實現財務自由,從養只小鵝開始!
《財務自由之路》作者:博多.費舍爾,還有暢銷書《小狗錢錢》。
本書變得富有的途徑中4個小策略:
1.儲蓄一定比例的金錢。
2.使用儲蓄資金進行投資。
3.提高自己的收入。
4.從每次加薪中提取一定比例進行儲蓄。
樂觀主義和自信
樂觀主義讓你看到事物的積極面,而自信給你一種戰勝事物黑暗面的信心。
自信指的是,一個人在自身經歷的基礎之上,知道他遇事可以依靠自己。
一個沒有自信的人,只會一事無成、一無所有。
本書的主題:
管理你的財務狀況,使它服務於你,而非給你帶來麻煩。
金錢可以使你生活艱難,也可以使你生活輕鬆。
過去7年,財務狀況____元。
首先,改變你的思維方式:
作者26歲,學會了致富的準則,4年後靠吃利息生活。
之所以快速達到: 我的夢想、價值觀、目標和策略都是一致的。
生活的5個領域
健康、財務、關係、情感和人生意義。5個領域都同等重要。
永遠不要做為了金錢去做一些無意義是事情。
想擁有一台賺錢機器,而非窮其一生當一台賺錢機器。
大部分人不去做自己感興趣的事?
因為他們缺錢。
不喜歡這份工作,一直待在工作崗位上,然後也賺不到錢。
解決方法是:將你的事業建立在你最大的愛好之上。
整天工作的人是沒有時間來賺錢的。認清自己,感興趣的是什麼,然後通過他來賺錢。大多數人無計劃:他們嘗試過一種得過且過的生活。
你的夢想
許多夢想,都要金錢。
你的目標
想成為什麼人,想做什麼。
你的價值觀
只有當你清晰地確定指導自己的價值觀之後,你才能掌控自己的生活。
你的策略
知識,能力,債務,如何規劃財務目標。
記住:僅靠讀書不會使人發財。掌握書面知識是遠遠不夠的,知識運用於實踐,才能獲得真正的力量。
對於拓寬可控領域,這裡有4種方法:
1. 從舒適的環境中脫離出來
2. 問題
遇到問題,立馬解決,問題能讓我們成長。
3.正確的提問方式
「我如何做成這件事情呢?
如何做,去做。
4.擴大你的個人範疇
發生變化的5個層次:
第一層次:
對現狀的不滿,採取行動。
第二層次:
你採取的行動還必須以解決困難作為目標導向。
第三層次:
學到的技巧對你起到了一定的幫助。
第四層次:
思考自己的世界觀,對人,對事的看法。
第五層次:
通過改變對自身的認知,我們可以帶來巨大的變化。
引發奇蹟的4個法則: 持續不斷學習和成長。
1.書籍
我們只需要花幾個小時,就能讀到前人花多年時間總來的經驗和研究之精髓。
每周2本,每年100本,7年700本。
結識有趣的人,向他學習,請教有價值的書籍。
2.個人成功日記本
記錄每天的成功事情。
將自己看作一個足夠重要的人物,開始記錄關於自己的日記。
思想日記本(記錄創意)
關係日記本(人脈)
知識日記本(記錄犯的錯誤)
信心不足的人為了保護自己不敢承擔風險。然而,不敢承擔風險的人,將永遠無所作為,只會一事無成、一無所有。
3.講座
各個行業名人的講座,提升自己的思想,擴展自己的認知邊界。
4.榜樣
近朱者赤,近墨者黑。找到自己特定領域要學習的榜樣,向他學習。
根據研究結果,驚人的好運通常只是多年準備的結果。
好運的組成部分: 儲存資本; 識別機會; 果斷地做出決定並採取行動。
變得富裕並非難事,要理解並遵守個人紀律也並非難事。
需要明確的數字,比如: 2年賺夠100萬。
明確你想要什麼,編製一本與此相關的夢想圖冊:
為自己設定自己有生之年無法實現的目標
你有能力使你的目標成為絕對必需品
不放棄,想想自己已經擁有了房子,車,的生活狀態。
全力以赴,一年能賺__元。
如何計算出__這個數字?
自己收入最高的那個月?12,然後你達到這個收入之後,再讓每個月收入提高10%。
要做百分之110的努力。
教練,榜樣
只有教練才可能根據自身經驗,在儘可能短的時間內將運動員的才能激發出來。
作者工作了幾年,就吃利息,旅遊,冥想,閱讀。
要感知,習慣有錢。
對票的看法: 美好,舒適,力量。
想想7年後,3年後:
1.成為什麼樣的人?
2.做什麼?
3.擁有什麼?
每一個達成過遠大目標的人,都是將90%的精力放在「為什麼」上,只將10%的精力放在「怎麼做」上。
債務
愚蠢的債務和明智的債務
「我們想要的東西並不等同於我們需要的東西
永遠留有現金——即使你沒有名義上的現金
50/10原則
如果一月5000元,生活費3000元,一定留下1000元。
我馬上就開始儲蓄,不必等到一無所有的時候才開始。
一半存錢一半還債。
如何增加自己的收入?
