「區塊鏈 虛擬幣」外衣的傳銷與非法集資

近期，一些不法分子打著「金融創新」「區塊鏈」的旗號，通過發行所謂「虛擬貨幣」「虛擬資產」「數字資產」等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。

近期，一些不法分子打著「金融創新」「區塊鏈」的旗號，通過發行所謂「虛擬貨幣」「虛擬資產」「數字資產」等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。8月24日，銀保監會等五部門聯合發布關於防範以「虛擬貨幣」「區塊鏈」名義進行非法集資的風險提示——此類活動並非真正基於區塊鏈技術，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。

不法分子「新套路」

披著「區塊鏈」「虛擬貨幣」等新外衣，現實中，不法分子是如何操作的?

以「普銀幣」案為例。今年5月，深圳南山警方就曾召開新聞通氣會，通報了一起以發行虛擬貨幣為名、行詐騙之實的集資詐騙案。該涉案虛擬貨幣為「普銀幣」，由深圳普銀區塊鏈集團有限公司通過其官網和收購的「趣錢網」P2P平台發行。涉案金額超3億元，涉案投資者超3000人。

「普銀幣」原稱「普洱幣」，顧名思義，跟茶葉有關。據其原官網介紹：普銀幣是經由三方倉儲、鑒定、評估、確權的優質茶資產，經由加密數字化發行的本位制數字貨幣。其原發本位資產估值達10億元的茶葉。

普銀幣還自稱不同於比特幣，並非純虛擬數字貨幣，有實物資產綁定。據稱，1枚普銀幣對應價值1元的茶葉，其發行數量、發行價格和市場流通價格由對等的茶葉資產價值決定。

在介紹中，普銀幣宣稱其與實物資產對應，具備完整的商業模型，流通價值高，增值前景廣闊。普銀集團母公司豐匯國際甚至宣布開始籌備上市，在2016年9月普銀幣甚至實現了在韓國平台首發，並宣布未來將在新加坡、日本等陸續上線。

普銀集團在互聯網社交平台、投資論壇上大肆宣傳，甚至在星級酒店舉辦推廣活動，並承諾投資者短時期高額回報。另外，公司還在趣錢網上發行「普銀寶」等網貸理財產品，一年期定存承諾12%的回報率……

就是這些似曾相識的手法和騙錢套路，讓大批投資者蜂擁入局。

銀保監會有關部門負責人提醒投資者，目前互聯網上的一些「區塊鏈理財產品」，實際上是一些不法分子打著區塊鏈的名號，通過炒作概念，實際上從事的是非法集資、傳銷甚至是詐騙，與我國正在研究的數字貨幣、區塊鏈根本不是一回事。

所謂區塊鏈，是分散式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密演算法等計算機技術所衍生出的新型應用模式，它像一個資料庫賬本，能夠記載所有的交易記錄。相較傳統貨幣，以區塊鏈為特徵的數字貨幣在發行、交易和流通等方面存在很多優勢。近年來，我國開始推進數字貨幣的研究和探索，區塊鏈技術也隨之得到重視，有不少金融機構已經將區塊鏈技術應用到相關的金融場景中。

由於數字貨幣、區塊鏈等概念是新生事物，絕大多數人都不太熟悉，這也為不法分子提供了可乘之機。不法分子通過幕後操縱價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段牟取暴利，投資者一旦入局，自身權益根本無法保障。

發展下線、「拉人頭」被判刑

靠發展下線、「拉人頭」牟利的傳銷模式，也搭上虛擬貨幣的「風口」，讓為之著迷的一批人墜入犯罪的深淵。

江蘇省常州市中級人民法院8月21日公布的一則刑事裁定書，還原了虛擬貨幣「購派幣」背後的傳銷套路。2016年上半年，廖某、胡某、沈某與陳某、呂某等人借網路虛擬貨幣「購派幣」之名，以GreenPowertechnologyDevelopment為公司名(簡稱GTPD)，製作了「購派幣」交易網站，並制訂網站交易購派幣的相關規則。

該公司通過提供7種不同級別「購派幣」的「礦機」租賃服務，要求參加者租用「礦機」取得會員資格，對應的購買金額為0.65萬至52萬元不等。每名會員至少要租用一台「礦機」，不同等級的「礦機」每天能產生不同數量的「購派幣」。

