金融科技法律政策周報2018年第18期
一、國內金融科技法律政策盤點
1.央行發布二季度支付體系運行數據，非銀網路支付金額達48.3萬億元
8月20日，央行發布了2018年第二季度支付業務統計數據。數據顯示，第二季度全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量穩中有升。其中，移動支付業務量快速增長。第二季度，銀行業金融機構共處理電子支付業務437.68億筆，金額584.99萬億元。其中，網上支付業務138.71億筆，金額487.39萬億元，同比分別增長17.78%和2.96%；移動支付業務149.24億筆，金額62.88萬億元，同比分別增長73.09%和60.24%；電話支付業務4135.86萬筆，金額2.00萬億元，筆數同比增長4.45%，金額同比下降9.16%。第二季度，非銀行支付機構處理網路支付業務1230.14億筆，金額48.29萬億元，同比分別增長94.37%和53.35%。 數據顯示，第二季度，網聯平台處理業務81.46億筆，金額2.70萬億元。日均處理業務8951.25萬筆，金額296.37億元。（來源：央行官網）
2.央行開展支付安全風險專項排查工作
日前，央行辦公廳發布《關於開展支付安全風險專項排查工作的通知》。內容包括：排查客戶端應用軟體敏感信息保護、安全漏洞防護、信息傳輸安全等方面存在的隱患；排查支付業務系統在系統安全、交易安全、數據保護、業務連續性、賬戶管理、內控管理等方面存在的問題；督查支付交易報文規範化改造、終端信息註冊等工作落實情況；是排查支付產品質量管理方面存在的不足，切實防範支付業務安全風險。商業銀行、非銀行支付機構、清算機構等從業機構都屬於此次專項風險排查的對象。客戶端應用軟體涵蓋從業機構支付業務相關的客戶端應用軟體，包括但不限於手機銀行、移動支付等客戶端應用軟體及支付控制項。系統範圍涵蓋從業機構支付業務相關係統，包括但不限於商業銀行的銀行卡發行與受理、互聯網支付、移動支付、手機銀行、風控管理、賬戶管理等系統，非銀行支付機構的互聯網支付、移動支付、銀行卡收單、預付卡發行與受理、風控管理等系統，清算機構的轉接清算系統、大數據分析校驗平台、支付終端註冊管理平台等系統。（來源：搜狐網）
3.銀保監會：防範以「虛擬貨幣區塊鏈名義進行非法集資
8月24日，銀保監會發布關於防範以「虛擬貨幣」「區塊鏈」名義進行非法集資的風險提示。風險提示指出，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙的行為主要包括以下特徵：第一，網路化、跨境化明顯。依託互聯網、聊天工具進行交易，利用網上支付工具收支資金，風險波及範圍廣、擴散速度快。第二，欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的「高大上」理論，有的還利用名人大V「站台」宣傳，以空投「糖果」等為誘惑，宣稱「幣值只漲不跌」「投資周期短、收益高、風險低」，具有較強蠱惑性。第三，在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳，以「靜態收益」（炒幣升值獲利）和「動態收益」（發展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，並利誘投資人發展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特徵。（來源：銀保監會官網）
4.銀保監會「三定」方案確定，設1主席4副主席
近日消息，中國銀行保險監督管理委員會 「三定方案」正式確定並已印發。該「三定方案」內容包括：銀保監會為正部級的國務院直屬事業單位，下設辦公廳、政策研究局等26個部門，並單設機關黨委（黨委宣傳部）。銀保監會機關事業編製925名，設主席1名、副主席4名，司局級領導職數107名（含機關黨委專職副書記1名，機關紀委書記1名，首席風險官、首席檢察官、首席律師、首席會計師各1名）。據悉，銀保監會的「三定方案」是經中央機構編製委員會辦公室（即：中央編辦）審核後，並報黨中央、國務院批准，再由中共中央辦公廳和國務院辦公廳，於2018年8月14日印發，並於當日開始施行。（來源：新浪財經）
5.互金協會：P2P平台實控人變更應48小時內披露，會員資格將重審
8月20日，中國互聯網金融協會向會員機構下發了《關於加強對P2P網路借貸會員機構股權變更自律管理的通知》，對P2P平台股權變更做出新規定。通知要求，網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更後48小時內，應在平台網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置，以及全國互聯網金融登記披露服務平台向公眾進行披露。網貸會員機構應於實際控制人或持股5%以上的股東發生變更後10個工作日內將有關情況函告協會，函告內容包括但不限於：新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。此外，通知稱，對於實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構，協會將視情況重新審查其會員資格。對於不遵守國家金融監管規定和不履行以上相關信息披露及報送義務的網貸會員機構，協會將依照自律管理規則嚴肅處理，情節嚴重的將取消其會員資格。（來源：零壹財經）
6.互金協會鼓勵人臉識別查驗借款
