新加坡真的是移民天堂嗎？聽聽一代移民怎麼說！

最新 08-20

伍治堅先生，特許金融分析師（CFA）持證人，中國到新加坡的第一代移民。

經常收到國內朋友來電詢問我關於移民新加坡的各種問題。我的目標是在這篇回答里儘可能全的覆蓋可能遇到的各種問題，讓大家一次性了解到移民新加坡的利弊得失。

首先我想說的是，像任何東西一樣，移民也有其兩面性：好的，和壞的。我下面寫的有些人可能基於自己的經歷會認同，也有人可能會表示反對，感覺完全不是這麼回事。作為一個證據主義哲學的信徒，我力圖摒棄感情，用證據來向大家展示一個中立的，不帶個人偏見的分析。

如果你沒有出國的經歷，你可以用北漂來想像一下。那些來到上海/北京/深圳漂泊的異鄉人一定都有這樣的感受：個中的酸甜苦辣只有自己知道。移民就是一個升級版的北漂：只不過當地的法律條文和溝通語言從中文變成了英文（或其他語言），你在當地舉目無親的情況更加糟糕（很多異鄉人在北上廣可能還能攀上一些遠親）。

根據我這些年在海外的經驗，如果要我向大家推薦一個移民的去處，我會首選新加坡。我明白你可能覺得我有些王婆賣瓜，自賣自誇。下面我簡單分析一下我選擇新加坡的理由（註：前提是你決定要移民，所以國內的各個城市已經排除在外）：

1）從移民來說，我只會選擇英語或中文國家。原因是要熟練運用一門語言是一件非常費力的事，需要耗費大量的時間和練習，同時也會影響到自己的價值觀和文化。從中國人角度來說，你的出發點是會熟練使用中文，而一般人只要受過一些教育都有一定的英語基礎。在我看來，在有限的生命時間裡，如果可以有技巧的掌握這兩門語言（閱讀大量中英文書籍，有若干有質量的書寫作品，有能力做演講，等等），對於大多數人來講已經足夠。而如果要花時間去學習掌握第三門語言（比如法語/德語/日語等），則需要耗費更多的時間，感覺有些不夠用。有些朋友可能對語言的重要性了解得不夠，以一個過來人的身份我可以向你保證，在任何國家/地區，你以及你的家人的生活質量，事業成功和快樂程度，很大程度上取決於你對當地語言的使用（聽說讀寫）熟練程度。

在這個大前提下，可以選擇的國家/地區有：香港，台灣，新加坡，澳大利亞，紐西蘭，加拿大，美國，英國。

2）從地理和人口因素來講，新加坡相對於澳/紐西蘭/美/加/英有兩個絕對優勢：首先是離中國近（飛機4-6小時），其次是華人佔大多數。

先來講講地理優勢。在北上廣漂泊的朋友們一定都有這個體驗：即使你到了北上廣，拿到了北上廣的戶口，成為了新上海人/北京人，你和家鄉還是會有千絲萬縷的關係。逢年過節你可能需要回老家，而你的父母和親戚可能也會因為各種原因需要來北上廣看你。最大的可能性有兩種：首先是你的父母老了，生病了，你要麼需要回老家去照看他們，要麼會把他們接來北上廣便於你照顧。其次是你有孩子了，而你和你的愛人都要工作，找保姆又不放心，於是你讓老家的父母來北上廣幫你帶孩子。我還沒有提到其他一些家鄉亂七八糟的事，比如親戚朋友結婚了，辦葬禮了，小孩滿月了等等。如果你去了北美或者澳洲，那麼你和家鄉的關係會被遙遠的距離生生割裂：畢竟每次飛回來一次勞民傷財，路上奔波十幾個到二十幾個小時，鐵人也有累的一天。在這個時候，更靠近的新加坡/香港/台灣優勢就很明顯了。

註：上圖中新加坡位於地圖的最下端，由於面積狹小只是一個小點點。

其次是華人社區。上面我提到過有一個很大的可能你老家的父母/兄弟/親戚會需要來你的城市，那麼相比較而言，新加坡對於其他那些移民目的地更容易讓你的父母/兄弟適應。新加坡本地居民中有75%左右是華人，同時這裡有大量的來自中國的留學生和打工族，出行，吃飯，購物等用中文毫不費力。如果你想找一些有共同興趣的來自中國的朋友，比如打球，遠足等，也很方便。由於華人多，中餐的供應更豐富，華人的傳統文化節日氣氛也更濃，這是移民新加坡的另一個優勢。

