有了區塊鏈，媽媽再也不用擔心P2P平台跑路了
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在近期網貸「暴雷」風暴下，不斷有P2P平台出現逾期甚至「跑路」情況。就在8月3日凌晨，滬、深兩地警方接連發布66起網貸平台集資詐騙案件的最新調查進展情況。其中超過一半的平台出現提現困難，達到了66%左右，剩下的兩大部分分別是停業和跑路。在一連串P2P平台暴雷之後，也將這個行業推向了風口浪尖。越來越多的人開始關注P2P平台的動態，越來越多的人開始關心P2P平台的未來。本文，我們將跟大家談一談P2P平台，以及現在市面上火爆的「區塊鏈+抵押借貸」新模式。
1.什麼是P2P平台？
P2P平台全稱「互聯網金融點對點借貸平台」，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求用戶的一種民間小額借貸模式，屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。P2P平台不是信用中介，而是信息中介。也就是P2P平台不能以平台自身的名義進行借款和貸款，不能設立「資金池」，不能承諾保本保息等。P2P平台是靠給借貸雙方提供信息促成雙方借貸，從而收取一定的中介費用來盈利的。
2.P2P平台暴雷原因
對於P2P平台頻繁暴雷的原因，業內人士也眾說紛紜，總結起來主要原因有兩點：經營不善和惡意詐騙。經營不善的主要原因是風控不嚴，P2P網貸作為互聯網金融的一種，核心還是金融，而金融最重要的是風控。現在很多P2P網貸平台缺乏監管和准入門檻，風控能力極低，對借款人的審核非常寬鬆。因為風控不嚴，導致平台的借款逾期增多，平台無法償還到最後的倒閉跑路。此外，擔保公司跑路和設立資金池也是經營不善的兩大原因。
惡意詐騙主要的三大類別為純詐騙平台、自融平台和旁氏騙局。純詐騙平台建立的目的就是為了詐騙，虛構借款人信息，以高利率為誘餌，通過虛假宣傳吸引投資者投資，最後再攜款跑路。自融平台是指平台上的借款項目為關聯企業或者平台虛構借款標的，將募集的資金挪為己用。旁氏騙局大家應該都聽過，國內都稱之為「拆東牆補西牆」，利用新投資人的錢來支付老投資者的利息和短期回報，以製造賺錢的假象來騙取更多的投資。
3.「區塊鏈+抵押借貸」新模式
隨著P2P平台頻繁暴雷，行業各平台都在尋求轉型，投資者也在尋找新的網貸方式，「區塊鏈+抵押借貸」新模式也逐漸進入大家的視野。正如上文的分析，傳統得P2P網貸平台暴雷的誘因都是人為造成的，而區塊鏈技術的引入正好彌補了這一缺陷。
區塊鏈是一個去中心化的資料庫，是一串使用密碼學方法相關聯產生的數據塊，每一個數據塊中包含了一次數字貨幣網路交易的信息，用於驗證其信息的有效性（防偽）和生成下一個區塊。區塊鏈最主要的特徵就是去中心化，區塊鏈不存在中心化的硬體或管理機構，任意節點的權利和義務都是均等的，系統中的數據塊由整個系統中的節點來共同維護。這樣一來，就可以防止平台擁有者捲款跑路的現象。此外，區塊鏈的另一大特徵是信息不可篡改，一旦信息經過驗證並添加至區塊鏈，就會永久的存儲起來，除非能夠同時控制住系統中超過51%的節點，否則單個節點上對資料庫的修改是無效的，因此區塊鏈的數據穩定性和可靠性極高。區塊鏈底層技術架構的引入，將中心化的抵押借貸平台轉型為去中心化的抵押借貸平台。在智能合約的架構中，抵押借貸變得更加安全和公正。
以現今市面上火爆的洛書協議為例，作為區塊鏈的開放性協議，協議用戶可在其高度通用性的架構中通過編寫條款合約定義一系列去中心化的有關資產的發行，借貸與交易等金融活動。洛書協議保證了可在底層介面實現自由定義的同時，提供了債務類（債務融資、信貸、抵押貸）及交易類等合約標準庫，旨在幫助用戶快速，便捷，安全地構建互動式的金融類DApp(去中心化應用程序)。在洛書協議的架構中，投資者完全不用擔心會發生平台捲款跑路的問題。此外，多樣化的代幣經濟，也讓投資者享受到更多的優惠和福利。
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