信用貸款那些事兒
怪你過分美麗
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張國榮
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我妹妹是做信用貸款這個事兒的，因為身邊做這個的朋友和同學好多，但是具體是怎麼個操作方法我一直都沒弄明白，於是我找了個機會跟我妹聊天，聽了好幾個故事。
我想這比寫還款利率和日息，月息還是年息可有意思多了。而且你能明白，那麼容易能給你錢的事兒，花的時候還是最好三思而後行。
這裡先來個閱讀小貼士，一般那種什麼24或者48小時就到賬的個人信貸，還不用上徵信的基本都是按照你借款的金額算利息的。
也就是說你借一筆錢，比方說分24期還，雖然你每期的本金按理來說是逐步遞減的，但是個人信貸不是這麼算的，利息都是按照最初借款金額的本金算的，類似利滾利。
所以一般一筆2萬的借款，老老實實還下來利息差不多要付出去小2萬了。（下面的敘述是我妹妹的口吻了）
王老闆
先說王老闆，我們坐標寧波下轄的一個縣級市，王老闆還屬於當地事業做得小有成功的一個老闆。
當時來營業部借款的時候，開的是賓利，腰間愛馬仕皮帶加身，渾身上下散發出的氣息總結來說就是一個字：壕，簡單了解完情況以後才知道，王老闆開鞋廠的，那地方做家居拖鞋和沙灘鞋的工廠比較多，他的業務海外單和國內單都有。
在業內還是小有名氣的，名下別墅，房子好幾套，豪車還有兩三輛，家庭美滿，生活和諧，一切不要太美好。
我們那個地方基本有錢的老闆，都會有點開始飄（只針對一些覺悟還沒覺醒的）。輕的兄弟相聚，比比誰的家屬多；重的澳門幾日游，去時腰纏萬貫，雪茄在手，名表傍身；回來落魄不堪，家財散盡，還欠一屁股債。
王老闆本來是個很冷靜的人，我想肯定也是，不然那麼多的資產也不可能是從天上掉下來的。但是舒服日子估計是過得太久了，加上周圍的朋友都開始吹噓，更廣大的花花世界。
王老闆一想，別人都沒自己錢多，還時不時能澳門玩一玩的，要麼自己也去看看，本來王老闆老婆是堅決不同意他去的，但是男人的面子在這個時候起了關鍵性的作用。王老闆不管太太的勸阻跟著一幫大佬開啟了澳門之旅。
去澳門，看完風景吃完美食，賭場怎麼可能不去的呢，多少也是個大賭城啊！第一天王老闆有所斬獲，心想運氣還可以的。
加上賭場那個氛圍，有賭博經歷的人都知道，不管是哪一種的賭博，一旦開始就有噬心蝕骨的威力，贏了呢，覺得自己肯定會再贏。
用王老闆的話說，在那裡根本感受不到具體的錢的實際意義，只覺得那是個數字，忽高忽低而已，而且在賭場的人都極其亢奮，有一種不戰死沙場不罷休的壯烈。
在澳門待了10天，王老闆和他很多前往澳門鏖戰的同鄉一樣，輸的片甲不留，還把房子抵押了，總覺得能扳本，最終失去的越來越多，他奮鬥十幾年攢下的資產，花了十幾天就敗得差不多了。
回來以後因為這個事情，他太太還跟他鬧過幾次離婚。但是想著之前王老闆人還是上進的，想著孩子都這麼大了，只要工廠還在，單子努力做，這些東西還是會回來的嘛。
王老闆也當著他老婆的面表示痛定思痛，洗心革面，但是潛意識裡面又怎麼會甘心自己辛苦打拚多年的心血白白拱手讓給他人，他發誓一定要賺回來，於是瞞著媳婦一旦工廠盈餘還不錯，就偷空去澳門搏一把。
王老闆來我們這借款的時候，已經只剩下一套現在住的房子了，車是一輛普通的別克，來之前的前幾天，他又去澳門博了一把，這次還是沒博成功，還把今年所有的利潤賠進去了（當時是11月份）。
現在工廠等著生產，據說高利貸也借了一圈，還是有些窟窿填不上，就各家信貸公司都去借了，他是本地戶口，名下還有房子，我們這個上不了徵信，所以他在好幾個信貸公司都借上了錢。