在地理和人口因素上，新加坡，香港和台灣都很不錯。我本人對這三個地方都很喜歡，也都有不少朋友（當然移民台灣難度要大一些）。對於香港和台灣大家應該有更多的了解，我在這裡就不贅述了。

下面我來具體講講大家比較關心的新加坡影響國計民生的幾個方面：

1）稅收

2）教育

3）醫療

4）住房

5）收入

6）法律

7）治安

8）消費

為什麼選擇以上這幾點，主要是我覺得你在考慮移民去某一個目的地前，這些問題應該是你最需要考慮的因素。當然我不可能將所有人的所有考慮都羅列下來（比如有些人會更看重其他一些因素，比如氣候，美食，自然風光，等等），但是我希望我羅列的是大部分人最看重的那些因素。你也可以看到要把這些因素介紹清楚，需要作不少工作和研究，所以我在這裡先提前警告一下：下面的篇幅會比較長。如果你對其中的某些因素已經很了解或者不感興趣，也可以直接跳過，去看那些自己更關心的話題。閑話休敘，現在進入正題。

1）稅收

在這個議題下我主要討論個人所得稅。

圖：世界各國/地區最高個人所得稅率

新加坡是世界上個人所得稅最低的國家之一，最高個人所得稅為22%，僅比香港（15%）更高。其他一些英語移民國家（比如澳大利亞/美國/英國等）的個人所得稅要比新加坡高出很多。

同時，新加坡個人所得稅的起征點還是比較高的。比如首兩萬新幣（約合人民幣十萬元）徵收的所得稅為0。要達到20%的最高稅率，你的年繳稅收入（不是年收入，而是繳稅收入，因為會有一些稅收抵扣，我在下面會解釋）需要達到32萬新幣（約合人民幣160萬）。對於大部分工薪階層來說，他們可能永遠達不到20%的稅率。

剛剛在上文中我提到，新加坡的個人所得稅並不是簡單的基於年收入（比如薪水），因為會有一些稅收抵扣。比如上圖中是一位工薪階層的納稅單（2013年）。你可以看到他的年收入為5萬2千新幣（約合人民幣25萬元），在扣除了一些抵扣後（比如公積金CPF等），他需要上繳的年收入為3萬7千新幣，需要繳的稅為330新幣，實際稅率為0.6%。

比較重要的個人所得稅抵扣項目有：公積金（CPF），小孩（生孩子越多，可以抵扣的數額越大），家庭主婦（如果老婆不工作在家裡帶孩子，也有稅收抵扣），贍養父母（如果父母和自己住在一起，有稅收抵扣）。

值得一提的是，新加坡的所得稅是綜合稅，個人每年需要向稅務局(IRAS)申報全年收入，一次性計算所有收入，扣除可以扣除的項目得出稅款。而中國的所得稅是分類所得稅制，共有11個分類。因此在比較兩國的稅收上不能簡單的看最高收入的稅率。當然中國政府已經提出需要改革個人所得稅制度。

當然，在稅收低的另一面，可能會被人詬病的就是新加坡的貧富差距。縱觀過去十幾年，新加坡的貧富差距一直處於世界上比較高的水平，和美國類似，在亞洲就比香港好一點。在最近兩年，政府每年的預算中都有提到對於最低收入階層的扶持，但是新加坡政府不想走上歐洲福利社會（高稅收，高政府福利）的道路，因此如何有效的在不影響生產力的前提下減少貧富差距是政府面臨的最棘手的問題之一。

2）教育

新加坡國土非常小，但是政府對於教育的支出卻毫不吝嗇。

Source: Singapore Ministry of Finance

上圖顯示的是新加坡財政部公布的2015年預算。在預算案中你可以看到，教育支出僅次於國防支出，在所有的支出中位列第二。從這裡你就可以看出小島國政府對教育的重視程度。

很多人覺得國內的教育體制下，學生的壓力很大。事實上在新加坡的孩子其壓力可以說和國內的孩子不相上下。和那些英語國家相比，新加坡的數學和科學考試水平是很高的（比如上面OECD的調查排名），和其他亞洲國家（韓國/日本等）一樣，秒殺歐美列強。

