中國銀行新戰略「開門紅」 穩步建設全球一流銀行
8月28日，中國銀行公布2018年中期業績。截至報告期末，集團資產總額、負債總額、股東權益合計分別達到20.29萬億元、18.68萬億元和1.61萬億元，分別比上年末增長4.25%、4.44%、2.16%。根據國際財務報告準則，中國銀行2018年上半年實現本行股東應享稅後利潤1,090.88億元，同比增長5.21%。
上半年的不菲成績源自於中國銀行紮實推進新戰略執行。在今年3月舉行的年度業績發布會上，中國銀行董事長陳四清首次披露中國銀行新發展戰略，明確中行新一期的戰略目標，強調要堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行。中國銀行行長劉連舸29日在2018年中期業績發布會上表示，從實際效果看，新戰略的實施已經取得了積極進展，開局良好。
建設新時代全球一流銀行，要求中國銀行一方面立足本土，服務國內客戶和市場；另一方面在國際舞台上不斷強化中國特色，做「中國的全球銀行，全球的中國銀行」。從上半年看，中國銀行聚焦發展，經營業績顯著提升；創新驅動，科技引領發展新道路；踐行責任，積極服務國家戰略；彰顯擔當，打造特色普惠金融服務。
聚焦發展 經營業績顯著提升
28日中國銀行公布上半年業績顯示，今年以來，中國銀行加快推進高質量發展模式，強化價值創造理念，資產負債發展的平衡性、盈利性逐步改善，經營效益穩中有升。
具體來看，中行管理層在發布會上指出一是凈資產收益率ROE穩中改善。上半年，ROE為15.29%，同比提升0.09個百分點。二是凈息差穩步回升。上半年集團凈息差1.88%，比上年提升4個基點，其中二季度凈息差1.90%，環比一季度提升5個基點。三是資產質量基本穩定。6月末，集團不良貸款1.43%，較上年末下降2個基點。四是運營效率穩步提升。上半年成本收入比25.78%，較上年下降2.56個百分點。
值得最關注的是，核心存款不斷夯實，集團客戶存款較上年末新增6,949億元，增長5.09%，增速快於貸款增速，在負債中的佔比較上年末提升0.48個百分點。主要財務指標保持穩定，平均總資產回報率（ROA）1.16%，凈資產收益率（ROE）15.29%。非利息收入佔比29.74%，成本收入比25.78%。資本水平保持充足，資本充足率13.78%。
另外，負債結構持續優化。一是存款較快增長。上半年，中國銀行堅持客戶存款的核心地位，在產品創新、服務優化、配套政策等方面進行布局，取得了較好的成效。截至6月末，客戶存款餘額14.35萬億元，增長5.09%，在負債中所佔比重提升0.48個百分點。二是活期存款佔比提高。上半年，中國內地人民幣活期存款平均餘額佔比48.16%，較上年同期提升1.10個百分點。三是個人存款佔比提高。截至6月末，中國內地人民幣個人存款較上年末增長7.54%，在中國內地人民幣客戶存款中佔比為46%，較上年末提升0.78個百分點。
下半年，中國銀行將繼續圍繞實體經濟轉型升級、深化供給側結構性改革，支持經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節，保持貸款合理、平穩增長，持續加強貸款新投放管理，堅定推進存量信貸結構調整，致力於信貸業務高質量發展。
創新驅動 科技引領發展新道路
上半年，中國銀行科技引領初見成效。在29日舉行的業績發布會上，中行管理層表示，中國銀行以「建設數字化銀行」為主軸，著力搭建兩大架構，打造三大平台，聚焦四大領域，重點推進28項科技工程。上半年，中國銀行的核心銀行系統在港澳成功上線，實現了覆蓋全球的統一版本。大數據平台、人工智慧平台等重點項目穩步推進。科技與業務深度融合，對產品研發、業務創新、管理改進的支持作用顯著增強。
中國銀行數字化發展之路圍繞「1234」展開：以「數字化」為主軸，搭建兩大架構，打造三大平台，聚焦四大領域。中行在發布會上披露，其數字化發展戰略的總體目標是堅持科技引領，打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下協同、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。一是用數字化推動重點業務發展；二是用數字化推動全球化金融服務；三是用數字化夯實科技基礎。
在打造數字化發展之路的同時，中國銀行全面推動技術創新、機制創新和產品創新。在技術創新方面，以雲計算、大數據、人工智慧三大技術平台建設為基礎，全面推動技術架構由集中式架構向分散式架構轉型。
