平台規模並非衡量網貸機構合規的標準 「小而美」也可能「剩者為王」

近年來，作為既有金融體系的有益補充和利率市場化先行先試的重要領域，網貸行業在服務實體經濟、助力消費升級方面發揮了積極作用。而從行業整體發展來看並非一帆風順，跌宕起伏時而有之，但儘管如此，網貸行業對服務小微企業、拓寬居民投資渠道方面發揮的良好作用卻被廣泛認可。

分析人士認為，從行業數據來看，據不完全統計，截至2018年7月20日，P2P網貸累計滿足了2500萬左右借款人需求，累計借款金額在7.2萬億元左右，累計為超4000萬投資人賺取投資收益4000多億元。

今年8月6日，《人民日報》發文《互聯網理財，去偽存真回本源》力挺網貸行業健康發展。文中稱，眼下網貸行業在經歷整治和轉型之痛，出現的一些變化是正常的市場出清，是監管檢查、行業和企業自查正在重塑健康的市場環境，也是良幣驅逐劣幣的過程，轉型成功的會堅持到最後，真正成為借貸雙方之間的信息橋樑。

而事實上，這一轉型對於網貸機構而言並非易事，這需要網貸機構具備良好的風險管控和內部管理能力，是對網貸機構經營戰略和實力的真正考驗。

在分析人士看來，今年6月以來，從問題平台來看，不少平台因資金存管不達標、技術實力難提升、存量貸款難清理、規模壓降拿捏不準而出現風險，其中不乏一些規模較大的行業平台。對此，分析人士認為，平台規模不足以成為衡量網貸機構是否合規的標準，而堅持到最後的也可能是「小而美」的平台。

僅從山東互聯網金融行業來看，不少平台自上線以來，因堅守「小額分散、真實透明」的原則在行業內贏得了良好口碑，隨著監管對網貸行業限額令的下發，平台始終堅守小額分散的正確方向得以良好驗證。而與此同時，一些平台基於擁抱監管要求的基礎上，又進一步推進合規經營，率先上線銀行存管，實現了平台資金與用戶資金的隔離管理和監督，並接入了濟南市互聯網金融監管系統，攜手行業平台共同簽署《濟南市互聯網金融協會會員單位自律公約》，自覺主動接受監管管理及行業監督，大大提升了平台反欺詐能力，切實加強了風險管理。

與此同時，一些平台的公司網路全部接入全國公安機關互聯網安全管理服務平台，並不斷加大大數據等科技力量在業務創新上的探索和滲透，基於用戶需求和運營實際研發出靠譜的風控系統，及時挖掘並防範隱性負債、多頭借貸等潛在風險點，使風險前置嚴謹、合理、高效。目前，據了解，濟南已有10家網貸機構基本已做好驗收準備擬申請驗收。

此外，在互聯網金融專項整治初期，網貸行業曾興起一股市場份額爭奪戰，但與眾多網貸機構不同的是，這些「小而美」的山東網貸信息中介平台並未盲目跟風大力擴張規模，而是立足實踐對整個市場進行了為期多個月的充分調研，主動縮減平台自身規模，逐步降低待收，而這一及時決策保護了平台平穩度過了行業風波期，確保了平台的穩健發展，也及時保護了出借人的合法權益。

眼下，監管部門正在積極推進互聯網金融專項整治，行業和平台也在進行積極自律。分析人士認為，隨著監管對行業的進一步糾偏矯正，網貸機構在回歸信息中介本源的同時，風險管控和內部管理體系也將逐步完善，隨著信息技術、大數據、人工智慧在互聯網金融市場的逐步應用，一個規範健康的網貸行業終將到來。

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