，並提出加強政策統籌協調，形成「幾家抬」的政策合力。
在談到下一階段貨幣政策方向時，央行強調，穩健的貨幣政策要保持中性、鬆緊適度，把好貨幣供給總閘門，堅持不搞「大水漫灌」式強刺激，根據形勢變化預調微調，注重穩定和引導預期，強化政策統籌協調，為供給側結構性改革和高質量發展營造適宜的貨幣金融環境。（來源：新浪財經）
正面播報要覽
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上市銀行首份半年報出爐南京銀行凈利潤同比增17%
昨日晚間，隨著南京銀行半年報的亮相，滬深兩市上市銀行2018年半年報的披露工作也拉開帷幕。作為26家上市銀行中的首份半年報，南京銀行今年上半年業績可圈可點，該行凈利潤增幅達兩位數17%。
南京銀行半年報顯示，截至今年6月末，該行資產總額為11936.31億元，較今年年初增加524.68億元，增幅4.60%；存款總額7612.68億元，較年初增加386.45億元，增幅5.35%；貸款總額4361.19億元，增幅12.13%。（來源：證券時報）
中國銀行區塊鏈專利申請量居國內銀行業第1名
從日前舉行的第177場銀行業例行新聞發布會上獲悉，目前，中國銀行已在12個項目試點區塊鏈的技術應用，區塊鏈專利申請達到11項，居全球企業第20名，居國內銀行業第1名。中行數字化發展戰略的重點在於：第一，聚焦價值創造，促進業務發展。第二，夯實發展基礎，強化科技能力。第三，創新體制機制，探索金融科技發展新路徑。在常規科技投入之外，中行每年投入科技創新研發的資金不少於當年營業收入的1%。著力加強科技人才隊伍建設，在3-5年內實現集團具備科技背景人才佔比達到10%，即30萬中行員工中將有3萬人科技人才。（來源：中宏網）
興業銀行業務連續性率先獲國際認證及大獎
近日，英國標準協會 2018年客戶交流會在上海舉行。會上，中國銀行業首家通過ISO22301業務連續性管理體系國際標準認證的興業銀行數據中心，榮獲2018年度「運營韌性卓越獎」，標誌著興業銀行的業務連續性管理水平再度獲得國際標準權威機構的認可，也彰顯該行為客戶提供持續高質量服務的實力。（來源：和訊網）
進出口銀行已累計對船舶行業整體授信支持約8500億元
從中國進出口銀行獲悉，截至目前，進出口銀行對船舶行業整體授信支持累計約8500億元。
經過多年發展，船舶融資貸款業務已成為進出口銀行的特色品牌業務。另據了解，由進出口銀行融資支持的法國達飛航運公司9艘22000TEU超大型集裝箱船項目，也在江南造船廠和滬東中華造船廠開工。除了體型威猛，這款船還採用燃油和LNG雙燃料動力，油耗、排放、環保等各項指標均達到國際領先水平。（來源：新華網）
北京銀行：5大板塊36個特色產品，躋身交易銀行業務標杆銀行之列
發展至今，北京銀行的交易銀行已經形成了涵蓋「e歸集」「e存管」「e結算」「e增值」「e融資」5大業務板塊，企業網銀、手機銀行等6大業務渠道及36個特色產品貫穿企業交易全流程，助力企業轉型升級。
目前，北京銀行正藉助科技的力量，加深與線上交易平台的合作，實現直通式金融服務，推出交易平台線上融資產品，與中西部地區重點建設的大宗商品交易平台合作，為平台上的交易商提供融資。（來源：金融界）
邁入全球銀行20強，招商銀行資本內生能力不斷增強
英國《銀行家》雜誌近日公布「2018年全球銀行1000強」榜單，招商銀行按照一級資本排名全球第20位，比2017年再度上升三位，成為國內首家進入全球20強的股份制商業銀行。在資產負債規模平穩適度增長的同時，資本內生能力不斷增強也是招行實現高質量發展的一個重要體現。此外，招行在2017年實現高質量發展還體現在以下幾個方面：一是經營效能持續提高，凈利息收益率為2．43%，維持在行業較高水平；二是業務結構進一步優化，零售金融營業凈收入佔比進一步提升；三是風險抵補能力大幅提升，不良貸款撥備覆蓋率262．11％，較上年末提高82．09個百分點。（來源：青島新聞網）
