保障用戶資金安全，「網貸108條」對銀行存管新指引
8.21
銀湖網
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眾所周知，自暫行辦法發布以來，銀行存管便已成為了網貸平台合規整改的硬性指標之一，這應該也是諸多的投資人在挑選平台之時首要考慮的因素吧？
那麼，對於銀行存管其中的學問，你了解多少呢？今天，我們就來聊聊銀行存管那些事兒，以後在和其他人投資人交流的時候順便也能科（炫）普（耀）一番。
在最近流出的《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（「網貸108條」）中對於未按規定開展用戶資金存管情形有這樣三種描述：
66. 未完成與銀行業金融機構的資金存管（包含僅簽訂存管協議但業務未上線運行、業務未全部上線、存管銀行未通過測評）。
67. 網貸機構設立的資金存管專用賬戶，綁定的銀行卡具備透支功能：專業賬戶下設了子賬戶的，子賬戶具備透支功能。
68. 雖已實施資金存管，但尚未完全符合《網路借貸資金存管業務指引》的具體要求。
與我們以往的認知相比，新的檢查標準對於銀行存管的規定更加細化，新增了存管賬戶綁定的銀行卡不允許透支功能的規定，並且明確提出資金存管銀行必須通過測評。
對於銀行存管所起到的作用，我們在第一期的網貸知識課堂中便做了說明，在此就不再贅述了，直接上圖——
如今，細則規定存管銀行綁定的銀行卡不允許透支功能，其實是對資金套利的一個防範，畢竟如果隨隨便便就能套利，誰還會踏踏實實工作呢？
而另一條對於資金存管銀行必須通過測評的要求，其實早就開始落實了，由中國互聯網金融協會主導進行。
其實，早在今年3月份的時候便流傳出要公布首批存管銀行白名單，只是擔心影響未進入白名單的存管銀行及相關網貸平台穩定，所以遲遲未予公布。監管細則出台後，這一步勢在必行。
雖然當初未出存管銀行白名單，但是中國互金協會卻對所有網貸會員下發了資金存管標準，《互聯網金融個體網路借貸資金存管業務規範》《互聯網金融個體網路借貸資金存管系統規範》等，據麻袋研究院消息，這些標準是由廈門銀行、平安銀行等九家商業銀行聯合其他單位共同起草，或對白名單有一定參考價值。
最後要說的，當然就是銀湖網銀行資金存管系統了。用戶在銀湖網註冊後將跳轉至廈門銀行進行存管賬戶開戶，用戶出藉資金往來都是由用戶的廈門銀行賬戶進行，與銀湖網的自有資金完全隔離，能夠有效避免平台挪用資金、形成資金池的風險。
上個月，廈門銀行旗下官方互聯網金融APP「廈e站」開通了存管查詢功能，大家可登錄廈門銀行銀湖網存管賬戶進行查詢，具體流程我們在此前推送的《銀湖網用戶再迎利好——廈門銀行上線網貸存管查詢功能》便已提及。
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