銀保監會發文，助力實體經濟發展，推動消費金融創新

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來源：金融投資報 記者 吉雪嬌 / 中經網

8月18日，銀保監會辦公廳發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》（76號文）提出：

進一步疏通貨幣政策傳導機制，滿足實體經濟有效融資需求；大力發展普惠金融，強化小微企業、「三農」、民營企業等領域金融服務。

明確「積極發展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用。」同時要求，「創新金融服務方式，積極滿足旅遊、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求」。

加大對實體經濟信貸投放

從過去一年多時間中常提的去槓桿，到當下不斷強調的加大信貸投放，當前的宏觀政策目標已經發生重大轉變，政策基調由緊轉松，從過去的「穩貨幣+緊信用」向「寬貨幣+寬信用」轉變。

當務之急是打通貨幣政策傳導機制，將市場流動性有效注入實體經濟。同時，監管部門要加強信貸投放監測和監管，避免信貸資源的無效投放。

旅遊消費金融：消費者市場仍需培育

2014年起，各大在線旅遊平台已開始布局金融領域。一方面為強大的平台數據流量尋找變現出路。另一方面不斷完善用戶服務體系。目前很多在線旅遊平台都覆蓋了消費金融產品。如去哪兒網「拿去花」、途牛「首付出發」、同程「程程白條」、驢媽媽「小驢分期」等。

與此同時，部分商業銀行、互聯網金融平台亦對旅遊消費金融有所布局，推出旅遊信貸產品、分期付款服務、信用卡優惠活動等。

雖然旅遊消費金融產品紛紛問世，且接受度有所提高，但總體而言，截至目前尚未在市場上獲得預期的反響。

雖然旅遊消費金融需求存在，但對於旅遊消費金融，很多用戶目前還不是十分了解。亦沒有形成旅遊消費金融的消費習慣，還需要一段時間的消費者市場培育過程。

升級型消費領域：針對性產品供應不足

相較於旅遊消費金融產品的隨處可見，對於消費者而言，目前教育、文化、健康、養老等領域的消費金融產品則顯得更加「陌生」。

消費金融行業也出現了對「醫藥分期」、「醫療分期」的探索。如花唄在全國500多家醫院開通分期付款，患者通過門診自助機或者醫院APP挂號和繳費時，可以選用花唄分期付款；點融網與華潤醫藥宣布達成合作，啟動針對西安楊森製藥有限公司旗下的英夫利西單抗藥品的金融信息分期項目等。但總體而言，由於病患群體不具有償還能力、醫療醫藥分期盈利空間小、醫藥銷售資質等原因，多數消費金融從業者對醫療、醫藥分期服務仍持觀望態度。

此外，與消費者關聯較大的養老消費金融產品同樣稀缺。

《金融投資報》記者注意到，在相關模式布局中，置信集團旗下醫養服務品牌親睦家指出，「特別聯合各大金融機構，為會員提供專業的養老消費金融服務，會員可通過信用貸款、消費貸款、管理信託等現代金融服務方式全方位享受養老產品。」

有需求，但缺乏針對性產品供應。總體來看，對於升級型消費的金融需求，目前消費金融布局仍待完善。有業內人士分析指出，未來無論是線上還是線下，場景都會越來越集中，也會變得越來越稀缺。對於旅遊、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求，未來消費金融平台應更好的發揮自身優勢，定位不同群體，做好差異化服務。

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