另一個在基礎教育階段被引用的比較多的是PISA測試。

比如上圖顯示的2013年PISA測試（英語）中，新加坡的數學/閱讀/科學都位於世界前列。當然，這方面也是中國孩子的強項。來自上海的學生在各項測試中穩居首位，可見目前上海的英語教育水平已經位列全球領先水平。

除了大眾教育，新加坡也比較推崇精英教育。關於新加坡的精英教育我在這裡有更詳盡的解說：有哪些反思「精英教育」的作品？ - 伍治堅的回答

說完基礎教育，再說說高等教育。

由於對於教育的巨大投入，新加坡的兩所歷史比較長的大學，新加坡國立大學和南洋理工大學，在亞洲都屬於頂尖水平。比如以上Times在2015年的亞洲大學排名中，國立大學位列亞洲第二，南洋理工位列亞洲第十。

Source: QS World University Rank 2015

在另外一個QS做的世界綜合大學排名榜上，國立大學和南洋理工分別位列第12和13名。在英美名校林立的這個激烈的競爭舞台上，兩所新加坡大學可以達到這個位置實屬不易。

在FT評選的2015年度世界最佳MBA學校排名中，位於新加坡和法國的Insead位列第四，在亞洲位列第一。嚴格來講INSEAD是歐洲商學院，不過他在新加坡有個校園，其MBA學生在新加坡和法國各花一半時間完成學業。

3）醫療

看一個國家是不是適合移民，有一個重要方面是它是否適合養老。而要討論養老的話，這個國家的醫療水平是非常重要的。

在Bloomberg於2012年編排的一項世界健康國家指數中，新加坡位列全世界最健康的國家榜首。該指數的編排考慮了死亡率，吸煙率，種疫苗率等一些因素。

在另外一項世界最有效醫療系統排名中，新加坡位列世界第一。值得一提的是，新加坡政府在醫療方面的開銷不算太大，因為新加坡不像英國或者澳大利亞，沒有免費醫療。無論大病小病，國民都需要自己掏錢（當然，如果是新加坡公民的話可以享受一定的政府津貼）。從上表中你可以看到，政府在每個國民身上的醫療開支為2400美元左右，比歐美一些國家要低得多。

新加坡的醫院基本來說有兩大類：政府醫院和私立醫院。在政府醫院中，新加坡公民和綠卡PR可以享受到一定的津貼，因此醫療費用相對比較低。私立醫院全靠自己掏腰包或者商業保險，價格要貴很多。新加坡所有的政府大醫院（比如National University Hospital, General Hospital等）都有JCI資質。JCI是一個國際醫療認證機構，醫院需要通過一系列的檢測才能夠獲得JCI認證。

在上圖中你可以看到，新加坡政府對於醫療的開支佔GDP的比重比其他發達國家都要低很多。相比之下，美國是一個相反的例子，花了很多錢，但還有很多人不滿意。新加坡政府是螺螄殼裡做道場，非常精打細算，在開支方面很謹慎。當然，這也引起了一些人的不滿，覺得一個發達國家卻沒有免費醫療，其福利不及澳大利亞和加拿大等發達國家。

每件事情都像一枚硬幣的兩面，有好有壞。新加坡的醫療模式也引起了其他國家一些專業學者的注意。比如上面這位美國的醫學教授，就寫過一本書叫做Affordable Excellence,詳細介紹了新加坡的醫療體系，並呼籲美國政府從中學習一些新加坡的經驗。

2015年，新加坡政府修改了政府提供的醫保（Medishield Life）的有關條例。新的Medishield Life將所有新加坡公民都列入保險涵蓋的範圍，不管其有沒有任何保險公司不包括的特殊病痛(Precondition）。在上面一個例子中，你可以看到，一位48歲的病人如果在ICU中住4天，病房中住10天的話，自己需要支付大約2,500新幣。雖然不是免費，但也算是合理的醫療費用支出。畢竟即使免費的醫療系統也不是真免費，總要有人買單。從這方面來說，新加坡已經漸漸向全民免費醫療這個方向進化了。當然也有不少人對此表示很大的擔心，因為福利國家也有寅吃卯糧，把一本爛賬留給下一代的問題。

4）住房

我在這裡主要介紹一下新加坡的組屋政策。

1960年，新加坡政府通過了Housing & Development Act of 1960，主要旨在推行「居者有其屋」政策，鼓勵每一個新加坡家庭購買並擁有自己的組屋(HDB)。同年新加坡政府成立了建屋發展局(Housing and Development Board，簡稱HDB），其主要功能就是建造並售賣組屋給新加坡居民和永久居民。

