「信用租房」 不要異化成金融欺詐

「押零付一，無需押金即可入住」。近期，北京一些房屋租賃中介推出的「信用免押金」租房模式，吸引了不少租客。根據記者調查，這種租房模式在實際操作中演變成為分期貸款，廣大租客不可輕信，否則會造成不必要的損失。（8月23日《經濟日報》）

「信用租房」模式被部分中介公司利用，打出「押零付一」的旗號，以無押金作為噱頭，吸引租客前來租房。同時，引入第三方金融平台，由平台將租戶需繳納的租金總額一次性轉賬至中介公司，並要求租客以儲蓄卡作擔保，通過平台向指定銀行申請貸款，每個月不僅要支付房租，還要繳納5.8%的「服務費」。這實際上是將「信用租房」異化為金融貸款，乃是典型的「掛羊頭賣狗肉」，存在隱瞞事實、故意欺騙租客的行為，還埋下了金融安全隱患。

租客本來通過中介租房，只需繳納中介費，支付押金、租金給房東即可，經營模式很簡單，中介公司只是一個信息服務平台，為租客與房東搭橋，介入並不深。如果是中介公司經營的長租公寓，房東全權委託中介公司代理，租客只需跟中介打交道即可，如此就留下了彈性操作空間，中介可以賺取房租差價。而中介引入第三方金融平台後，經營模式就愈發複雜化，中介可以利用平台提前套現租金，將市場風險轉嫁給租客和房東身上。

如此一來，就令租房業務走向金融化，租客的租金變成了融資標的，平台承接了中介公司的租賃業務，一方面替銀行拉客戶、放貸款，另一方面向租客收取貸款手續費牟利。由於中介公司一次性拿到一年的租金，就等於憑空融到一筆低成本的資金，即可用這筆資金去市場上高價「搶房源」，繼續發展租房融資業務，猶如「滾雪球」一般越滾越大，實現快速擴張。

顯然，這樣一來，租房業務就脫離了服務屬性，被異化包裝成虛擬金融業務，如果銀行再將該貸款業務打包，做成理財產品賣掉，鏈條就會繼續延伸，猶如引發美國金融海嘯的CDS。一旦中介公司發生資金鏈斷裂，就會造成業務「雪崩」，進而波及到平台、銀行、租客、房東等，令其利益受損，甚或陷入多重糾紛之中。由此可見，「信用租房」被中介公司利用作為融資手段，成為高房租的推手，並埋下了巨大的消費糾紛和金融安全隱患，且沒有與租客說明情況，存在欺詐嫌疑。

歷史經驗一再證明，涉及到金融的業務，一定要簡單，不能太複雜，一旦複雜化，失去監管，就容易走向失控，成為金融危機的火苗。因此，對中介公司開展的「信用租房」業務，監管部門要重視起來，秉持保障租客消費權益，防範金融風險的原則，應重新梳理、審核、規範，制定「信用租房」統一標準，將租房業務與貸款業務剝離開，減少多餘的環節，要求租房業務公開透明，對資金實行穿透式監管，避免出現暗箱操作，將租房業務扭曲成金融貸款。

江德斌

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