整天工作的人,沒有時間來掙錢。——約翰·D.洛克菲勒
每個人獲得的東西都恰好是他值得獲得的東西。
儘可能快地著手去做
不要害怕犯錯誤
犯錯使人積累經驗。經驗幫助你快速做出正確決策。
養成每天閱讀專業書籍的習慣。
提升自己的能力。
如果你做所有人都做的事情,那麼你也只會擁有所有人都有的東西。
成為專家
找一個還沒有專家的領域,成為專家。
如果自身不改變,任何事都不會有所改變。
尋找其他收入?
價值有以下4種:
產品價值
知識價值
服務價值
創意價值
成功更多的是一種態度,而非能力。努力發展相信自己是有價值的人的觀念。記錄自己的成功日記本。
重點: 將精力集中在收入豐厚的活動上。
每年150本書,假期50本。
在聖誕假期時,我會總結過去的一年並規劃新的一年。對於生活的每一個領域,我都會確立目標,並寫下我要確立這些目標的原因。
記錄筆記: 記錄學到的東西,犯的錯誤。
想要掙得更多的人,需要一張長長的問題清單。
儲蓄——支付自己
1. 是儲蓄而非收入,使你變得富有。
2. 儲蓄使人快樂,儲蓄易如反掌——對每個人來說。
3. 你可以隨時改變你關於儲蓄的信仰和觀念。
4. 儲蓄使你成為百萬富翁。縱觀10年,你每年平均得到12%或更多的利息。甚至連通貨膨脹都是有利於你的。
巴菲特的投資秘訣:
儲蓄,投資;繼續儲蓄,繼續投資。
將每月收入的10%存入一個獨立賬戶中。這10%會讓你變得安樂富足。餘下的90%用於支付其他開支。
使用收入的90%生活,與使用100%相比,其實沒有什麼區別。
投入10%的收入飼養你的「鵝」,用百分之90生活。
為什麼儲蓄計劃失敗了?
1.每月月末等著存錢。
2.想存更多百分之20. 30。
從每次加薪中提取50%存入你的「鵝」賬戶中。
只有當你的錢多到可以使你僅靠利息便可生活時,你才算真正富有和獨立。
複利的奇蹟
去銀行為自己開設一個儲蓄賬戶,堅持18個月往賬戶存錢,每月的存入金額是上個月的2倍。
你要學習去尋找新的收入來源。 你要有足夠的時間來開闢起新的收入來源。 你要像鍛煉肌肉一樣鍛煉自己的收入。 你的潛意識在發生變化。很快你就可以迎接全新的挑戰了。 你應該使自己獨立於現有的收入來源。 如果將這筆錢用於投資,你就為將來可觀的財富建立了基礎資本。
你的一生中你都必須當一台賺錢機器,除非你決定自己創造一台賺錢機器,為自己創造一隻會下金蛋的「鵝」。
對於複利來說,只有三個重要因素:時間、利潤率和投入。
你開始得越早,你就能越輕鬆地實現它。
「一位投資者會在買入的時候獲得利潤,而非在賣出的時候。
」而一筆債務使金錢流出你的口袋。資金流動的方向就表明了這是一筆投資還是一筆債務。
只要我們還沒有遇上真正的全球金融危機,你就可以一直儲蓄。
重要並不是預測,而是準備預防措施。
你必須為自己的未來主動承擔責任。成為自己的財務部長,至少將收入的10%存下來,並儘可能地存下收入的20%。
想要飼養金錢的人,就必須投資金錢並獲得收益。
市場波動一直都是周期性的。重要的是將危機納入我們的考慮範圍中。
純粹的投機者會成為危機的受害者,而投資者會成為受益者。
不要因為極端情況而動搖自己。也不要去追隨大多數人的做法。堅持你自己的計劃。
堅持固有的原則,做出相應的決定。
借口是我們講給自己聽的謊言。借口使我們貧窮。
我們每個人身上都有兩個聲音,財務失敗者的聲音和財務受益者的聲音。我們能否實現財務自由,對此起決定性作用的是,我們聽從的是兩個聲音中的哪一個。
關於投資
投資者和股民應遵從的原則
第一部分,原則
更甚至為了保持財務自由,我們還是必須學習。學習是為了學會區分。一旦能夠識別差異,你就可以做出明智的決定。
原則一:識別什麼時候是投資,什麼時候是投機
什麼是投資?
一筆投資是從最初開始就會定期獲得收益的。
誰要是在轉賣時才獲得收益,那麼他就不是投資者,而是投機者。」
什麼是投機?