郵儲銀行溫泉支行離櫃率全市第一
郵儲銀行溫泉鎮支行遷址後，面對營業環境的改善和智能化新型自助機具的不斷配備，積極探索網點轉型和櫃面分流工作，始終堅持以市場為導向，以服務客戶為中心，以轉型為契機，力做標杆支行，目前離櫃率78%，在全市郵儲銀行網點中排名第一。
郵儲銀行溫泉鎮支行負責人表示，郵儲銀行溫泉鎮支行將繼續努力從客戶視角進行優化轉型，對網點功能分區和服務流程實施重構以改進服務流程，在提高服務效率的同時給客戶帶來全新服務體驗。（來源：岳西網）
聲譽輿情要覽
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天津市委巡視組：渤海銀行違反八項規定精神「四風」問題屢禁不止
近日，天津發布十一屆市委第三輪巡視情況。市委巡視四組向渤海銀行股份有限公司黨委反饋巡視情況顯示，渤海銀行違反中央八項規定精神及「四風」問題屢禁不止，營銷費使用不規範、違規購買消費白酒等問題仍然存在。（來源：新浪網財經）
壞賬回表 宣城皖南農商行不良率超8%
隨著監管加大對掩蓋不良貸款違規查處後，農商行的壞賬正在逐漸浮出水面。
部分銀行通過不良資產的挪騰將壞賬移至表外粉飾報表，但是這類資產時下難以消化。同時，監管要求中小銀行充分暴露壞賬，以致有的銀行不良率壞賬回表大幅上升。安徽宣城皖南農商行2017年披露的不良率超過了8%，其原因之一就在於不良資產回表。儘管該行年報中稱壓降了不良貸款，但是「歷史包袱」的暴露仍給銀行的資產質量帶來了較大壓力。同時，該行的撥備覆蓋率僅為78.79%，也遠遠低於監管120%的要求。（來源：中國經營報）
蛟河農商行36億投資頻繁踩雷 信用等級半年降兩次
半年來蛟河農商行主體信用等級第二次被下調。蛟河農商行共有本金為36億元應收款項類投資暫無法回收，這主要是因為該行曾踩雷郵政儲蓄銀行武威支行發行的理財產品以及「僑興債」。評級報告顯示，截至2018年3月末，蛟河農商行應收款項類投資規模為41.54億元。
數據顯示，截至2018年3月末，蛟河農商行的資本充足率降至10.14%，核心一級資本充足率已降至5.12%。「這已經處於非常低的水平了，核心一級資本亟須補充才能達到監管的要求。」（來源：新浪財經）
臨商銀行撥備計提壓力大
近日，上海新世紀資信評估投資服務有限公司對臨商銀行的最新評級報告以及該行披露的2018年6月財務數據，揭開了該行經營情況的「面紗」。
報告維持了該行主體信用等級AA級，展望為穩定。上海新世紀表示，2017年以來臨商銀行在業務規模、業務區域拓展等方面取得了積極變化，但同時也反映了該行在資產質量、撥備覆蓋水平、資金及表外業務風險等方面面臨的壓力增大。評級報告顯示，2015年、2016年、2017年以及2018年第一季度，臨商銀行不良貸款率分別為2.35%、2.16%、4.42%以及4.37%。（來源：中國經營報）
亂象：多個中小銀行同業戶被承包淪為票據中介「提款機」
有的票據中介只是控制同業戶，能掌握資金的進出，合同和公章就是自己偽造的。還有的票據中介，連村鎮銀行的印章都能控制。在一起又一起的票據大案中，一些村鎮銀行和農商行都扮演了關鍵角色。
正如一名票據行業專業人士說的那樣：「因為部分村鎮銀行非法出租出借同業賬戶，才使得票據中介搖身一變，以中小銀行的名義到處興風作浪。」一位參與多起銀行同業票據案件的法律工作者也表示，確實有多家村鎮銀行和農商行的同業賬戶被票據中介控制，比如庫車國民村鎮銀行、前郭陽光村鎮銀行、乾豐村鎮銀行、廣西橫縣桂商村鎮銀行、雲南箇舊農信社、趙州農商行、常寧農商銀行、伊通農信社等，做票據一提起這些機構幾乎都知道，大家也是避而遠之。（來源：東方財富網）