8月22日，中國互聯網金融協會發布《關於防範虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網路借貸風險的通知》。《通知》提到，中國互金協會在專項整治中發現，有一些P2P網路借貸機構以及借款人存在虛構借款項目信息、惡意騙貸等違法違規行為，嚴重擾亂了市場秩序，侵害了人民群眾合法權益。對此，協會鼓勵P2P網貸機構與資金存管商業銀行加強合作，用「人臉識別」等技術查驗核實借款人身份信息。（來源：北京商報）
7.北京金融局：將啟動在京註冊P2P網路借貸機構自查工作
8月24日，北京金融局官方發布通知稱，北京市將先後開展P2P網路借貸機構自查、自律檢查、行政核查，壓茬進行。自查報告原則上應於2018年9月30日前提交，最遲不得晚於2018年10月15日。（來源：北京金融局網站）
8.北京朝陽區：全面叫停各類虛擬幣推介活動
近日，北京市朝陽區金融社會風險防控工作領導小組辦公室下發通知《關於禁止承辦虛擬幣推介活動的通知》。通知指出，為保護社會公眾的財產權益，保障人民幣的法定貨幣地位，防範洗錢風險，維護金融系統安全穩定，根據全國互聯網金融風險轉向政治工作領導小組辦公室《關於進一步開展比特幣等虛擬貨幣交易場所清理整治的通知》，要求各商場、酒店、賓館、寫字樓等地不得承辦任何形式的虛擬貨幣推介宣講等活動。（來源：券商中國）
9.重慶公檢法出台規定，依法準確懲治「套路貸」犯罪
近日，重慶市公檢法機關日前聯合出台《關於辦理「套路貸」犯罪案件法律適用問題的會議紀要》，對「套路貸」犯罪的性質認定、罪數、犯罪數額認定等問題進行明確。根據此次出台的規定，「套路貸」犯罪觸犯多個罪名時，如出現三種情形將依照處罰較重的規定定罪從重處罰。一是犯罪嫌疑人、被告人採用向人民法院提起虛假訴訟的手段非法佔有被害人財物，同時構成詐騙罪、虛假訴訟罪的；二是犯罪嫌疑人、被告人採用暴力、脅迫、威脅、綁架等手段強行索取「債務」，同時構成詐騙罪、搶劫罪、敲詐勒索罪、綁架罪等犯罪的；三是犯罪嫌疑人、被告人有組織地採用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索取「債務」，擾亂被害人及其近親屬正常的工作、生活秩序，同時構成詐騙罪、尋釁滋事罪、敲詐勒索罪、強迫交易罪、非法侵入住宅罪等犯罪的。（來源：搜狐網）
二、全球金融科技法律政策瞭望
1.美國四家加密貨幣交易所建立數字商品自律組織「虛擬商品協會」
近日，美國四家加密貨幣交易所Gemini、Bitstamp、Bittrex和bitFlyer宣布成立一個名為「虛擬商品協會」（VirtualCommodityAssociationWorkingGroup）的數字商品自律組織。該組織旨在幫助大型投資者更加熟悉加密貨幣市場、制定行業標準，並「成為組建諸如比特幣和以太坊等數字商品的自律組織先驅」。該協會意在提出行業最佳慣例，尋找提高市場流動性方法，以及遏制市場操縱。（來源：BusinessInsider）
2.美國SEC：拒絕比特幣ETF申請，或將重啟審查
8月23日，美國證券交易委員會（SEC）繼22日拒絕掉9項比特幣ETF申請之後，表示將審查反對命令。SEC工作人員在22日晚些時候公布的結果中，拒絕了Proshares, GraniteShares以及Direxion這三家公司的比特幣ETF申請。然而，根據最新的信件，SEC高級官員將審查這些命令，目前尚不清楚審查將在何時完成。（來源：互聯網金融）
3.美國SEC推動投資公司信息披露現代化規則實施，大多數基金開始提交新形式報告
2016年10月，美國證券交易委員會（SEC）投票通過了《投資公司報告現代化規則》，推動註冊投資公司的信息披露更加現代化。根據新規則，在2018年6月1日之後，大多數基金將被要求開始提交新形式的N-PORT和N-CEN的報告;資產凈值低於10億美元的基金將在2019年6月1日之後提交N-PORT報告。新規則將提高投資者可獲得的信息的質量，並將使委員會能夠更有效地收集和使用報告的數據並提高其進行更有針對性的測試的能力，這最終將使投資者受益。新規則是SEC加強對資產管理行業監管舉措的一部分。（來源：美國證券交易委員會官網，京東金融研究院何海鋒編譯）
4.英國金融委員會將成立區塊鏈專家委員會
8月25日消息，據finance magnates報道，與零售外匯或合約市場不同，加密貨幣交易中如果出現糾紛，交易者沒有太多的追索權。為此英國金融委員會作為零售交易商的外部爭議解決機構，宣布將成立區塊鏈專家委員會(BEC)，以解決區塊鏈交易中可能出現的問題。該委員會由加密貨幣和區塊鏈行業的專業人士組成，將中立、公正地向金融委員會提供協商、反饋和建議，以解決問題。（來源：零壹財經）
5.韓國將成立區塊鏈法律協會
8月21日消息，據韓聯社報道，韓國區塊鏈專家準備建立一個法律機構，探索區塊鏈技術及其在社會各領域的應用。根據公告，該協會名為「區塊鏈法律協會」並將於8月24日星期五在韓國正式啟動。（來源：零壹財經）
6.印尼市場進入針對Fintech的強監管周期
8月23日，印尼金融管理局（Otoritas Jasa Keuangan，簡稱OJK）表示，針對Fintech行業亂象，將成立一個新的機構，專門處理金融科技領域的消費者糾紛。OJK還強調了Fintech從業者必須遵守的硬性要求，比如要有保護用戶數據的能力，企業在使用客戶數據時，必須得到客戶的允許。此外，企業必須為現金貸客戶提供明確的公式以計算分期付款的金額。
OJK表示，將繼續對Fintech行業進行嚴格監管。因此，OJK最近撤銷了五家Fintech公司的經營許可證，因為他們在未獲得OJK批准的情況下進行了股東變更。OJK最近發現，在印尼有227家沒有經營許可證的P2P公司，其中至少一半來自中國。大量中國P2P公司來印尼的原因，很可能是因為中國採取了嚴厲的限制措施。（來源：新流財經）
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