分析技術如何幫助銀行達到監管要求？
作者：Mark Perrett
在當前的銀行業，有缺陷的金融產品是造成信用恐慌的罪魁禍首。這些產品造成的影響至今仍顯而易見；金融機構小心翼翼地探索動態多變的市場，而監管機構的監管更是絲毫不敢停歇。自2008年以來，金融市場可能發生了徹底變化，MiFID II、Basel III、FRTB和《多德-弗蘭克法案》為銀行的盈利能力和敏捷性帶來了切切實實的挑戰。
銀行必須打造可持續的合規性環境並嚴格遵守監管要求，同時將技術創新作為技術議程的重中之重。正是在這一領域，分析技術可以扮演真正改變遊戲規則的角色。但是，銀行如何才能在當今的監管格局下取得明顯的業務成效？運營化分析（operationalized analytics）又能提供什麼幫助？
什麼是運營化分析（operationalized analytics）？
對於以分析為中心並取得成功的公司來說，先進分析技術的應用可能非常簡單；但事實是，要以切實可行而且有利可圖的方式利用分析技術，則是一個複雜、需要多個步驟的流程，只有少數公司成功完成了大規模部署。通過適當的工具、流程、最佳實踐框架和加速器來實現"運營化"分析，企業尤其是銀行就能夠將分析解決方案投入生產運營。在很多情況下，最終結果是可打造整合的分析平台，實現自動化結果，在當今的嚴格監管環境中帶來真正的區別。
可大規模實現運營化的增強型分析
PWC估計，所有監管項目中80%的數據都是相同的；然而在銀行中，大多數監管條例將數據整合項目分割開來，使冗餘和重複成了一種常態。這意味著，銀行可能為需要遵守的每個監管框架設立了獨立的內部和外包團隊——儘管不同監管框架的合規性所需的很多數據是一樣的。
顯而易見，這是一種效率低下的方法，而且絲毫談不上經濟高效。正因為如此，許多銀行尋求利用分析技術來幫助實現運營流程簡化和自動化。通過採用單一平台來支持財務和監管報告，再加上端到端數據沿襲（data lineage）和治理，銀行就能夠改進數據質量和透明性，不再以自成體系的方式來確保達到多個監管框架的要求。
這意味著什麼？從宏觀角度講，這意味著銀行可以正確地實施自動化，而且他們正在遵守監管法規的過程中藉此節省大量時間和成本。
在利用分析技術來滿足監管要求方面，義大利聯合信貸銀行（UniCredit）就是一個很好的例子。2008年金融危機後，這家銀行感覺到，通過報告達到合規性的壓力倍增，但自成體系的分散式數據卻為報告帶來了嚴峻挑戰。義大利聯合信貸銀行注重通過一致的數據定義打造一個通用的全球數據平台。這個數據平台幫助改進了數據管理並消除了冗餘數據，幫助實現了監管合規性。
然而，和任何創新的銀行一樣，義大利聯合信貸銀行也嘗試確保其平台可幫助實現多個數據目標，而不光限於實現合規性。分析技術帶給該銀行的最重大優勢是可以幫助確定能帶來最豐厚利潤的客戶；此外還有義大利聯合信貸銀行創新的邏輯數據實驗室。在這裡，他們利用分析技術，根據相關數據來從義大利測試盈利能力和風險場景，然後應用到其它市場。
在新加坡，渣打銀行（Standard Chartered Bank）也利用先進的分析技術來滿足內部和外部相關方面的要求。公司實現了交易量的大幅度增長並改進了產品多樣化。新的交易處理系統、複雜的業務規則和會計要求催生了不同的會計和收入/支出管理系統。此外，每個國家的主管監管機構也對資產負債表的填寫提出了更加詳細苛刻的要求，導致財務流程變得不可持續。為了順應這些挑戰，公司實施了「Project Rubicon」——一種基於Teradata IntelliFlex、受會計中心（accounting hub）驅動的數據倉庫。Teradata Think Big Analytics在其設計和實施過程中帶來了很多幫助。這種全新的解決方案可幫助收集全銀行範圍的財務數據，根據集中商業會計規則生成匯總會計公告，並提供詳細信息來跟蹤每一筆交易。自採用Project Rubicon以來，渣打銀行大大提高了日常報告的效率、生產率和合規性（與傳統數據倉庫相比），並在短短60分鐘內集成了來自600個來源的交易處理點。
在英國，某全球銀行採用了類似的方法，通過使用集成數據的單一平台來實現組織調整，並利用單一平台來滿足所有分析需求。然而在這個例子中，該銀行的單一解決方案還適用於多個品牌，不僅可以確保監管合規性，還可以滿足客戶管理、成本管理、信用管理和防欺詐方面的要求。這是一個很好的例子，說明了如何利用一個平台來滿足所有分析需求（而不光是確保監管合規性），進而降低複雜性和成本。它還可以幫助從一個地方上訪問所有數據，進而提高分析師工作效率。
合規性本身意味著通常難以承受的高成本，使銀行可以使用的預算更少，從業務和IT角度看都是如此。然而，銀行都非常清楚，優先投資監管合規性而不是投資於創新，會是一個危險的選擇。尤其是在客戶體驗就是一切的今天，數字化銀行市場上的新生力量正努力提高競爭力以適應前所未有的客戶驅動行為變化。
從2008年信用恐慌造成災難性後果至今已有10年，銀行實現了真正的創新，在各最新框架中努力滿足嚴格的監管要求。隨著銀行利用分析技術來推動可改變遊戲規則的業務決策，我們肯定將看到更多創新成果。
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