機制創新方面，包括健全創新體系、變革創新機制、重塑產品體系和打造創新文化。在產品創新方面，中國銀行陸續推出中銀慧投、私有化融資、人民幣黃金期權等一批具有較強競爭力的創新產品，在市場上引起良好反響；交易銀行平台建設穩步推進。
除了機制、產品創新以外，中國銀行也將著力加強科技人才隊伍建設。在3-5年內，實現集團具備科技背景人才佔比達到10%，重點加強產品經理、數據分析師、客戶體驗師、互聯網安全專家等人才儲備。此外，中國銀行將推動建立三級創新管理體系，未來2-3年內在海內外重點地區建立5至8家總行級創新研發基地。
中國銀行明確提出，未來將大幅加大創新研發投入，在常規科技投入之外，每年投入科技創新研發的資金不少於當年營業收入的1%。今年，中國銀行還計劃全面引入市場化運作機制，開闢金融科技發展的全新道路。
尤其是在手機銀行方面，中國銀行在上半年已然取得了不菲的成績。據介紹，下一步中行將在產品建設方面重點抓好四方面工作：一是整合服務入口，更加便捷客戶使用；二是憑藉中國銀行在科技基礎設施方面的大力提升，進一步打造智能搜索、智能客服、智能風控；三是做「千人千面」的手機銀行，能適應客戶個性化的偏好；四是跨界金融服務方面，上線更多的功能，方便廣大客戶在跨境過程中的金融服務，其中包括一些非金融服務的產品。
踐行責任 積極服務國家戰略
在積極服務國家戰略方面，中國銀行積極服務於粵港澳大灣區、「一帶一路」、京津冀協同發展和雄安新區建設，發揮優勢主動對接基礎設施、科技創新、高端製造業等重點領域，持續滿足實體經濟需求。
從粵港澳大灣區建設來看，中國銀行在粵港澳地區深耕百年，具有「跨境、跨業、跨界」的經營優勢。為給大灣區建設提供專業、便捷、優質、高效的金融服務，中國銀行整合內部資源，不斷開展產品創新，發布《中國銀行粵港澳大灣區綜合金融服務方案》，通過「支付通」「融資通」和「服務通」三大產品體系，為區域基礎設施互聯互通、產業轉型升級、科技創新和國際合作提供全方位支持。
就基礎設施建設而言，加快基礎設施的互聯互通是大灣區建設的重點內容之一。中國銀行大力支持大灣區鐵路、公路、軌道交通、航空機場等基礎設施建設。作為港珠澳大橋主體工程銀團唯一牽頭行和代理行，中國銀行為港珠澳大橋管理局量身打造全方位的綜合服務，通過境內外機構聯動，為項目建設提供低成本資金。截至2018年5月末，港珠澳大橋管理局累計提用銀團貸款211億元。
與此同時，中國銀行發揮國際化收單的專業優勢，為港珠澳大橋提供交易幣種多樣、支付方式快捷的收單服務方案。此外，中國銀行加強業務創新，為澳門居民申請兩地車牌提供線上和線下的保證金監管服務，並提供跨境車輛保險服務，以及包括人身意外、醫療、24小時緊急支持在內的全面妥善的意外保障。
不僅如此，中國銀行不斷支持創新，促進粵港澳科技創新和產業升級。值得注意的是，中國銀行獲得大型銀行中僅有的國家投貸聯動試點銀行資格，持續創新開展「中銀科創企業投貸聯動直通車」活動，為中小微科創企業搭建一站式、一對多的「債權融資+股權融資+資本市場」綜合金融服務平台，滿足科創企業全生命周期金融需求。
事實上，粵港澳大灣區與「一帶一路」建設息息相關，有望成為「一帶一路」的重要支撐區、投融資基地和境外服務樞紐。中國銀行積極支持大灣區企業在「一帶一路」沿線投資發展。比如，支持美的「德國庫卡併購融資再安排」37億歐元項目，為企業提供全方位綜合金融服務；為廣東省交通行業首個「走出去」項目提供1.5億美元授信支持。充分發揮集團的整體優勢，靈活運用境內外兩個市場的資源，通過IPO、發債、併購、股權直投等形式滿足客戶融資需求。
另外，在助力京津冀協同發展上，中國銀行以疏解北京非首都功能為重點，持續加大對京津冀地區產業、交通等重點領域的資源投入，堅持高起點、高標準、高質量理念，全力支持京津冀實現協同發展。
尤其是在雄安新區的建設上，中國銀行著眼於國家創新發展大局，高起點、高標準服務雄安，在雄安新區將以數字科技、創新變革、全球服務為驅動力，以雄安分行、總行級重大項目組、附屬公司為著力點，支持新區建設與發展。2018年4月20日，中國銀行河北雄安分行掛牌成立。9月，中國銀行增設安新支行，實現新區機構全覆蓋。
依託優勢 拓寬人民幣國際化業務
2018年，人民幣繼續成為我國跨境收支第二大貨幣、全球第六大支付貨幣和外匯儲備貨幣，人民幣國際化保持長期向好趨勢。中國銀行始終致力於推動人民幣國際化發展，現已成為人民幣跨境流通的主渠道、人民幣國際化的重要推動者，以及金融產品和服務創新的引領者，積極成為新時代全球一流人民幣國際化業務銀行。
