這屆韭菜苦啊！蜂巢星球的區塊鏈信貸是不是割韭菜！
客觀公正，不吹不黑，提供有價值的信息，只聊產品，不聊幣。
風險提示：投資有風險 請謹慎決策
由於多種原因，發文時間暫定為一、三、五、日，但二、四、六等日期可能會進行加更。
作者：李柯 類型：原創
蜂星球以遊戲起家，被稱為中國四大區塊鏈遊戲之一，媒體上的信息都說開放當天，用戶數突破10萬，其背後是Social Lending Token (SLT)，定義為基於區塊鏈技術的去中心化全球社交金融平台。
蜂巢星球的遊戲當然是不好玩的，其在Q2上線了借貸功能，我在前一段時間進行了體驗，也在近期看了其白皮書，對白皮書的評價是基本毫無意義。
做為一個P2P老兵（雖然沒幾年），經歷了幾年的P2P雷潮，也在近期經歷了最慘烈的P2P暴雷潮，雷的讓人懷疑人生，不由想起了魯迅先生的名言：
我向來是不憚以最壞的惡意，來推測中國人的，然而我還不料，也不信竟會兇殘到這地步。——《紀念劉和珍君》
這屆韭菜苦啊！
信貸之難
這種境地下，我實在對信貸提不起信心，國內P2P領域最早開始做的平台是拍拍貸。
其有一類純信息中介的標的，借款人無需抵押任何東西，平台對借款人使用自己的大數據風控體系審核，然後直接在平台上展示，這類標的投資收益很高，年化能到2、30%。
但其逾期率同樣高企，一些投資人貪了高息，可看著投的標一個接一個的逾期，也是忍不住要到論壇去瘋狂開黑，然而毫無用處。
在這種模式中，投資人能了解的信息很少，最大的參考就是相信平台的風控能力，因為平台給不同風險的借款人以不同的借款利率，投資人看到的也是不同的投資收益。
下圖中不同的利率代表著不同的風險評級，也即圖片上部分顯示的魔鏡等級
評級是由系統自動完成的，用戶看不到借款人具體信息，一般看到的信息就是這些
這當然是不透明的，但是把借款人信息都展示出來，投資人就能判斷風險了嗎？
我在蜂巢星球體驗的時候，進行了嘗試，想要出借是必須先查看借款人信用報告的
信用報告是必須購買的，就是說必須先花錢才能去參與風險極高的出借活動
之前買了一份高級版，確實有很多信息，可看了就能識別風險嗎，別逗了，你以為誰都能做風控？
來來來，看看如下高級版信用報告，你告訴我這3萬你能不能出借，下面圖片我打了碼，各位可以腦補下，這些信息你都知道，你會如何抉擇？
運營商信息
淘寶京東信息
那麼平台的業務怎麼樣呢，我們可以看到借款人可以選擇授權各種信息以提高借款成功率，借款人可以選擇認證幾項或者全部認證
我其實比較好奇芝麻信用的認證，因為螞蟻金服是停了很多現金貸的認證介面的，當初網易星球上線的時候是以網易小貸的名義認證，但很快就下線了。
實在沒勇氣授權那麼多信息給他們，所以買了份認證了芝麻信用的報告看了下，截圖展示如下
我可以負責任的告訴你，圖片是可以P的，圖片的可以P的 !
我還看了淘寶和支付的授權信息
我可以負責任的告訴你，交易記錄都是可以刷的，都是可以刷的！
從我的觀察來看，平台的成交是非常低的，很多借款人申請，出借的人並不多，可見大家都還是精明的，最高年化36的的收益，並不能覆蓋如此之高的風險。
平台未來還會上線數字貨幣抵押借貸，這個產品我一向是支持的，模式合理，風險可控。
平台特色
蜂巢星球的一個特色是把信息上鏈，不還錢當然也會上，可是又有多大約束力呢，能對借款人生活有大影響呢，要知道很多人上了失信被執行人名單（俗稱黑名單），不能做飛機、不能做高鐵、不能高消費，甚至影響子女上學都不還錢，一個對現實生活毫無約束力的區塊鏈黑名單又算得了什麼呢？
P2P行業現在的情形原因是多方面的，一個比較重要的原因就是徵信體系沒有打通，容易出現多頭借貸，而且借款人不還錢還沒法上徵信，對借款人約束力小之又小。
之前一些業務還能搞催收，近期國家開展了打黑行動，催收行業被戴上了緊箍咒，你敢催收，借款人就敢直接報警，平台和投資人失去了最後的回款保障。
國家打黑的政策是好的，可行業配套設施沒跟上，借款人可以想法設法惡意不還錢，平台卻毫無辦法。
所幸近期民間徵信系統終於開始運轉了，各大P2P平台陸續上報了惡意逃廢債借款人名單，這一徵信系統的建立，對於中國建立健全的徵信系統極為重要，是開創性的一步。
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