用戶增速遙遙領先 PPmoney等頭部平台合規穩健發展

2018年年中網貸行業經歷洗牌凈化，促使行業進入新的發展階段。第三方數據顯示，截至2018年7月底網貸行業正常運營平台數量下降至1645家，累計停業及問題平台達到4740家。儘管平台數量持續下降，但行業頭部平台人氣並未減弱。由於監管政策推動以及平台利好因素，行業頭部平台仍延續過往的堅挺表現，用戶數保持持續增長趨勢。而這在近期行業各家平台披露的用戶數據得以顯現。

頭部效應明顯用戶持續增長

記者梳理髮現，目前行業多家頭部平台聚集效應明顯，用戶數均達到千萬級別，在行業中具有舉足輕重作用，成為穩健發展的「風向標」。目前，累計用戶數超過3000萬的平台僅5家左右，包括陸金所、拍拍貸、PPmoney網貸、玖富、你我貸等。

公開消息顯示，8月21日中國平安發布了2018年中期報告，披露了陸金所的經營數據。報告顯示陸金所平台註冊用戶數達3684萬，同比增長18.0% 。

8月22日拍拍貸發布的二季度財報也顯示用戶數據的增長。截至6月30日，拍拍貸累計註冊用戶數由2017年底的6541萬人上升到7814.4萬人，市場滲透率不斷提高。

和陸金所、拍拍貸一樣，PPmoney網貸的用戶體量與頭部平台接近，增速更是比一些老牌頭部平台更快。

截至8月26日，PPmoney網貸用戶數超過3500萬，其中投資用戶數超過2100萬，借款用戶數將近1400萬。據悉，平台用戶數在今年2季度就已經突破3000萬，近期仍持續保持穩健上升態勢，實現500萬註冊人數的增長業績，增長速度在業內遙遙領先。

多家頭部平台的亮眼表現表明，雖然行業經歷流動性危機，但穩健合規經營的行業頭部平台依然保持領先的競爭優勢，其整體表現優於行業平均水平，借款人、投資者數量以及交易規模並未出現下降，反而逆勢增長，極大提高市場信心。

行業回歸理性 小額業務成趨勢

經過一段時間的市場出清，網貸生態環境變好，投資用戶與借款用戶均趨向理性，行業頭部聚集效應明顯，迎來兩端用戶的認可，這也為頭部平台的穩健發展帶來了新機遇。

仔細梳理不難發現，目前保持穩健發展的平台無不是在發展過程中始終堅守合規的優秀平台。從網貸「1+3」監管政策體系形成到近期108條備案細則發布，這些平台無不按照政策規定嚴格自我要求。無論是信息披露、發展小額分散業務模式、下架不合規產品還是做好風險評估、開展投資人教育、溝通，行業頭部平台走在合規發展前沿。

PPmoney網貸相關負責人表示，在行業波動期依然保持穩定增長，是平台合規運營、專註消費金融領域、厚積薄發的結果。由於小額分散的消費借款符合用戶需求，受經濟周期和季節性影響較小，因而整體受影響不大。數據顯示，PPmoney網貸2018年上半年借款金額均在10萬元以下的借款標的佔比達到了99.7%，人均借款 15017.7元，低於個體20萬元借款上限的監管要求。而這些資產還呈現出地域和人群分散化以及借款小額化的特點。

網貸回歸理性、持續良性發展的另一重要表現為降息。近期，行業部分平台開始降息，這也被視為行業進一步回暖、持續回歸理性的積極信號。

網貸最終目的是讓更多人以可負擔的價格享受到金融服務，降息也則意味著借款成本的下降。這也能最大化降低違約風險，保障網貸投資人的利益。

在小額分散模式、降息背景下，具有強大大數據風控能力的平台，或將更加受到投資人的青睞。公開消息顯示，PPmoney網貸母公司PPmoney萬惠集團2016年便成功研發智能風控系統——靈機系統，並持續優化和迭代。科技風控實力的顯現，對投資人的吸引力持續增強。

業內人士分析認為，在宏觀經濟環境惡化與行業監管趨嚴雙重作用下，長期穩健經營的頭部平台抗風險能力優勢凸顯。近期市場的不斷回暖以及行業頭部平台亮眼數據也充分說明，隨著各方的信心回歸，網貸平台將在新的機遇期中繼續發揮支持實體經濟發展的作用。而像PPmoney網貸等頭部平台堅持小額分散、科技風控的平台也將更好地發揮行業標杆作用，共同推進網貸行業進入健康發展新階段。

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