信用卡逾期總額4年已翻番 你的信用卡有否逾期未償信貸？

近日，央行在官網發布2018年第二季度支付體系運行總體情況。情況中提到，信用卡逾期半年未償信貸總額756.67億元，環比增長6.35%，二季度人均持有信用卡數量也達到了歷史最高值——平均每人0.46張。信用卡數量增多，逾期未償信貸總額增多，專家提醒，信用卡逾期會影響個人徵信記錄，後期或會影響房貸、車貸等的業務。

年輕人存不下錢信用卡逾期總額4年已翻番

8月20日，央行發布的《2018年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額達到756.67億元，較一季度末下降0.02個百分點。一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達771億元。揚子晚報記者看到，二季度的這一數據與幾年前相比，增長迅速。與2014年的357.64億元相比，信用卡逾期額度已經翻番，與2010年相比，增長接近10倍。

從信用卡持有量來看，今年二季度，我國信用卡人均持有數量也達到了歷史最高值——平均每人0.46張，與前一季度相比，增加了0.02張，基本等於每兩個人就有一張信用卡。但這一增速還不是最快的，人均持卡量增幅最大的是2017年，增長了0.08張；若以13.9億的總人口計算，等於2017年新增了1.11億張信用卡。

前不久發布的2018年《中國養老前景調查報告》顯示，35歲以下的年輕人有超過半數還未準備養老儲蓄。在受訪的18到34歲之間的年輕人中，平均每人每月儲蓄只有1339元。據51信用卡發布的行業報告顯示，信用卡用戶以90後居多，呈現年輕化的特點，廣東省是信用卡用戶分布佔比最高的省份，其次，是北京、江蘇和浙江。

信用卡逾期超3次 辦房貸車貸或被拒

揚子晚報記者了解到，2017年元旦實行信用卡新規，給予銀行信用卡定價的自主權，放開了免息期、最低還款額等，為銀行開展個性化服務，展開差異化競爭創造空間。新浪聯合51信用卡發布的《2018年信用卡行業報告》指出，近年來各家銀行紛紛強調結構轉型，發力零售業務，信用卡業務已成為銀行轉型利器，線上信用卡申請和管理已成主流。根據51信用卡管家發布的《2017年信用卡活躍用戶消費報告》顯示，2017年線上辦卡的渠道佔比累計達到51.63%，已成為主流趨勢。過去以線下為主的傳統辦卡方式，已經逐漸被線上線下聯合獲客所取代。

辦卡方式變快捷後，帶來的是信用卡用戶數量的增多。揚子晚報記者從央行發布的二季度支付體系運行情況中獲悉，今年二季度，我國信用卡人均持有數量也達到了歷史最高值——平均每人0.46張，基本等於每兩個人就有一張信用卡。

隨著用卡數量的增多和逾期總額的增加，有關理財分析師提醒，一定要珍惜個人的徵信記錄，對信用卡逾期不要輕視，如果信譽不良被記錄，或將導致銀行拒貸。銀行人士表示，各家銀行對於拒貸的規定不同，有的銀行認為累計逾期6次或連續逾期3次，銀行將不會發放貸款；也有的銀行表示，一年累計逾期超3次不予發放信用卡，但若是非惡意欠款而留下的不良信用記錄，可以提供相關證據，銀行或能網開一面。「還有的銀行會在預期情況不嚴重時審批貸款，但貸款利率會相應提高。」

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問：逾期後是不是要立刻銷卡？

答：銀行理財師表示，如果因逾期而被央行的徵信系統記錄在案，不要輕易銷卡，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，保持良好的用卡習慣，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄。

問：信用卡逾期後，如何消除不良記錄或將影響降到最低？

答：銀行業內人士介紹，如果是剛發生逾期，可以趕緊補交並抓緊時間聯繫銀行，在銀行固定的信用申報時間前，可以有機會彌補；但如果發現時已被銀行報告給央行徵信系統，可以跟銀行溝通，爭取讓銀行出具「非惡意逾期證明」，對後續的借貸有一定輔助作用；第三，如果連「非惡意逾期證明」都沒法拿到，那隻能在補完逾期金額之後，保持5年好的信用記錄，之前的那筆逾期記錄就能被覆蓋並清除掉了。

問：不良徵信5年後消除，是產生逾期後5年嗎？

答：「不良徵信5年後可消除」並非是在不良行為產生後開始計時，並在5年後刪除，而是在不良行為終止之日起開始算，也就是指信用卡欠款結清之後的5年。如果一直不結清的話，逾期記錄就會一直存在。

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