購買房子首付多少是比較好的
這個因人而異,得考慮你的風險承受水平和對未來收入的預期。
如果你對自己未來的收入水平並沒有信心,也並不對自己能還貸感到樂觀,那你就盡量多提首付比例,多交點首付款,這樣你還貸的時候就不會有太大壓力,你的現金流也就能夠保障。如果你借的貸款太多,現金流可能就會有壓力,貸款月供就可能壓垮你。
如果你的風險承受能力還是很強的,能夠背上貸款以後的現金流也不發愁,而且對你未來的收入也很有信心,那麼就建議你盡量多貸點款,把首付比例降低。畢竟未來還很有可能通貨膨脹,也有可能越來越不值錢,那麼在這種情況下,多負債就是對抗通脹的最好辦法,等到通貨膨脹一來,你的負債也就會顯得更輕了。當然這樣做有你收入不及預期,導致資金流斷裂的風險,也有突然利率升高,還不起貸的風險,這些都需要你來考慮。
再就是,主要要看兩個因素:房貸利率和投資收益。
如果自己是個理財小白,只知道買餘額寶之類的貨幣基金,那麼建議盡量少貸,多付首付比例。但不建議把全部的資產100萬都去付首付,可以留下20%-30%,即20萬到30萬做簡單的理財,哪怕收益率抵不過房貸利率。
這樣做的主要好處就在於降低再貸風險,比如把100萬全部拿去交首付,假如萬一某天要用較大數目的錢,那麼要從何而來呢?進行貸款的話,利率是要遠高於房貸利率的,特別是純信用借貸,貸款利率一般在15%及以上。
而有一定的投資能力,較喜好風險,年化收益率能在6%以上,那麼建議能付三成就付三成,畢竟有利可圖。只要你選擇的是長期投資,而不是短期操作。只要經濟向好,指數基金都會不斷的破新高,哪怕長達兩三年的回調。
當然,不管你怎麼選擇,都存在市場利率風險。比如銀行給你的房貸利率是上浮30%,那麼你的貸款利率就是6.37%(4.9%*130%)。如果幾年以後,基準利率的五年期貸款利率調整為6%,那麼你的貸款利率就是7.8%(6%*130%)。而你這時的投資收益依然是6%的話,那麼就會出現較大的折損。
所以說,銀行給你的貸款利率至關重要,因為這個上浮利率的比例是不隨基準利率改變而改變的,基數越大計算結果就越大。因此也建議貸款利率上浮越低,相應的可以減少首付比例,而貸款利率上浮越高,相應可以提高首付比例。
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