同時，網站向會員提供VIP1至VIP7不同級別的賬號。會員可以通過租用礦機以及發展下線，升級VIP等級。VIP等級提成從5%至25%不等。另外，該公司鼓勵加入的會員發展其他人員加入，形成上下線關係，每發展一名下線，均能獲得不同比例的「購派幣」回扣獎勵。而會員賬戶內的「購派幣」，可以在網站上交易，或會員間相互轉讓。

值得注意的是，在該公司內部，成員分工明確。法院判決認定，GTPD在無任何實體經營活動情況下，以高額返利為誘餌，利用網路平台通過發展下級會員獲取利益回報。其中，胡某操控公司的整體運作、宣傳、「購派幣」營銷網路的程序設定、後台維護修改;呂某、陳某專門負責在內地授課宣講，同時接受胡某指令，部署相應的傳銷活動，接收會員註冊租賃礦機的費用等;徐某負責將胡某、沈某等人騙取的錢款轉換成台幣轉移。

裁判文書顯示，章某作為常州市地區的總負責人，與胡某等人一起在常州發起成立該組織體系，並通過宣傳、上課、介紹等方式不斷發展下線，進行網路推薦。截至2017年4月20日，常州地區形成了按照一定順序組成層級，以發展人員數量作為計酬、返利依據的組織體系，參與傳銷活動的人員達到40人、層級達到6級，直接或者間接收取參與傳銷活動人員繳納的資金達651萬餘元。

法院以組織、領導傳銷活動罪，判處相關涉案人員有期徒刑並處罰金。

「不法分子通過公開宣傳，以『靜態收益』(炒幣升值獲利)和『動態收益』(發展下線獲利)為誘餌，吸引公眾投入資金，並利誘投資人發展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特徵。」銀保監會在前述風險提示中寫到。

此外，記者發現，ICO項目偽造「靠山」，白皮書創始團隊信息造假的現象屢見不鮮。

元信鏈白皮書中稱，矽谷科學家Victor Fang為其項目創始人，不過Victor Fang在社交媒體闢謠稱，其與META元信鏈沒有任何關係，並且強烈譴責META團隊不負責任的行為。項目白皮書中的早期投資人張健也聲稱是「被站台」。

「影視鏈」白皮書存在團隊成員造假的情況。項目白皮書中團隊開發工程師之一Eugene Kyselov，其頭像為另一加拿大演員的照片。影視鏈白皮書已經被該團隊刪除。

存在虛構項目成員情況的還有「礦世幣」。在白皮書成員一欄中，首席社群官為俄羅斯人，並配有一張頭像。檢索該圖像發現，該照片為美國攝影師哈羅德·桑德所拍攝的俄羅斯傳統人物肖像圖，並在網路上公開出售。

監管難度加大

越來越多的非法集資披上了「虛擬貨幣」「區塊鏈」等各種金融創新的「外衣」，並且具有網路化、跨行業、跨境化的新特徵，監管難度加大。一位在一線從事打擊非法集資的工作人員對記者坦言，在分業監管的格局下，各行業間的監管空白地帶也往往成為非法集資的集中爆發區。

在專家看來，把好機構准入關非常重要。中國政法大學金融創新與互聯網金融法制研究中心副秘書長趙鷂認為，百姓投資需求旺盛，但金融投資意識和知識還比較匱乏，前端需把好機構的准入關。

另外，對投資者加強普及宣傳投資知識也非常關鍵。隨著收入提高，百姓投資理財需求旺盛，但對金融知識不了解，也給了不法分子可乘之機。從已有案件來看，一些金融消費者，尤其是低凈值人群和廣大網民，面臨獲取金融知識的途徑不多，防範風險的技能不足等問題。

案件發生後，還面臨調查取證難、追贓難等問題。一些不法分子甚至通過租用境外伺服器搭建網站，面向境內居民開展活動，並遠程控制實施違法活動。這些不法活動的資金也多流向境外，追蹤難度很大。

據公安機關有關部門工作人員介紹，近年來，打著「金融創新」旗號實施的非法集資類案件呈現集中多發態勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調查取證難、追贓難、涉案財物處置難等諸多問題。

