貴陽銀行資產質量改善，中報凈利潤再增19.79％
文/彭冬
行業息差下降的背景下，業務轉型升級便成為了必然選擇，這對區域性的城商行來說尤為重要。
8月24日晚間，貴陽銀行發布的半年報顯示，貴陽銀行資產總額呈平穩增長趨勢，至今年6月末，該行資產總額已達到4773.66億元，較年初增長2.86%，同期存款總額為3053.80億元，較年初也實現了增長2.64%，貸款總額為1397.32億元，較年初增長11.33% 。
上半年實現營業收入60.42億元，較上年同期增加3.61億元，增長6.36%，同期實現歸屬於母公司所有者的凈利潤22.78億元，同比增長19.79%。
較好的財務表現，也獲得了證金的增持。當期，證金公司持有貴陽銀行7467萬股，占公司總股本的3.25%，位居公司第一大流通股股東。
在此輪銀行業非標回表的壓力下,銀行資本充足率普遍吃緊，貴陽銀行非公開發行優先股的申請也已獲得證監會發審委通過，預計今年內將募集50億元，將對資本形成有效補充。
中報數據顯示，該行貸款餘額1397.32億元，較年初增長11.33%，其中企業貸款餘額為1050億元，較年初增長10.33%，而零售貸款餘額則為345億元，較年初增長15.25%，零售貸款增速明顯更高。
另外，可以看到，報告期內貴陽銀行資產質量向好，不良認定更加嚴格，不良反彈壓力明顯減輕。
截至報告期末，不良貸款率 1.39%，較年初上升0.05個百分點。但是，相比於一季度1.51%的不良率而言，整體不良率環比出現了0.12個百分點的下降，同期19.46億元的不良貸款餘額環比減少0.53億元。
太平洋證券認為，上述指標的變化意味著公司資產質量轉好，「逾期90天以上貸款從2017年開始同比減少，上半年末降幅擴大至18.46%。同時，不良貸款偏離度也從2017年末的99%降至91%，進一步加強不良確認標準。」
貴陽銀行中報指出，報告期內，公司全面加強各環節風險事項管控，嚴控不良增量；加大催收力度，分類採用多種方式清收盤活；嚴格按照《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》,加大不良貸款批量轉讓力度；加強資產質量考核管理，明確問責機制，積極探索創新不良處置路徑。
半年報還顯示，上半年貴陽銀行零售金融、信用卡業務貢獻度不斷上升，業務發展更加均衡，零售業務轉型成效不斷顯現。
截至6月末，該行個人儲蓄存款782.01億元，較年初增加122.84億元，增長18.64%；零售貸款餘額345.44 億元，較年初增加45.72億元，增長15.25%。
核心負債方面，特別是低成本的活期存款增長較快，上半年對私活期增加139.68億元，較年初增長46.77%。
「通過零售存款夏季營銷，多維度開展存款資金組織活動，有效提升客戶在本行的資金沉澱」貴陽銀行在半年報中指出。
通過豐富產品體系、推出新產品，也為貴陽銀行帶來了新的「增量」。如該行研發上線的增值儲蓄產品「爽商品」，以及純線上貸款產品「房通e貸」，便使得公司線上產品覆蓋率得到明顯提高。
線下的渠道的同樣重要，對此貴陽銀行依託相關場景打造的「車生活」消費場景，聚焦特色產品服務的同時，將差異化定價與特色分期產品相結合。以此實現多渠道、場景化提升獲客規模，實現了差異化服務。
「線上銀客互動與線下商圈打造相結合，持續完善金融消費生態圈，提升零售客戶粘性。
正是受益於客戶粘性的提升，貴陽銀行個人客戶數量大幅增長。
數據顯示，截至6月末，個人客戶總數達到663萬戶，較年初增加64萬戶，同期信用卡發卡總數達115.73萬張，新增信用卡發卡30.12萬張。
此外，個人消費貸款（不含信用卡）餘額增加至132.03億元，較年初實現了19.62%的增長，零售存貸規模佔比進一步提高。
需要指出的是，相比於全國性銀行，區域性特徵明顯的城商行的增長，與當地宏觀經濟直接掛鉤。
作為西南重鎮之一，貴陽近年經濟繼續保持快速增長。以2018年上半年，貴州省地區生產總值為6632.86億元，較上年同期增長10.0%，增速高於全國平均水平3.2個百分點。
區域經濟的高速發展，無疑將為當地金融機構帶來更多的增量市場。這對於貴陽銀行而言，帶來難得的發展契機。
「作為立足地方的城商行，貴陽銀行長期堅持深耕本地的理念，在地方支柱產業、優勢行業擁有一批長期合作的穩定客戶，本地客戶資源優勢明顯。」貴陽銀行半年報指出。
目前，該行已實現貴州省內88個縣域全覆蓋，未來隨著縣域支行的不斷發力，以及農村金融業務加快發展，其競爭優勢也將不斷凸顯，並且以「智能網點」推動傳統網點轉型，逐步完成網點輕型化、智能化升級改造，不斷提升客戶體驗度和便捷化程度。
憑藉當地的政策、生態和產業優勢，貴陽銀行很可能會探索出一條獨有的城商行發展路徑。
2017年6月，國務院決定在貴州省貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區，國家七部委聯合印發了《貴州省貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》。
為此貴陽銀行組建了綠色金融事業部，重點支持貴州特色的綠色項目和綠色產業發展融資需求。
如今，該行已經初步建立了相關管理機制、信貸流程，並結合不同綠色生態行業特色，推出綠色金融產品，初步形成了具有一定特色的綠色金融業務體系。
今年7月，貴陽銀行再次獲准在全國銀行間債券市場，公開發行不超過80億元的綠色金融債券，募集資金專項用於綠色產業項目貸款。
