妻子去世，留下一張不知密碼的銀行卡，怎樣才能取到錢？

「我愛人去世了，可存在銀行里的錢卻一直取不出來。」寶雞64歲的魏先生反映，由於妻子去世前未留下銀行卡密碼，為取3000多元存款讓他們一家人犯了難。

市民：

花300元公證後錢仍難取

9月4日，魏先生告訴華商報記者，他妻子不久前病故，料理完後事整理其遺物時發現有張銀行儲蓄卡。從辦卡存摺上查到賬戶里還存有3800多元，但由於沒留下密碼，卡里的錢不好取出。魏先生隨後到存款的銀行反映此事，銀行給出的第一種解決辦法是先試下密碼，如果能取出最好，但魏先生和女兒根據妻子的生日和日常習慣嘗試了多次都沒能成功。

密碼試不出來，按照銀行規定，當事人去世後存款按照遺產處理需要出具相關證明，於是魏先生又到渭濱區公證處按照法律規定進行了公證。公證書中寫到：根據《繼承法》、《物權法》有關規定，魏先生妻子生前留下的3827.66元存款，由魏先生和兩個女兒以及岳父4人共同繼承。

公證書有了，但只能證明4人繼承這筆存款，要從銀行取出來還得4人都到場。可是這下又讓魏先生犯了難。岳父家在漢中，今年已95歲高齡，家人怕老人受不了女兒病故一事，一直沒有告訴老人女兒已經去世的消息。

可銀行制度規定又不能不遵守，於是銀行提出第二種解決方法，可以拍視頻取證或上門服務，讓漢中的工作人員到魏先生岳父家取證。但魏先生還是怕妻子去世消息被老人得知，沒同意。

魏先生認為，為了3000多元，300元的公證書都出具了，為何取錢這麼難。

銀行：

是嚴格按照規章制度辦事

5日下午，華商報記者來到公園路涉事銀行了解情況，該行一名負責人告訴華商報記者，銀行也是嚴格按照規章制度辦事，當事人去世了，密碼又不知道，按照規定需要繼承人全部到場才能取出存款。

該負責人說，對於魏先生想對95歲高齡的岳父隱瞞女兒去世一事，銀行也表示同情和理解，於是彙報上級，提出讓漢中的銀行工作人員親自上門，可以不說話，陪同魏先生取證，老人同意魏先生取錢一事可用委婉的方式簽個字，有現場一張照片就行，雖說只有3800多元，但作為涉事銀行，不按照制度辦事，他們負責人和員工都要被處罰。

該負責人隨後再次聯繫魏先生，再三溝通下，魏先生同意了讓漢中的工作人員上門取證，同時要求對妻子去世一事保密。

儲戶死亡，存款難以取出的案例屢見不鮮，由於該類案件涉及到存款保密、實名登記、財產公證、遺產分配等多方面問題，給銀行業務操作及客戶合理繼承存款帶來諸多不便，通過查詢法律法規、實地諮詢調查，現整理成文，以供參考。

1、有死者存儲介質及交易密碼

若取款人持有死者存儲介質（單/卡/折）及交易密碼，具備銀行普通的辦理支取條件時，根據中國人民銀行於1981年下發的《關於存款人死亡後存款過戶和支付手續問題的補充通知》，銀行可以直接給取款人支付存款。因為，銀行無法審查存款所有人是否死亡的情況下，在無需特別要求比如要求本人親自辦理的情形下，只要持有存儲介質和交易密碼，銀行就有理由相信此為存款所有人本人的授權代理行為，由此而產生的糾紛銀行不應當承擔任何責任，這符合民事法代理的基本精神，中國人民銀行的《補充通知》也為該行為予以了認可。

2、知道死者在銀行的賬戶信息

（1）存款繼承權不存在爭議

若繼承人持有死者存儲介質（單/卡/折）或知道賬戶信息（存款銀行、戶名、帳號、餘額等），但不知道交易密碼，且該筆存款不存在繼承權的爭議，根據1980年的《聯合通知》，銀行應要求繼承人向公證機構申請辦理財產繼承公證。

在符合法定的公證程序的條件下，公證機構會出具繼承權證明書並經所有有繼承權人簽字確認。銀行依據公證機構出具的繼承權證明書將財產直接過戶到繼承權人名下。當存在幾個繼承人的情形下，銀行應當分別過戶到各自繼承人的名下。

（2）存款繼承權存在爭議

若享有存款繼承權的人有多個，就可能出現存款的繼承權存在爭議的情況，這時公證機構無法直接出示繼承公證書，銀行只得要求當事人向人民法院提起訴訟。

對於此類繼承糾紛，首先應由人民調解委員會進行調節，若達不成協議，任何當事人都有權向人民法院起訴。起訴人應寫好民事起訴狀，攜帶身份證，相關證據複印件到法院請求立案。人民法院會根據實際情況作出判決，銀行可根據人民法院出具的合法生效判決書、裁定書、以及調解書進行財產分配。

3、不知道死者在銀行的賬戶信息

在現實案例中，大部分繼承人對死者的存款情況不了解，一是不知道死者在哪些銀行有賬戶；二是不知道存款賬戶的帳號、密碼及存款餘額等賬戶信息。在這些情況下，繼承人都需要先去銀行查詢賬戶餘額，但銀行有為「為儲戶保密」的責任，不能隨意查詢儲戶的存款信息。如此，繼承人只能通過司法部門解決，但繼承人無法證明具體的標的額，也難以確定被告銀行是哪家。這時，即使財產權無糾紛，也要人為製造虛假繼承權訴訟，由法院判決該繼承人有繼承權，然後繼承人拿著法院的判決書、裁定書或者調解書去銀行對存款進行查詢、支取或者轉戶。

來源：華商報

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