雖然人民幣國際化現已進入穩步發展階段，但外部環境不確定因素依然存在。面臨複雜多變的市場環境，中國銀行繼續發揮主渠道作用，主動擔當，積極服務實體經濟，為海內外客戶提供全方位金融服務，跨境人民幣業務市場份額不斷提升。
據統計，2018年前6個月，中國銀行集團跨境人民幣結算量達到2.9萬億元，持續保持全球領先。在中國內地發生的跨境人民幣結算業務中，約三成通過中國銀行的渠道辦理。此外，中國銀行積極發揮「全國外匯市場自律機制」總體牽頭行以及「外匯和跨境人民幣展業工作組」牽頭行作用，為推動外匯市場自律機制建設、規範人民幣國際化市場發展貢獻力量。
並且，中國銀行充分發揮廣泛的全球網路優勢，海內外協同助推人民幣國際化業務發展。中國銀行已在海外56個國家和地區建立海外分支機構，在人民銀行指定的海外人民幣清算行中，中國銀行多年來佔據近半數的最多席位，清算行數量市場居榜首。中國銀行為境外同業開立人民幣清算賬戶近1500個，中國銀行同時也是首批人民銀行跨境支付系統（CIPS）的直接參与行，已經成為人民幣資金籌集和跨境運用的重要渠道。
諸多案例表明，中國銀行在助推人民幣國際化業務發展上舉足輕重。值得注意的是，中國銀行還積極探索，推動形成大宗商品人民幣計價新領域。2018年3月26日，我國首個國際化期貨品種境內原油期貨正式上市掛牌交易，中國銀行成功助力能源中心、會員單位及境內外投資者完成首批原油期貨交易，並提供包括賬戶管理、網銀匯劃、銀期轉賬、匯兌、結算等全方位金融服務。5月4日，大連商品交易所鐵礦石期貨正式引入境外交易者，成為繼原油期貨後第二個邁出國際化步伐的期貨品種。鐵礦石期貨國際化落地首日，中銀國際環球商品通過中銀國際期貨摘得直投交易首單。
展望未來，隨著中國經濟的不斷發展以及金融市場改革的不斷深入，人民幣國際化將加快推進，市場參與者面臨更多的機遇和挑戰。中國銀行將把握有利的市場機遇，發揮差異化競爭優勢，全力擔當人民幣跨境流通的主渠道、人民幣國際化的重要推動者、金融產品和服務創新的引領者，譜寫人民幣國際化業務發展的嶄新篇章。
彰顯擔當 打造特色普惠金融服務
隨著銀行業的不斷發展，支持和服務普惠金融的深度和廣度也將隨之拓展。作為國有控股大型商業銀行，中國銀行始終把服務國家戰略、服務實體經濟、服務鄉村振興擺在重要位置，高度重視普惠金融事業發展。
針對普惠金融的重點服務對象，小微企業、城鎮低收入人群等都在中國銀行的服務覆蓋面之內。從小微企業來看，今年以來，中國銀行多措並舉，助力普惠金融，將信貸資源優先投放小微企業，通過清單式管理，建立小微企業貸款投放台賬，提高審批效率，加快信貸投放，實現貸款餘額和客戶數「兩增」。同時，實施差異化定價授權管理，對於符合標準的小微企業貸款給予利率傾斜，鞏固降費成果，實現不良率和利率定價的「兩控」。
數據顯示，截至6月末，中國銀行普惠金融小微企業貸款餘額已達2869億元，同比增速超過10%，高於全行各項貸款同比增速；貸款戶數超過38萬戶，高於去年同期水平；不良率較年初有所下降。
伴隨金融科技的發展，中國銀行依託在金融科技領域的優勢積累，順應普惠金融數字化新趨勢，不斷加大電子化、智能化等新興線上渠道的拓展力度，強化網路金融、大數據、區塊鏈等金融科技在普惠金融領域中的全面應用，降低服務成本，延伸服務半徑，推動普惠金融的可持續發展。
除了小微企業，中國銀行也不斷推出新舉措完善定點扶貧工作。尤其是利用自身優勢，引入外部優勢資源。
今年5月，中國銀行盧森堡股份有限公司將國外肉牛養殖的先進技術引入永壽縣常寧鎮安德村，邀請盧森堡養殖專家在合作社現場指導，同時捐贈建設肉牛養殖場。這一項目建設標準化牛舍4棟，肉牛存欄260頭，吸收周邊15個村201戶貧困戶入股，每年都可實現穩定分紅。
如今，中國銀行海外機構遍布全球50多個國家和地區。中國充分發揮全球化優勢，積極動員海外力量參與到脫貧攻堅之中。法蘭克福分行捐贈旬邑縣店頭村螺絲菜種植園，作為產業替代項目，幫助貧困戶受災不減收；澳門分行募集慈善資金50萬澳門元，投入貧困地區養殖項目。
此外，中國銀行還積極發揮信息媒介作用，將海外資源與貧困地區需求有效對接。積極撮合正大集團赴北四縣投資，創新推出「政府+企業+銀行+農民」「四位一體」農業現代化產業扶貧新模式，一期30萬頭生豬全產業鏈項目總投資6億元，已經啟動建設，三期項目全部建成後，預計年經營收入可達130億元，將直接帶動就業2.2萬人。
2018年6月6日，中國銀行智利分行正式開業，上半年，共有5家新設海外機構順利開業。
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