因為是我們組同事接的客戶，前兩個月王老闆都正常還款，到了第三個月還款就不正常了。按照正常的流程，我們需要簡訊—電話先禮貌性的給客戶催賬的。
如果還一直不還，就只能上門去要了，對於這種本地有房子的還是比較好上門去問款的。王老闆來我們公司錢合同的時候我見過一次，人算不上意氣風發但也還是很精神，整個人收拾的利索，商場馳騁多年的那股氣場還在。
然而我們去他家問債的時候，卻是徹底變了樣，房子還在的，是一棟獨門獨院的三層別墅，看得出來裝修別緻，院里種滿了樹，我們沒進門，在院子里的茶桌上談的。
當時去的時候還有兩個人在，王老闆說是表弟，我們也沒太在意，因為欠款拖得有點久，公司也有壞賬考核，所以當天我們是勢必要把當期的還款金額要回去的，所以在小院里待了蠻久，我一直很奇怪，那麼大的家就他一個人。
我們坐著的時候一人給我們遞了一瓶礦泉水，王老闆的氣色已經跟幾個月前見到的完全不一樣，初春乍寒，人顯得無比憔悴，而且鬍子拉碴，頭髮感覺也很久沒有洗，什麼叫瞬間老十歲，那是我第一次見，眼神里的精氣神全沒了。
按理說他有兩個表弟在，我們當時是以為怕我們去暴力催款，所以專門叫過來保護他人身安全的。但是我們在那一直耗著的時候，他對他那兩個表弟表現得更加恐慌，後面耗的時間太長了（要不到錢我們確實沒辦法回去交差）。
王老闆時不時被他那兩個表弟喊過去私下聊幾句，我們開始以為是商量給我們湊點錢回去交差的。哪知道等他們再回到我跟我同事所在的茶桌邊上時，那兩個表弟直接對王老闆開揍了，始料未及啊！
我和我同事都驚呆了，王老闆說得話更是把我們驚呆了，他一直對他那倆表弟說對不起，讓他倆揍他，實在沒錢還什麼的。弄了半天原來那倆表弟是高利貸公司問債的，開始以為我們是來談業務，接著給王老闆借錢的，好還給他們。
搞了半天我們也是來問款的，他們急眼了，直接打人了。我雖然干這行也有點時間，見的人也比較多，但多是些好吃懶做之徒，一看也能知道把個人尊嚴早已扔掉了的。但是王老闆這反差還是有點太大，讓我有點心驚。
誰能想到一個曾經不算萬貫家財，但是好歹千萬身價的人，現在要毫無尊嚴的對別人乞憐，我既感嘆，又覺得沒有任何值得可憐。當天肯定是沒有問到錢的，我跟同事無功而返，但是我倒是把那個高利貸兄弟的電話留下了，因為我們當時去的那處房產後來被他們找了個買家買了。
為了儘快收回資金，一棟帶院價值四百多萬的房子，折價兩百多萬出手了。我後面八卦了下，我們那天去為什麼王老闆的妻兒都不在家了，原來早在年後他們就離婚了，一個年全是來催債的，之前他老婆還不知道他已經把其他的房產也抵押了，更不知道他把收回來的貨款又拿去澳門豪賭了，一氣之下，帶著一雙兒女直接離婚了。
我無比嘆息，可憐之人必有可恨之處，無需同情，可是他的妻兒何辜，不過好在脫身了。
我之前有聽人說，賭博不能沾染，要是真有自己伴侶嗜賭成性，那基本跟吸毒差不多，收拾收拾趕緊跑，所言非虛。
因為王老闆（可能已經叫不得老闆了，因為他那個廠已經破產了），在赤條條無銀錢的時候還在想著如何翻本，他後來的事情在還完我們這邊的貸款以後就無從得知了，只是還是希望他一身這麼好的經商才能不應該浪費，及時回頭才是對的啊，那賭博場上虛虛幻幻又豈是人人能看的透的。
劉小姐
劉小姐是個大美女，高挑，身材又很好。因為是我自己接待的客戶，我印象比較深，我雖然是個女的，但是對漂亮姑娘也是免不了皮相上的讚歎，真有才華的就更加崇拜。
起初我以為她走錯了地方，因為劉會計來的時候是開著一輛路虎攬勝，雖然劉美女身材高挑，但路虎那鐵架子，我心想，這怕是個女強人。
而且一進我們公司，也是四處觀望，我於是又想該不是總部來人暗訪了，一杯水的簡單接待以後，劉美女開始跟我說自己是來貸款的，我小心翼翼又專業的回復（現在暗訪都是按照實操來的）。