違法違規要覽
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池州九華農商銀行違反《反洗錢法》被罰20萬元
依據《反洗錢法》第三十二條第（一）款規定，池州九華農商銀行因未按規定履行客戶身份識別義務，被人民銀行池州市中心支行罰款20萬元，並對相關責任人罰款1萬元。（來源：財經網金融）
中信銀行因個人住房按揭貸款管理違規 被罰80萬元
8月10日北京銀監局公布了對中信銀行總行營業部的行政處罰信息，該行的主要負責人劉紅華。處罰信息顯示中信銀行總行營業部因存在「個人住房按揭貸款和個人經營性貸款管理嚴重違反審慎經營規則；員工行為管理嚴重違反審慎經營規則」的違法違規事實，北京銀監局依據《銀行業監督管理法》第四十六條，責令中信銀行總行營業部改正，並給予合計80萬元罰款的行政處罰。 （來源：金融界銀行）
未按規報送案件信息 中國工商銀行長春分行被罰20萬
日前，中國銀行保險監督管理委員會網站發布行政處罰公告，因中國工商銀行股份有限公司長春分行不按照規定報送案件信息，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條之規定，吉林銀監局對其作出罰款20萬元的處罰決定。（來源：鳳凰網財經）
廣西三家農商行被罰共計超7萬元
8月9日，中國人民銀行崇左市中心支行公示了最新行政執法信息，其中包括廣西龍州農村行業銀行股份有限公司、廣西寧明農村商業銀行股份有限公司、廣西憑祥農村商業銀行股份有限公司等三家農商行因違反相關規定，被處以行政處罰。
其中，廣西龍州農村行業銀行股份有限公司因「未按照中國人民銀行規定及時開立『境外銀行人民幣存款準備金』賬戶，並漏繳境外銀行人民幣存款準備金」，被中國人民銀行崇左市中心支行「處人民幣35.69元罰款」。
廣西寧明農村商業銀行股份有限公司，因「未按照中國人民銀行規定及時開立『境外銀行人民幣存款準備金』賬戶，並漏繳境外銀行人民幣存款準備金」，被中國人民銀行崇左市中心支行「處人民幣5381.20元罰款」。
廣西憑祥農村商業銀行股份有限公司，因「未按照中國人民銀行規定及時開立『境外銀行人民幣存款準備金』賬戶，並漏繳境外銀行人民幣存款準備金」，被中國人民銀行崇左市中心支行「處人民幣66558.01元罰款」。上述三家銀行被罰共計71974.9元。（來源：和訊網）
吉林銀行虛假轉讓信貸資產 被罰100萬
近日吉林銀監局公布了對吉林銀行的行政處罰信息，該行的主要負責人是張寶祥。處罰信息顯示吉林銀行虛假轉讓信貸資產。吉林銀監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，罰款一百萬元。（來源：金融界）
郵儲銀行上海分行員工為他人過渡資金 被罰50萬
上海銀監局公布了對中國郵政儲蓄銀行上海分行的行政處罰信息，該行的主要負責人是敬宗泉。行政處罰信息顯示2015年至2017年，該分行未能通過有效的內部控制措施發現並糾正其個別員工利用個人賬戶為他人過渡資金的行為，內部控制嚴重違反審慎經營規則。上海監管局責令改正，並處罰款人民幣50萬元。 （來源：金融界）
銀監局7月開出罰單8000多萬 農商行佔比過半
銀保監會對於銀行違規行為接連開出罰單。根據銀保監會網站信息，剛剛過去的7月，各地銀監局和銀監分局針對包括銀行等金融機構及其相關人員共開出199張罰單，罰款金額8486萬元。其中，涉及農商行及其相關違規人員的罰單共51張，罰款金額達4353萬元，佔總罰款金額比例超一半。（來源：金融界）
本文僅代表作者本人觀點不代表尚公金融觀察立場
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