大數據風控支撐小額資產 PPmoney的合規發展秘訣

進入8月份，隨著網貸108條備案細則下發、現場檢查啟動等一系列積極信號不斷釋放,受到投資人和平台的歡迎，市場信心得到有序恢復，行業逐漸回暖，網貸頭部平台迎來新的發展機遇。

來源：投資快報股市廣播

PPmoney網貸等頭部平台近期表現搶眼

8月18日，頭部平台PPmoney網貸及母公司PPmoney萬惠集團在廣州舉辦主題為「嚴選資產、風控護航」的品牌升級發布會，中國著名表演藝術家張豐毅宣布正式出任PPmoney網貸平台首席體驗官，並見證集團智能風控一體化解決方案的重磅發布。

多位重量級嘉賓助陣發布會

除此之外，平台母公司PPmoney萬惠集團與千億市值的分眾傳媒達成戰略合作，分眾傳媒董事長江南春現身活動現場力挺PPmoney網貸品牌升級，與此同時，平台同步在線舉辦的818線上投資活動也得到眾多投資人追捧，單日成交額突破2.1億元，在業內名列前茅。

值得注意的是，PPmoney萬惠集團上個月剛剛宣布了6億元C輪融資的消息，三年之內獲得近12億融資，大大提昇平台的股東背景實力。

六七月份，在行業動蕩不安之際，多重利好推動了PPmoney網貸的穩健表現。和PPmoney網貸一樣，多家頭部平台近期都取得了持續維持凈流入的經營成果，受到市場和投資人的關注。

刨除近期的階段性利好，回歸行業本質特徵不難發現，近期率先回暖的頭部平台，在撮合資產端和資金端時有著趨同的一致性。

資產端小額分散更合規

以PPmoney網貸為例，仔細梳理不難發現，成立近六年這家平台找准了消費金融領域，逐漸形成了穩健的經營模式——篩選、撮合小額分散的優質資產，不斷加強風控水平，以信息中介的身份力求做到資金端與資產端均衡發展。

PPmoney網貸創始人陳寶國

事實上，自2016年網貸監管「基本法」——《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》落地後，小額分散原則便被不斷提起，與之頗為匹配的消費貸、車抵貸業務成為新風口。

然而，不少習慣了「大塊吃肉、大口喝酒」的網貸平台，轉型開展小額分散業務的阻力頗大。在這樣的背景下，2016年初開始布局消費金融業務的PPmoney網貸繼續加速拓展業務，為推進業務轉型做出的犧牲也相當可觀。

PPmoney萬惠集團董事長、PPmoney網貸創始人陳寶國曾不止一次表示，業務轉型給平台帶來了一定的挑戰，但這條路與合規備案息息相關，更關乎平台發展前景，勢在必行。

後來PPmoney網貸的發展脈絡表明，教師出身的陳寶國做出了正確的選擇。

2016年第二季度開始，PPmoney網貸的業務體量在PPmoney萬惠集團旗下新三板掛牌公司萬惠金科（430705）的佔比超過90%，消費金融業務的持續布局收穫頗豐，幫助萬惠金科扭虧為盈，持續盈利之後，2017年全年凈利潤接近9000萬元。

「小額分散的業務一開始不好做，但規模做起來之後，既符合監管要求，有具有非常強的盈利能力，資本市場就會更認可，我們對自身的發展前景就更自信。」在PPmoney萬惠集團8月18日的發布會上，當陳寶國再度回顧這段發展歷程時，不無感慨地表示，業務合規才是平台發展更有底氣的關鍵。

巧合的是，在8月18日發布會當天，國家P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發《關於開展 P2P 網路借貸機構合規檢查工作的通知》（以下簡稱「通知」）消息刷屏，一同下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》（下稱「問題清單」），問題清單共涉及108條細則。

陳寶國在現場表示，儘管發布會和監管政策下發只是一個巧合，但這一行業利好更堅定了平台堅持合規為本、做好合規表率的信心。

大數據風控護航優質資產

小額分散的資產業務更安全嗎？答案並不絕對。近期網貸行業的爆雷潮讓不少投資人意識到，風控才是平台的立身之本。

在拓展小額分散業務的道路上，廣鋪網點的線下模式可以稱之為重資產模式，這種模式追求物理空間上的「廣撒網、密布局」，業務量起得很快，但是近期行業動蕩之際，這類模式受到了空前的考驗甚至衝擊。

PPmoney萬惠集團首席風控官劉鳳玲

除了重資產模式外，一些頭部平台選擇了另一種發展模式——通過大數據、人工智慧打造強力風控系統，持續迭代、不斷優化，開展線上撮合業務。

實質上這也是一種重資產模式，這條模式最重的資產是風控，細分起來有兩類重資產，一類是具備豐富經驗的專業風控人才，另一類是充足的數據來源及得到驗證的風控模型。

「我們目前是全球招聘高級風控人才，這一年半以來廣納賢才。在這個領域國外針對技術和信息領域進行建模，技術上一度領先我們10到20年，但中國有巨大的市場，把人才請進公司，就是錦上添花的事情。」陳寶國在發布會現場透露了PPmoney網貸打造風控團隊的經驗。

消息顯示，當前PPmoney網貸的金融特色愈發明顯，一批具備高學歷的專業風控、技術人才正在成為公司發展的核心推動力。集團首席技術官是哈佛大學文理學院的計算機博士、國內人工智慧頂級專家，曾在華爾街從事金融數據分析；集團首席風控官劉鳳玲是新加坡國立大學博士，擁有多家外資、內資銀行個貸數據分析及管理經驗。在風控、技術雙博士的帶領下，多位前Capital One 骨幹人才的加盟進一步提升了這支風控團隊的專業性，要知道，Capital One工作過的風控人才在中國佔據著金融科技領域的半壁江山。

自2016年拓展小額分散業務至今，PPmoney網貸依託大數據、人工智慧打造風控體系的步伐逐漸加快，這批高水準風控人才的加盟至為關鍵。

平台潛心研發出智能風控技術成果「靈機系統」，以智能化手段提升風控決策的質量和效率，風險管理水平得到進一步提升。上個月的C輪融資發布會上，靈機系統升級為「靈機2.0」，在建模、迭代速度等方面實現全面升級。在8月18日品牌升級發布會上，集團發布新的智能風控一體化解決方案，展示了新一代反欺詐系統「金鐘罩」和信用管理工具「靈機分」，二者從更精確的維度提升了平颱風控實力也將在全面風險管理中發揮更大的作用。

「我們在獲取優質資產的時候發現，這其中的關鍵在於風控體系的強弱，後面我們要繼續嚴選資產，需要持續用大數據風控護航，為此我們會繼續加大在人才、技術領域的投入，我個人非常期待專業的風控、技術人才加盟我們，共同服務好小微用戶，服務實體經濟。」陳寶國這樣闡述PPmoney網貸下一步的布局與投入。

透過PPmoney網貸的轉型合規之路，投資者不難發現，當前小額分散的商業模式需要強有力的風控體系的支撐，PPmoney網貸形成了具有自身特色的商業模式，未來有望在普惠金融領域揮更大作用，成為服務實體經濟的中堅力量。

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