直到後面說真要簽合同我才知道，這真不是個暗訪的。借款的金額也不高，4萬塊錢，我給她把分期數，每期的還款金額，還有利息都算了一遍，劉美女想都沒想就直接簽字了。
我心想，這樣的生意好做欸，而且臨走之前，劉美女都說，到賬速度快的話後面要急錢還在你這轉，我不在意那幾個利息錢，錢到賬利索就行。
我恭恭敬敬把美女送走了，心裡樂開花，這種客戶看著還是可持續發展的，但是看著她開的路虎我心又想，估計是想這次到賬速度快點，故意逗我的，說是這麼說，但是我還是在24小時以後給她把款催到賬了，她還專門打了個電話過來道謝。
我以為她說後面還會來找我拆藉資金是假的，但是想不到的還真是的，因為我們這行基本你首期貸款還到差不多半年的時候又可以進行第二次貸款的。
劉會計因為前幾個月還款準時信用度良好，所以她後面這次申請貸款也很順利，一般來說我們不太好過問客戶貸款後的詳細用途，就算他們寫了，也是虛虛實實。
但是因為劉美女在我們這是第二次貸款的所以我還是順嘴問了句，誰知她輕飄飄的回了句，花的呀，肯定是把這些錢拿來花的了，難道還能吃嗎？年輕嘛，及時行樂，開心就好。
我一時之間不知道怎麼接，我當時沒能及時聽明白她說的是什麼，心想也就是買名牌包出去外面玩吧。因為很多來借貸的都是這個訴求，覺得刷信用卡額度有限，想去外面風光瀟洒，一萬多甚至幾千塊錢根本就是洒洒水的。
雖然說錢借出去我們有提成拿，但是看著他們這樣花錢難免還是心中感嘆，錢財散盡都是很容易的事情，而且但凡有這種把通過高利息借到的錢如此輕易的花出去的，估計也不是什麼善茬，不是好吃懶做，就是過完今天不管明天在哪裡的主，回頭想想，自己真要作死，別人又怎麼攔得住。
本來劉小姐正常還的話我們除了每個月保持個把電話的聯繫以外其他時間基本也不會有什麼聯繫的，但是，是的，劉小姐的還款記錄也開始出問題了。
因為她是有兩筆貸款要還的，兩筆貸款都是四萬，這樣分攤下來每個月錢還是不算少的，一開始我看她都還的比較準時，再想著她那威風凜凜的路虎，心想這小一萬的在她那可能真的啥都不算，保不齊人家一個小坤包都不止呢。
在她中斷第一次還款的時候我打電話給她，善意的提醒，我們自然是提醒客戶她可能因為繁忙，事務多而把這個小事給忘了。起先劉小姐我打電話她都能接，然後回復說過幾天有時間就還。
答覆完過了一周還是沒還，我有去電話去催，小姐姐就開始發火了，先是我們煩不煩，跟口香糖一樣粘著不放；後是她不缺這點小錢，這一兩萬從來不看在眼裡，但是我們催的這麼緊，她偏不還了（說欠錢的是大爺的，這句話真心沒錯）。
基本聊到這個地步我就知道她這錢估計是不好還了，但是公司的壞賬還是要處理的，不然到時候考核整體績效，我又是白忙活好幾個單。
好在她還留了個對象的電話，暫時叫楊先生吧，我開始很謹慎的問他知不知道劉小姐在我們這邊的借貸具體數額（我們這些公司確實在客戶的具體身份認證的時候不像大型的公司那麼謹慎）。
開始對方是沒反應過來，後面讓我把劉小姐借款的事情詳細跟他說了，我才知道原來他們是結婚了的，不過好在楊先生並沒有表現出不想還錢的態度，而是說他先跟他太太也就是劉小姐把事情確認清楚，到時候會回我們電話。
過了三天，我本來以為我又要開啟給劉小姐打電話被噴的模式，沒想到楊先生帶著劉小姐來我們公司還款了。楊先生看著比劉小姐大蠻多，但是能感受得到，他對這個老婆是很在意的，說話溫聲細語，以前出現這種兩夫妻一起來還款的，我們只有勸架的份，只祈求他們別砸了我們的辦公設備。
聽他們聊原來劉美女是跟老公說她把錢都虧在炒股上了，語氣就是：寶寶不懂股市，寶寶雖然是個會計，但是寶寶失手了，寶寶害怕，所以不敢回家跟老公說。
