756億信用卡逾期，新時代的年輕人該何去何從？

隨著社會的進步，人們的消費需求和觀念也逐漸在改變，信用卡刷卡開始成為人們日常生活中不可缺少的支付方式。

信用卡數量創新高

近期，央行發布的《2018年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，今年我國人均持有信用卡的數量達到了巔峰值，即平均每人0.46張，這個數據比起上個季度，同比增加了0.02張。據統計，僅有2017年，中國人所持的信用量新增了1.1億張，如果以目前的增長速度發展下去，今年的信用卡增速或將再創新高。

為什麼信用卡持有量突然間暴漲呢?

1國家政策的扶持

首先是國家政策的支持，為了擴大國家內需，在去年頒布了《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》（簡稱「信用卡新規」）。

規則中明顯可以看到，國家給給予了銀行信用卡定價的自主權，免息期、最低還款額、透支利率等方面的放開，無疑給銀行更多的操作空間，打破了千卡一面的局面，為銀行開展個性化服務、展開差異化提供了可能。

在得到央媽的允許之後，各大銀行磨拳霍霍，鉚足了勁兒去搶佔這個巨大的信用卡市場，通過多樣化的產品和服務，促使自己的信用卡業務取得高速增長。2017年這一年，五大行信用卡數量和貸款金額都有了大幅度的增長，單單就工商一家銀行就新增了2300萬張信用卡。更令人意外的是，股份制的銀行同樣發揮出色，幾乎每一家銀行的信用卡增持數都達到了1000萬以上。

2消費觀念的改變

近些年人們的消費觀念一直在改變，由原來的單純滿足實際需求，到現在開始慢慢追求高品質的生活。這方面以年輕人最為突出，嚮往所有新鮮美好的事物，看到喜歡的就會毫不吝嗇的買下來，完全沒有考慮自己的購買能力。這種超前的消費觀念逐漸在年輕人中蔓延開來，而信用卡的出現剛好能滿足他們的需求。

總之，這類人往往外表光鮮亮麗、朋友圈到處曬滿了高檔的生活照片，但卻他們卻刷著信用卡和花唄等，口袋經常是空空如也。

3借貸平台的消逝

在前幾年，只要你的信用良好，幾乎是憑著一張身份證，隨便就可以在一個借貸平台上借好幾萬。

不過好景不長，網貸公司的野蠻式生長，嚴重影響著金融穩定和社會穩定，不少網貸平台存在暴利、催收不當等問題。

加上政府機關陸續出台的一系列政策和管制措施，使得網貸平台受到很大的衝擊。

2017年11月21日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室緊急下發通知，要求即日起各級小貸公司的監管部門一律不得新批設網路(互聯網)小貸公司，禁止新增批設小額貸款公司跨省(區、市)開展小貸業務。

同年12月1日，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》，明確超過36%年利率的利息約定無效。還要求對放貸業務的相關牌照者要進行嚴厲打擊和取締。此外，還有不得暴利催收，加強風控，保護客戶隱私信息等等。

毫無疑問，這些客觀存在的因素都將客戶徹底推給了銀行，照這樣的增長速度，2018年信用卡數量增速很可能再創新高。

信用卡逾期嚴重

信用卡的普及，並不是什麼壞事，起碼它讓我們的生活越來越方便，在我們需要資金周轉的時候能夠發揮作用。但是，信用卡同時也是一把雙刃劍，過度消費導致不能按期還款等所帶來的逾期問題也越來越嚴重。

數據顯示，我國信用卡逾期半年未償信貸總額達到756.67億元，占信用卡應償信貸餘額的1.21%，佔比較上季度末下降0.02個百分點。不過，如果翻到歷年的數據做對比，會發現與2014年的357.64億元相比，信用卡逾期額度已經翻番，與2010年相比，增長接近10倍。

這些逾期信用卡的用戶群體是哪些人呢？主要是以年輕人為主。據調查顯示，信用卡用戶中年輕人的用戶比例分別為40．9％，主要集中在25周歲到35周歲年齡段。

為什麼會變成這個局面，生活觀和消費觀首當其衝。

曾經有這麼一個故事：有兩個老太太相遇了，一個來自中國，一個來自美國。中國的老太太說：「我攢了30年的錢，終於買了一套屬於自己的房子。」而美國的老太太卻說：「我住了30年的房子，今天終於還清了所有的貸款。」

很多人都會說美國的老太太多聰明，這才是真正的享受生活，其實這也間接諷刺了我們中國家庭對於生活態度的落後觀念。可是僅僅沒過了幾年，中國的年輕人徹頭徹尾的過起了「美國老太太」般的生活。

買手機買電腦，信用卡刷！出國旅遊，信用卡刷！網上買化妝品，花唄借......大部分年輕人借錢並不是用於非買不可的消費，更多的是滿足自己的虛榮心，可以在同學和朋友面前炫耀，導致越來越多的年輕人把寶壓在了「未來」上。

人的攀比心理是無窮無盡的，當他們自己的收入匹配不上消費慾望的時候，很多人就懷有僥倖心理選擇了「花錢不還」的策略。有一部分人對信用卡逾期不以為是，認為沒有多大的事，其實往往是他們的自我安慰。

當信用卡逾期後，發卡銀行會以消費金額為本金按日萬分之五計息，如果連最低還款金額都沒還上，銀行還會按月收取5%的滯納金。同時，你還會面臨各種催收電話，極大的影響你的日常生活。

另外，逾期也會給你的個人徵信留下污點，你以後申請貸款將會極為的困難，即使能夠貸款，但貸款金額也會減少或者貸款利率上升，而且辦理信用卡業務等也會嚴重受限。如果銀行起訴你惡意透支信用卡，一旦你不在規定期限內還款規定金額，法院會依法定你信用卡詐騙罪，情節嚴重甚至可能會坐牢。

那麼，面對面對越來越高的逾期金額，我們該怎麼做，才能盡量避免逾期呢？

1.設置最低還款

如果你當個沒有足夠的金錢來還款，你可以向設置最低還款方式來還款。一般最低還款是當月所欠賬單金額的10%，這種方法對於短時間內還不是欠款的持卡人來說，是一個不錯的應急方法。

2.開通容時容差服務

現在很多銀行都支持容時容差服務，有些銀行都開通信用卡的時候直接幫你開通，有些銀行就要去找人工服務申請開通。這款服務對於那些容易忘記還款的人是有好處的，即在超過還款日一定時間內的還款，仍然算正常還款，不再收取滯納金和罰息。

以上的方法能夠有效幫助你防止貸款逾期，但畢竟治標不治本，追根溯源還是要懂得控制自己的消費慾望，多大的碗吃多大的飯，做到理性消費!

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