一開始的組屋（上圖中的組屋建於1960年代）是這樣的，有點像國內的筒子樓。很多組屋一條長走廊上有好多家，互相挨著，因此隱私保護的不是很好。由於組屋的目的是讓每個新加坡家庭都擁有自己的不動產，因此政府規定新加坡公民或者PR只能在結婚後以家庭的名義購買組屋（或者是年齡超過35歲的單身），並且每戶家庭只能購買一套。由於組屋屬於政府的廉價房，政府不希望國民去炒組屋，因此規定需要住滿一定年限（目前是五年）才能夠賣出。政府的宣傳思路是組屋是一輩子的投資，因此鼓勵大家長期持有。值得一提的是組屋的地契並非永久，而是99年，這個和國內的70年地契類似。新加坡建國50年，因此還沒有遇到組屋地契到期的案例。

Source: Singapore HDB Statistics

長期來看，如果購房者長期持有組屋，其保值的功能基本可以實現。在圖上你也可以看到，藍色的組屋價格波動變化比較小，因為組屋是政府控制，隨時可以對市場調控，並運用多種手段對供需進行調劑。相比之下，紅線代表的私宅價格波動要大得多，主要因為政府有意讓市場決定其價格。你可以看到在1997年和2008年私宅價格都有比較大幅度的下跌。

新加坡組屋還有一個很重要的特點是他們佔用的地都是新加坡最好的地。這一點確實讓我挺佩服的。因為一般來說，一個城市最好的地（市中心，靠近地鐵站等地塊）都會被政府賣給豪宅房地產開發商，因為這樣政府賺的錢最多。但是新加坡很多好的地段，市中心，地鐵站邊上，都有組屋區。比如上圖顯示的Pinnacle Duxton組屋區，位於新加坡的中央商業區，建造的十分現代化。樓和樓之間有空中走廊，頂樓有空中花園，可以俯瞰整個新加坡。當然也有人說這個組屋比較特殊，因為它位於李光耀生前所在的集選區（李光耀先生是該選區的國會議員）。除開這個特殊的例子不講，在其他各個市中心地段，也都有不少其他的組屋區。

組屋區的另一個特點是其周邊的配套設施比較齊全。政府在規劃一個組屋區時，會同時規劃地鐵，巴士，菜場，超市，學校等等。而如果是私宅，則不一定能夠享受到這些優惠。因為組屋是政府的標誌性項目，代表著新加坡政府的聲譽，你可以看到政府非常用心。

另一個值得一提的地方是，新加坡的組屋區由於很多都在市中心，因此其停車場是公用的，收費為每小時1元新幣。這樣的做法是很不錯的，一來是對有限土地資源的更好的利用，其次也為組屋的管理者，市政理事會提供了一些收入。

所以在新加坡你有時候會看到令人不可思議的情況，即一個富裕的家庭寧願住在老的組屋裡，而不願意搬去後來購買的新的私宅(Condo，有游泳池健身房等的高檔小區)。這主要是因為政府把組屋建的太好了，出行和購物都很方便，還有一些老的鄰居，所以寧願住在老房子里。當然還有一個原因是Condo的租金可以多賺一些。

Source: Channel News Asia

接下來講講新加坡組屋的價格。上圖顯示的是2015年第一季度新加坡的組屋價格。我們以4-ROOM（相當於國內的三室一廳，建築面積約120平米左右）作為例子來說明。市中心地區(Central)的價格中位數為85萬新幣（約合人民幣420萬）。相當於二環以內(Toa Payoh)的組屋價格大約為55萬新幣（約合人民幣270萬）。大家可以和自己所在的城市房價比較一下。

5）收入

在新加坡打工的話，收入狀況如何？下面我們來討論一下這個問題。

說說剛從學校畢業的學生的起薪。從上圖中你可以看到，如果擁有大學本科學歷，那麼起薪一般在每個月2700-2800新幣左右（約合人民幣13000左右）。如果是大專學歷，那麼起薪在1800-2000新幣左右。有一些特殊專業（法律和醫科）的起薪會特別高，因為這兩個專業在新加坡非常吃香，供不應求。

