假如發生金融危機，資產如何保值？原來，澳洲人都這麼做

在全球經濟危機和歐洲債權危機的洗劫過後，全球經濟增長放緩，受到衝擊的投資者們開始重新反思自己真正的風險承受能力。

在這個時候，大部分人的投資策略通常會轉向保守型投資策略，將投資目標轉向避險資產。

常規操作有：

一，金融危機程度比較低的時候，持有現金貨幣。

如果當一個國家的貨幣貶值預期不會太多的情況下，可以把一些風險資產例如股票轉換成現金。

特別是美元，美元是避險資產，例如現時持有美元，美元升值，能夠對沖人民幣下跌的風險。美元作為世界通行的貨幣，其世界貨幣功能在短期內難以被其他貨幣取代。特別是4月中旬以來非美貨幣普遍大幅貶值，多幣種貶值路徑與美元指數走強路徑一致。

二，一直有個說法，「盛世古董，亂世黃金」。

黃金有作為世界的通用兌換貨幣的功能，配置黃金有一定對沖貨幣貶值、通貨膨脹的作用。

黃金和美元是呈負相關的，在面臨金融危機時，市場資金急於尋找避險資產，而第一選擇往往是黃金。在過去的50年里，黃金整體的長期趨勢是向上的，儘管最近短期出現波動，但這種趨勢不太可能改變。

三，資產配置多元化，不能把雞蛋都放在一個籃子里。

像最近新興市場的危機，美元升值以及稅改使資金迴流美國，造成資金流動性緊缺。同時，新興國家通過借外債來發展經濟，但外債大多以美元計價，而美元的不斷升值，造成土耳其、阿根廷、巴西、南非等新興國家的還貸成本上升，國家經濟危機爆發。

這種地區性的經濟危機可以通過多地區分散投資進行風險的分散。所以在進行投資的時候，不妨考慮經濟基礎良好，國家發展穩定的地區。例如美國、英國、澳洲等地方。

與此同時，我們來看看澳洲人，面對金融危機都是怎麼做的？

在過去十年間，澳大利亞的金融板塊經歷了一系列的政策變革，一步步走向法律法規的日益收緊。這一變化註定會延續，而金融市場的參與者和投資者必將受到波及。

2016年，澳洲股票市場的表現超越了其他發達國家的股票市場。交易量增長了23%，巔峰值達到18億澳元。

重大國際事件對於澳洲境內市場的影響也不容小覷。其中，英國脫歐和美國川普上台就對澳股產生了不小的衝擊。專家推論，政治地緣因素將會在近幾年內繼續扮演重要的角色。

伴隨著澳洲投資市場的進一步成熟，加上澳洲在國際金融中扮演日益重要的角色，風險管理對於投資者來說，將是越來越重要的課程。

不久前，德勤所發布的《2017年澳股投資者指南》中，對澳洲投資者的表現以及澳洲投資市場的趨勢進行剖析，並為投資者指出一條明路。

一

十句話概括2017年的澳洲投資市場

1

澳大利亞人更喜歡有兩手準備

2

年輕人也開始未雨綢繆

越來越多澳洲人，在機構養老基金以外，參與了其他投資方式。

3

全民炒股？還稍欠火候

4

自籌養老基金仍有增長空間

自籌養老基金的比例預計會持續增長。

現階段，自籌養老基金的普及度不如預期，30%澳洲人目前還未持有自籌養老基金。

5

在場交易產品是主流

持有在場交易產品（諸如股票、債券等）的投資者是主流。

6

投資市場信心回暖

7

投資離不開專業人士的建議

8

投資者的風險承受能力與投資回報預期不匹配

在投資中，風險通常與回報成比例。

年輕投資者的風險趨避意向比年長投資者明顯。換句話說，年輕投資者更不願意參與高風險的投資活動。

然而，最趨避風險的投資者中，卻有21%的人期待獲得10%以上的投資回報。

9

多元化投資意識仍未普及

作為趨避風險最常用的手段之一，投資者現階段的投資方式仍然比較單一，多元化投資組合的方式仍然沒有被普及。

10

投資者傾向於長期持有

二

投資風向正在轉變

投資世界是變幻莫測的。

而現階段的數據表明，澳大利亞絕大多數投資者仍然憑藉著自己的能力來做投資方面的探索，或者求助於家人或朋友。

由於政策的頻繁變化，以及市場的複雜性，這些投資者顯然沒有意識到，專業人士的投資指導也許會給他們的投資帶來重要的改變。

三

投資者分析：需普及多元化投資

人口進一步老齡化，以及人們退休後的時間變長，僅僅依靠退休金是不可能支持退休生活的，所以財富的積累更加必不可少的。

群體不同，投資建議也是有區別的。

中青年群體更需要了解未知的投資產品，擴張自己的投資領域。而作為財富累積進入尾聲的老年群體，更需要全方面掌握管理和稅務方面的要求。

當然，除了產品本身的風險，一定程度上也與投資者對於投資產品種類的認知相關。

但，投資者知識欠缺怎麼辦？找有資產經驗的管理公司，比如：環亞！

環亞建議：

選擇和經濟周期相關性低的產品進行投資。通常來說，股票、債券、基金、房地產等都對經濟周期相對敏感，建議配置一些與經濟周期相關性較低的產品。

例如保單貼現基金，這種基金屬於另類投資，與股市債市關聯度極低，只與人的壽命相關。這類產品在經濟不景氣的時候，能依然堅挺，拉升投資組合的回報。

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