一些不法分子為了規避打擊，會通過各種手段掩蓋借貸利息，造成一些案件很難定性立案。在調查取證上，不法分子為逃避處罰，不建立規範嚴謹的財務賬簿，被抓獲後拒不交代贓款、贓物去向，導致無法通過提取書證、物證查清事實等。另外，一些非法集資犯罪涉及多個省、市，涉案賬號交易頻繁，如查清資金流向和賬目，需有專業會計、審計等人員介入，辦案經費遠遠高於一般的案件，案件取證時間長，取證難度大。

而一些投資參與人還存有僥倖心理，寄望嫌疑人有一天能還錢，存在涉案不報案或不能及時報案等情況，造成公安機關查案延後，都使得追回贓款難度較大。

理性投資不做「韭菜」

雖然花樣翻新，但非法集資的往往都有一定的「套路」，投資者可以藉此識別。業內專家分析指出，非法集資往往分為以下四步——第一步：披上「虛擬貨幣」「區塊鏈」的外衣，穿上「馬甲」;第二步：大肆宣傳，粉墨登場;第三步：前期拉漲幣價,讓投資者吃到一些甜頭，引君入瓮;第四步：大量投資人入場，公司通過惡意操縱價格走勢、不斷套現，收割「韭菜」。

另外，非法集資中，不法分子還經常利用各種熱點概念進行炒作，編造名目繁多的「高大上」理論，甚至有名人和網路「大V」給產品「站台」，宣稱「只漲不跌」、「投資周期短、收益高、風險低」，等等。說到底，此類活動都是以「金融創新」為噱頭，實質是「借新還舊」的龐氏騙局，資金運轉難以長期維繫。

銀保監會有關部門負責人提醒請廣大公眾，要理性看待區塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實提高風險意識。另外，對發現的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報反映。

業內專家強調，因為非法集資屬於違法犯罪活動，不受法律保護，參與非法集資的投資者只能風險自擔。投資者應自覺拒絕參與非法集資，同時，一定不要抱著僥倖心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再繼續向非法集資者注資，以免造成更大的損失。遇到非法集資，首先應當選擇儘快退出，避免風險爆發後血本無歸。其次，一旦發生損失，應當立即向公安機關報案。最後，應當保留好投資理財協議、宣傳資料、收款票據、支付記錄等核心證據，通過法律武器合理合法維護自己的權益。

虛擬幣、ICO整治大事記

2017年9月4日

央行、網信辦等七部門發布聯合公告叫停代幣發行(ICO)，清理整頓ICO平台並組織清退ICO代幣。

2017年9月14日

比特幣中國宣布停止比特幣等交易業務，該平台14日起停止新用戶註冊，9月30日停止所有數字資產交易業務。

2017年9月15日

北京監管機構宣布關停比特幣等虛擬貨幣交易所，並要求於15日晚間24時前發布公告，明確停止虛擬貨幣交易的最終時間，並立即宣布停止新用戶註冊。

此後火幣網、OKCoin發布公告稱，將於9月30日前通知所有用戶即將停止交易，並將於10月31日前，逐步停止所有數字資產對人民幣的交易業務。

2018年1月12日

中國互聯網金融協會公告，提示消費者、投資人防範變相ICO。

2018年1月26日

中國互聯網金融協會發文，提示境外ICO與「虛擬貨幣」交易風險。

2018年4月23日

央行相關負責人介紹，目前，全國摸排出的ICO平台和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。

2018年8月21日晚間

包括金色財經網、火幣資訊、幣世界快訊等多家區塊鏈自媒體微信公眾號無法訪問。

2018年8月22日

北京市朝陽區金融社會風險防控工作領導小組辦公室通知要求，各商場、酒店，賓館、寫字樓等地不得承辦任何形式的虛擬貨幣推介宣講等活動。

2018年8月23日

互金整治辦人士表示，下一步將對124家伺服器設在境外的虛擬貨幣交易平台網站採取必要管控措施;定期摸排和關閉涉境內ICO及虛擬貨幣交易相關網站、公眾號;從支付結算端入手持續加強對虛擬貨幣交易的清理整頓力度等。

2018年8月24日

銀保監會、央行等發布《關於防範以「虛擬貨幣」「區塊鏈」名義進行非法集資的風險提示》。

來源:直報網綜合經濟日報、新京報

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