央行發文嚴查為賭博等非法交易提供支付結算服務，檢查範圍上溯至2016年！

近日，深圳人行發布《關於開展2018年清理整治為賭博等非法交易提供支付結算服務專項檢查的通知》，要求支付機構和銀行開展自查。重點檢查網路支付業務，重點排查是否存在直接或變相為互聯網賭博、色情平台，互聯網銷售彩票平台，非法外匯、貴金屬投資交易平台，非法證券期貨類交易平台，以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等提供交易結算服務的違規問題。

本次檢查從2018年8月底開始，至2018年12月結束，分成自查、檢查、總結處理三個階段進行。同時，後期人行還將開展突擊檢查。

以下是通知原文：

市各銀行、非銀行支付機構：

為貫徹落實中國人民銀行總行執法檢查工作要求，規範支付服務市場秩序，維護支付消費者合法權益，遏制不法分子違法犯罪活動，我行決定開展清理整治為賭博等非法交易提供支付結算服務的專項檢查，現將有關事項通知如下。

一、 檢查依據

《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）、《銀行卡收單業務管理辦法》、（中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布）、《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）、《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會 公安部 國家工商總局關於加強銀行卡安全管理 預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀髮〔2009〕142號）、《中國人民銀行關於加強銀行卡收單業務外包管理的通知》（銀髮〔2015〕199號）、《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2016〕261號）、《中國人民銀行關於持續提升收單服務水平 規範和促進收單服務市場發展的指導意見》（銀髮〔2017〕45號）、《中國人民銀行關於規範支付創新業務的通知》（銀髮〔2017〕281號）、《中國人民銀行關於印發的通知》（銀髮〔2017〕296號）。

二、檢查範圍和內容

重點檢查網路支付業務，包括為網路特約商戶提供條碼支付服務，具體內容包括網路商戶的入網質、業務外包、收單結算賬戶設置及資金結算、交易介面管理、交易監測等。重點排查是否存在直接或變相為互聯網賭博、色情平台，互聯網銷售彩票平台，非法外匯、貴金屬投資交易平台，非法證券期貨類交易平台，以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等提供交易結算服務的違規問題。檢查業務期限為2016年8月至2018年8月，必要時可上溯或後延。

三、檢查步驟

本次檢查從2018年8月底開始，至2018年12月結束，分成自查、檢查、總結處理三個階段進行。

（一）自查階段（2018年8月下旬至9月上旬）

各單位根據自查要點（附件1）開展自查，於2018年9月3日前將自查報告及商戶信息表（附件2）報送我行。各單位應在自查報告中指定至少1名工作人員為本次自查及檢查工作的主要聯絡人。報送方式：深圳金融網/支付結算組。

（二）檢查階段（2018年9月至12月中旬）

我行根據各單位自查報告以及在日常監管中獲取的非法交易線索，選取部分銀行和支付機構進行現場檢查。各單位應為檢查組提供必要的檢查條件，及時提供相關資料，配合檢查組順利完成檢查工作。

（三）處理總結階段（2018年12月下旬）

對檢查中發現的各種違法違規行為，依法進行相應處理；涉嫌犯罪的，及時移交公安機關。

四、相關要求

各單位應高度重視此次檢查工作，切實加強組織領導，及時開展自查工作，並整理準備好相關資料以備檢查。自查報告應客觀、真實、全面反映本單位網路支付業務開展情況，不得瞞報、漏報。如檢查發現提供資料與真實情況不符，我行將按照有關規定從重處理。

自查要點

一、基本情況。2016年8月至2018年8月期間有交易的特約商戶中，提供網路支付服務的特約商戶數量、提供條碼支付服務的網路特約商戶數量，其中存量商戶數、已關閉商戶數。

二、提供支付結算服務的大宗商品交易場所數量及名單，是否取得省級政府批文。

三、商戶資質審核情況及後續管理情況。是否建立並執行嚴格的商戶資質審核制度，商戶申請資料是否合法、真實；商戶拓展、資質審核崗位及人員是否配置合理；商戶服務協議是否包含網路支付介面管理、銀行結算賬戶合規使用等內容；是否採取有效的措施和技術手段，對商戶經營內容和交易情況進行檢查，並保存相關檢查記錄；是否建立特約商戶信息管理系統，是否在系統中記載了商戶名稱和經營地址、身份信息、商戶類別、結算手續費標準、收單賬戶、交易類型和開通時間、網路支付介面類型和安裝地址等信息，並及時更新等；商戶檔案資料是否保存至收單服務終止後5年。

四、交易信息管理。交易信息是否真實、完整、可追溯，內容至少包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，網路支付介面類型和代碼，網路特約商戶的網路地址，交易時間、金額，交易類型和渠道，交易發起方式，商品訂單號和網路交易平台名稱；涉及網路特約商戶的條碼支付交易，是否在支付交易報文中通過特定域標識該交易為條碼支付交易。

五、資金結算管理。特約商戶的收單銀行結算賬戶是否為其同名單位銀行結算賬戶，或其指定的，與其存在合法資金關係的單位銀行結算賬戶，是否存在使用支付賬戶作為商戶收單結算賬戶的情形；是否為入網不滿90日或者入網後連續正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結算服務；是否在推廣業務的宣傳廣告中使用或變相使用「零扣率」、「低扣率」、「費率自由定義」、「T+0」、「D+0」、「即時到賬」等文字。

六、交易監控情況。檢查期內是否存在交易量較大、短期交易出現突增、單筆交易金額大部分為100元等固定金額的整數倍、非正常營業時間交易、頻繁更換交易網址或IP地址、多個商戶使用相同網路地址和交易IP地址等異常交易特徵的網路特與商戶，是否對異常交易及時採取有效控制措施。

七、交易介面管理。是否建立並落實覆蓋網路支付介面審批、使用、變更、撤銷等環節的風險管理措施，是否明確網路支付介面的使用範圍、交易類型、交易限額等管理要求；網路支付介面的安裝地址是否為特約商戶的辦公地址和從事經營活動的網路地址。

八、業務外包管理。合作開展網路支付業務的外包服務商數量、合作模式、外包服務商承擔的職責。

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