108條網貸合規細則出爐，自融與資金池成考察重點

文/時代財經    胡卿如

隨著行業加速洗牌，不少問題平台清退出局。近日，備受網貸行業關注的全國網貸機構合規檢查標準終於出台，全國統一的合規檢查即將拉開序幕。

8月18日，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》（以下簡稱：《通知》）和《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（以下簡稱：108條細則）。

《通知》確定了信息中介定位、資金池、自融、剛性兌付等行業問題為重點的10大檢查要點，並且要求網貸機構合規檢查以機構自查、自律檢查及行政核查三方同時進行交叉核驗，並於今年12月底前完成本輪合規檢查工作。

回歸信息中介定位

作為首個合規檢查重點，網貸機構回歸信息中介業務本質，乃是平台維持規範、長久的運營的安身立命之本。

自融和資金池是首要考察重點。108條細則指出，嚴禁通過虛構借款用途等方式將借款資金交由網貸機構或其關聯方使用。嚴查資金池情況，禁止在沒有具體項目的情況下先行歸集出藉資金；警惕通過第三方（股東、實際控制人、董事等公司人員）銀行賬戶接受、歸集出借人資金；禁止融資項目的期限錯配等違規行為。

值得注意的是，此次合規檢查還強調了合規宣傳問題。108條細則聲明，禁止違規擔保，P2P網貸平台不得直接或隱晦對產品承諾保本保收益。在宣傳方面，P2P平台不得通過線下門店、電視、廣播、報紙及委託第三方在線下等方式宣傳、推薦融資項目、獲取資金。此外，在宣傳過程中，嚴禁誇大宣傳收益、虛構經營信息、隱瞞瑕疵以及風險等行為。

業內人士認為，回歸信息中介的網貸機構，以第三方擔保和第三方債權回購等風險保障方式取代了之前的兜底、剛性兌付，對於出借人來說，還是具有保障的。

強化信息披露

除了回歸信息中介本質外，信息披露也是考察網貸機構是否合規的重點之一。在108條細則中，違反信息披露相關要求共計有17項規定，包括未按要求信息披露管理和信息披露的內容、時間不符合要求兩部分。

108條細則指出，平台需要在官方網站及提供網路借貸信息中介服務的網路渠道顯著位置設置信息披露專欄、展示信息披露內容，並且建立健全信息披露制度，指定專人負責信息披露事務，以確保信息披露專欄內容供社會公眾隨時查閱等。

時代財經查詢全國互聯網金融登記披露服務平台顯示，截至發稿，平台上僅有119家網貸機構的運營數據，且存在信息更新不及時、選擇性數據披露等現象，項目逾期、不良等數據常常被很多平台選擇性規避。

「在之前的爆雷潮中，多數問題平台信息披露都做得很糟糕，外部監督無從做起，真假虛實，全靠平台一張嘴宣傳，害人不淺。」蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對時代財經表示，顯然各方都已充分意識到將信息披露要求落地的重要性。

另據媒體報道，在2018年年底完成統一檢查後，監管部門會篩出一批比較合規的網貸平台，接入中國互聯網金融協會的信披、登記系統，運行半年之後再行備案。

薛洪言表示，嚴格的信息披露是平台備案合規的前提，也成為了備案的一道門檻。

備案加速

事實上，在行業正本清源的過程當中，相關監管部門相繼發出了不少實質性的利好政策，助力行業合規備案加速。

8月8日，互金整治辦下發了《關於報送P2P平台借款人逃廢債信息的通知》，要求各地嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為，並上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。

8月16日，銀保監會召集四大資產管理公司（AMC）高管開會，研究AMC如何協助穩妥有序地化解P2P風險，提振市場信心。

兩天之後，《通知》和108條細則發布，這一細則預示著新一輪全國範圍內的P2P合規檢查即將拉開帷幕。同日，PPmoney萬惠集團董事長陳寶國在其品牌升級發布會現場透露，該公司日前已迎來廣州市天河區金融辦的現場檢查，主要檢查了平台業務的合法合規性。可以預見，隨著108條全國統一的備案細則發放，備案速度將會比想像中更快一些。

陳寶國認為，在行業當前形式下，《通知》的發布可有效解決各地監管標準難以統一的難題，加快網貸行業合規備案進程。其表示，PPmoney網貸將積極擁抱監管、嚴格落實合規整改要求，力爭早日實現備案工作，讓投資人滿意的同時，更好地服務實體經濟。

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