積累了工作經驗以後的薪水漲幅就比較難說了，要看個人的發展，所在的行業和公司等等。上圖給大家一點平均和大致概念，僅作參考。

上圖中你可以看到，新加坡的家庭月入無論平均數還是中位數在發達國家中都屬於比較高的。當然新加坡是城市國家，更精確的對比應該是找一些城市，比如上海，紐約等進行比較。

當然，講收入不能只講一方面，也要談談支出。新加坡作為一個國際大都市，消費也不低。

上圖是新加坡政府於2012/13年做過的一次調查總結。你可以看到，每個家庭月平均支出大約在4,700新幣左右（約合人民幣23,000元），主要用於房租/水電，食物和交通等。

6）法律

如果想要移民去一個國家，那麼當地的法律環境應該是我們需要考慮的最重要的因素之一。畢竟作為一個移民，在當地沒有任何關係基礎，認識的人非常少，到最後可以依靠的無非就是當地明文規定的法律法規。這個國家的法律制定是否合理，法規是否透明，執行是否嚴格，在法律面前是否人人平等，都是我們應該關注的問題。

首先從總體上來說，新加坡執行的是Common Law（英美法），和圖中其他一些棕色的國家類似，比如英國，美國，加拿大，澳大利亞等。世界上也有很多國家（如上圖中藍色的那些，包括中國）執行的是Civil Law，即大陸法。

Common Law和Civil Law最大的區別在於，Common Law遵循的是以前判過的案例，而Civil Law遵循的是立法。過去法庭判過的案例（無論對錯）在Common Law下面，對於現在的審判的影響要大於Civil Law。陪審團在Common Law的框架下對最後判決意見的影響力更大。

新加坡的最高執法機構是Supreme Court（最高法院），下面有高院和申訴庭。在處理日常生活那些糾紛和訴訟時，主要的機構有家庭法院，青年法院，小額賠償法庭等。

那麼新加坡的法律環境在全世界來講屬於什麼程度呢？上面的Rule of Law Index可以給出一些信息。你可以看到，新加坡在全球法治指數中排名第十，在亞太地區僅次於澳大利亞。

分到這個指數編排時考慮到的具體細節，你可以看到，新加坡排名比較靠前的是反腐敗，社會正義和秩序/安全。

在新加坡呆過的朋友看到這個結論應該不會感到驚奇。小島國給人的感覺就是秩序井然，腐敗程度很低（但是不是零腐敗），如果在公共場合作姦犯科（比如摸女生屁股，向人吐痰，謾罵打架等），會受到嚴厲的懲罰。

但同時，在其他一些人看來，這可能也是新加坡給人呆板，沒有靈活性，沒有自由的印象的原因所在。特別是在言論和新聞自由方面，新加坡的排名是比較靠後的。

Source: World Press Freedom Index 2015

在世界新聞媒體自由排名中，新加坡位於180個國家的第153名，相對來說新加坡的新聞自由是非常有限的。當然在新加坡沒有互聯網長城，那些對政治比較關心的朋友可以自由閱讀各大西方媒體，比如CNN, New York Times，Guardian, Telegraph等等，也可以隨時上Facebook和Youtube，所以要想獲得不同源頭的信息和觀點還是比較方便的。

剛剛提到，新加坡的貪腐程度是比較低的，在世界貪腐排名中，和北歐一些國家名列世界上貪腐最少的國家。新加坡的執政黨人民行動黨對於貪腐的容忍程度很低，而達到低貪腐的路徑之一就是高薪養廉。

在上面兩張圖中你可以看到，新加坡總理李顯龍的年薪（在2011年降薪之後，1.7百萬美元）是全世界最高的。美國總統奧巴馬的年薪為40萬美元。新加坡的高級公務員不光總理薪水高，下面的一些部長也很高。比如市長級別的公務員(Mayor)年薪為66萬新幣（大約合人民幣330萬）。當然，有一點需要指出，即新加坡的公務員收入僅限於看得到的薪水，而沒有其他福利（比如房貼，車貼，教育津貼等等）。新加坡政府的邏輯是與其給一個低薪水，外配其他一些比較不透明的福利，還不如給一個透明的大家都看得到的高薪水，這樣在討論其薪水水平，並和其他行業進行比較時也比較方便。

7）治安

一個城市的治安，對於很多人來說至關重要。在晚上我能夠放心單獨走在街上么？下面讓我們來看看新加坡的治安狀況。