投資者賺錢,投機者贏錢。
投機不一定是壞事。壞的是,你實際上做著投機的行為,卻認為自己在進行投資。
股票和股票基金
但是購買股票和股票基金依舊還是投機,並不是投資。
股票,沒到賣的那一刻,你都一無所有。
清楚買入賣出的最佳時機,能夠正確估算價值和利潤率。一位優秀的投資者應當掌握這兩點。
原則二:區分債務和投資
如果金錢遠離你,這就是一種負債。如果金錢流向你,那這便是投資。
投資
負債
房子,汽車,都是債務。
對銀行就是投資,銀行說房子是種投資當然是正確的了。
然而即使還清了貸款,也不會從房子中獲取收益,只有賣掉房子時才會。」
關鍵在於什麼時候買房。是先投資,還是先負債。
如果你選擇先投資,你也許會因此獲得額外收益,從而輕鬆購買一套房。
原則三:確定你的資產類型
財務投資只有三個主要類別:
1. 貨幣資產;
以錢投錢,安全。
2. 有形資產;
股票,股票基金,高風險,高回報,需要專業知識。
3. 賭博。
遠離賭博,直到你真正清楚自己在做什麼。
我要怎樣分配手中的資金?
這取決於至少4種因素:
1. 你的目標是什麼?(下一章將討論設定你的財務目標。)
2. 目前你手上有多少資金可以投資?
3. 你準備承擔多大風險?
4. 你的年齡?或者,你什麼時候需要支配多少錢?
原則四:有形資產完勝貨幣資產
在貨幣資產上被稱作通貨膨脹的情況,在有形資產中被稱為升值。
原則五:你必須承擔風險
也沒有哪一位富有的投資者沒有經歷過虧損。但我卻認識很多窮人在投資上從未虧損過……
只有敢於嘗試新事物,才能長期盈利。敢於嘗試新事物的人,肯定會犯錯。
犯錯是很重要的:它讓我們提高注意力,並且保持謙虛。謙虛的人能比自以為無所不知的人多學到更多東西。
你應該把你的一部分錢留在貨幣資產,如固定存款帳戶,現金基金和債券。但另一半應該投入有形資產投資。如果你沒有時間投資股票,選擇一個股票基金。
原則六:分散投資
這條原則是重中之重
一部分錢應該用來投資貨幣資產,另一部分投資有形資產。
在貨幣資產投資中再分散資金。
原則七:投資家和普通投資者是有區別的
」平均水平的產品針對的就是普通投資者
普通投資者大多只有在牛市時才能盈利。熊市時他們就只有一個選擇:等待市場好轉。投資家在不景氣的時段里並不會無所事事地等待,他會繼續進行交易。這需要很多的時間以及專業知識來支撐。
他的交易不可能總是一帆風順,但他能從錯誤中汲取經驗教訓,永遠不會因此而氣餒。投資家把犯錯看成是成功的必要部分。普通投資者則不喜歡犯錯,他們將其看作個人的失敗。
但如果你想成為一名真正的投資家,你就必須不斷學習,並花費很多時間在投資上。
對沖基金
一條緩慢的路和一條快速的路
快速必須比別人優秀。
第二部分,重要決定
財務保障,財務安全和財務自由
有兩條通向幸福的道路:降低要求或者增加財富……聰明的人,會同時給自己創造兩條路。——本傑明·富蘭克林
第一步計劃:財務保障
每月的花銷___元?
___月 能持續多久?
3個理由說明小的財務保障目標更有利:
1. 第一個目標較小時,你能更快地實現。
2. 你每月開支越少,結餘越多,越能更快地實現自己的財務保障計劃。
3. 你能堅持下去,是因為第一個目標讓你感覺觸手可及。
預算:每月的開銷?最大一筆?
開啟階段簡單的事情以後會變得困難,開始階段困難的事情以後也會變得簡單。
第二步計劃:財務安全
每月需要多少資金,也就是需要養多大的鵝!
7年之後開始的未來,正是你今天所準備的未來。
第三步計劃:財務自由
絕不動用本金。
選擇:你永遠不能殺你的「鵝」。
計算夢想所需要的費用?
1. 首先,將你所有的願望列出來。
2. 逐條列完之後,再在每一條後面寫上大概的置辦費用。
3. 但是請記住,永遠都不能動用你的「鵝」資金。
現在計算一下,每件置辦物的月付額是多少。
4. 將你實現財務自由之後仍然存在的所有日常支出列出來。
如何投資實現夢想?
永遠不要將你所有的金錢全都投進一個投資項目中,即使「你全部的資金」加起來只有1000元。
記住,對風險的管控就意味著盈利機會的增加。
40:40:20原則保證財務安全
重點: 40放入低風險中,20放入高風險中。
實現財務自由之後:
50%中風險,50%高風險,實現財務自由
你自己決定受誰影響、向誰學習、學習什麼:只模仿那些比你成功的人。
總而言之,本書核心思想:
1:你得存錢,特別是每月月初,先存10-20%的錢,長期投資,不會影響到生活。
2:提高收入,除了本職工作,還可以增加睡後收入,也就是躺著賺錢。
3:儲蓄到一定的數額的錢,可以投資,但要注意風險,本金安全放在第一位。
4:把自己的目標和夢想寫下來,具體需要多少錢,以結果導向逆推。
我們想實現財務自由,需要儲蓄,需要學習財務知識,需要注意本金安全第一,要持續不斷的學習,提高自己的收入,增加睡後收入。
從現在開始,養鵝去吧。
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