只能自己花大代價借錢想著翻本，哪知道又失手了，窟窿越來越大，寶寶原本只負責美貌如花的，這個填窟窿的大任還得楊先生出馬來填，這示弱都到撒嬌的份上了。
楊先生甩手就把本金帶利息一起還了。摟著小媳婦兒開開心心回家了，劉小姐回個神還不忘發個微信懟我一頓：說了老娘不在乎這區區幾萬塊錢，看你這沒眼力見的，以後不會再來你這了。我當時心裡還萬分懊惱，心想可能還真是年輕沉不住氣，搞不好她以後還得貸款的，這個長期客戶算是被我砸了。
本來我以為我跟劉小姐再也沒什麼交集了，萬萬沒想到，世界真的是巧啊。我有一個同行的朋友，也是做個人信貸的，我們行業內本來很多客戶也是流通的，有些時候我們不方便做的客戶可以介紹給別的同行，大家資源有的時候還是共享的。
大概是我跟劉小姐斷了聯繫小半年左右的樣子，在我這個朋友那借了一大筆錢，好幾十萬（我想不來我們公司了也有可能是因為我們額度不夠她的期望值了）。
一拉她的消費清單，我去全都是男性手錶，金飾，男士的貴重物品，我一開始還想，她老公楊先生戴手錶還行，金鏈子就真的沒辦法腦補出來能匹配得來的。起先我這朋友也以為是她對老公不要太好，敢情貸款就是給老公買這些好東西。
雖然不是很贊同，但是每個人生活方式不一樣，也無可厚非。但是狗血的是，她花這麼多錢連帶在我們公司借的錢都是拿來養著個年輕的小哥哥，我一聽真是為那在我們公司對媳婦體貼入微的楊先生感到頭頂一片草原，內心膈應得慌。
事情是怎麼東窗事發得呢，還是因為後來還不上錢了，誰知道這劉小姐是哪根筋搭錯了，在緊急聯繫人那裡留了兩個電話，一個小哥哥一個楊先生的，真是醉了。
楊先生那是愛妻心切，心想怕不是又想賺錢證明自己的實力，接完電話就跑到我朋友的公司要給媳婦兒解決問題；小哥哥呢，花了小姐姐的錢，現在小姐姐有難能不及時現身嗎，出不了錢儘力總是要的。
世間事就是這麼的巧，倆人碰一起了。更狗血的是，小哥哥一開始還以為楊先生是劉小姐的爸爸，還喊人叔叔，以為兩人是一起來給劉小姐解決問題的，那場面能有多尷尬。
唉，我只能慶幸這事情沒發生在我們公司，等劉小姐火急火燎的趕到我朋友的公司的時候，兩個男人已經把辦公室砸的亂七八糟，還好大廈有保安，沒出什麼重大的傷殘事故。我朋友說那是她看到的最尷尬的一個場景，劉小姐來的時候臉是煞白的，反正後面三個人都去警察局了。
因為欠的錢終究事要還的，我朋友沒辦法只能還是打電話給劉美女。本來以為會遭一頓炮轟，說來說去，東窗事發這個事情電話事我朋友打的，沒想到劉小姐竟然對她哭訴起來了。說楊先生雖然關心她但是常年在外工作出差，她空餘時間太多，太空虛，小哥哥對她很體貼，但是出了事，小哥哥除了一張帥臉，啥事也幫不上，而且從警察局出去後，就跟她斷了聯繫，悔啊恨啊什麼的。
我朋友啥也不好說，自己作的孽啊！因為那錢後面還是楊先生還了，可能是真愛這個老婆，他倆和好了，但是出現裂縫的婚姻能不能和好如初，箇中滋味，恐怕只有當事人知道。
現在因為人們的消費慾望普遍上揚，所以很多借貸甚至校園貸都破竹而出，外面誘惑很多，但是要想真的活得自在，還是別過分的隨心所欲的好，這些錢借來容易，花起來更快。
但是正是因為如此，我們才更要懂得剋制自己，不然隨慾望所擺布，勢必也會為此付出很沉重的代價。
反正我所接觸的這麼多人裡面，能把借來的錢輕而易舉花光的，都在承受因為這份瀟洒帶來的負累，或習慣上了這種快錢而不願意繼續辛苦的工作開始深陷債務泥潭舉步維艱，或周旋於各種借貸之間，甚至欺騙親友最終導致孤獨一人，無人親近，總之都不是什麼好的結果，還希望大家且借且珍惜，量入為出，量力而行！
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