IBM推出區塊鏈跨境支付解決方案 2020年行業規模將達2萬億美元

跨境支付業務的競爭剛剛變得更加激烈。

直到最近，目前占統治地位的SWIFT國際支付系統的主要金融科技挑戰者是Ripple Labs及其為機構銀行業設計的各種產品。

在9月的第一周，隨著IBM宣布將其DLT支持的支付系統Blockchain World Wire (BWW)從beta版升級為可隨時使用的產品，這一改變遊戲規則的消息傳出。

在一流的區塊鏈平台上運營，這條新的金融鐵路將為跨境支付清算和結算提供一個「近乎實時」的基礎設施，與此同時，通過將第三方中介機構排除在流程之外，降低交易成本。

IBM提供的解決方案在全球金融領域的普及(該公司聲稱其處理世界上大約60%的交易系統)為BWW提供了一個強大的啟動平台，立即推動它登上了該行業的頂層。到2020年，該行業規模有望達到2萬億美元。

IBM和Stellar在2017年10月首次被發現聯合開發跨境金融解決方案，當時它們宣布了一項計劃，將與紐西蘭支付網路KlickEx合作，在南太平洋地區建立交易基礎設施。

今年5月，IBM又高調部署了Stellar區塊鏈，Big Blue與Veridium Labs合作，幫助企業在分散式賬簿上追蹤碳排放。

最後，在7月，IBM宣布推出Stronghold USD，這是運行在Stellar網路上的與美元掛鉤的穩定貨幣，與金融服務提供商Stronghold合作。

這後一項舉措將對Blockchain World Wire系統產生重大影響，當時該系統仍在建設中。

BWW工作流

新支付系統的機制相當簡單，並且依賴於橋樑資產的概念——網路上的價值載體，可以在交易的每一邊兌換成任何法定貨幣。

在兩家金融機構協商付款時，它們「同意使用穩定的貨幣、央行的數字貨幣或其他數字資產作為任何兩種法定貨幣之間的橋樑資產」。

儘管這一公式提供了一系列的橋樑資產選擇，但Stronghold USD的發行時機表明，它是一種穩定的貨幣，旨在作為Blockchain World Wire系統中交易的主要工具。

IBM還強調，構建新的金融鐵路是為了通過其API與現有的支付系統無縫集成，因此銀行不必為了開始使用它而實現全面的硬體更改。

一旦發送方的法定貨幣轉換為代理數字資產，系統立即將其轉換為接收方的法定貨幣的相應金額。

所有的交易細節和結算指令都記錄在分散式賬簿上。

顯然是為了吸引儘可能多的機構客戶，IBM的營銷人員在腳註中謹慎地指出，「對於那些喜歡避免使用數字貨幣的人，IBM還提供了其他的結算方式」，但沒有說明具體的結算方式。

本地令牌的重要性

即便是在涉足Ripple通常認為屬於其管轄範圍的領域(為大型企業銀行提供交易服務)之前，Stellar也註定會取得與其前輩的成就相媲美的成就。

Ripple和Stellar協議在很大程度上都是由一個人來定義的——Stellar當前首席技術官Jed McCaleb——因此共享很多設計特性。

然而，與Ripple不同的是，Stellar是完全開源的，不會受制於某個企業實體。

儘管Ripple長期以來主要被視為銀行的解決方案提供商，但Stellar發展出了個人支付網路的聲譽。

去年年初，Ripple迅速成為市值第三大的加密資產，這在很大程度上取決於它為主要金融機構提供服務的一連串成功案例。

Ripple成功獲得的最大交易包括桑坦德的一項外匯服務，以及為61家日本銀行組成的財團開發的一款支付應用。

然而，這些大的勝利有一個重要的警告:它們都基於一種名為xCurrent的技術，它不使用Ripple的本地令牌XRP。

與此同時，真正依賴XRP的產品xRapid的使用率一直比較低。

特別是，包括西聯匯款(Western Union)和速匯金(MoneyGram)在內的幾家主要的轉賬服務公司今年早些時候宣布，它們將開始測試基於xRapid技術的交易。

幾個月後，西聯首席執行官Hikmet Ersek表示，該解決方案並沒有顯著降低交易成本，而且「仍然過於昂貴」。

xCurrent和xRapid的性能差異導致一些批評家得出結論，認為XRP令牌沒有任何用處。

因此，在Stellar區塊鏈上引入一種新發行的穩定貨幣，為跨境交易提供動力，似乎是IBM和Stellar集團的明智之舉。

在此過程中，他們將保留圍繞Stellar XLM令牌而發展起來的「XRP以人為本」的理念，並明確界定公司和社區使用Stellar分類帳的界限。

當然，還有更直接的實際考慮。

IBM區塊鏈部門主管Jesse Lund在博客中寫道:

「波動性和固有風險意味著，大多數金融機構對將加密貨幣用作主流商業交易的基礎持謹慎態度，以及為什麼一些國家完全禁止使用加密貨幣……穩定貨幣的『穩定性』可能轉化為改善國際銀行業務的整體支柱，為銀行提供創新的方式，大幅更新其核心銀行和合規基礎設施，同時幫助提高運營效率和監管透明度。」

日益激烈的競爭

對穩定貨幣的依賴是否會使Blockchain World Wire在與Ripple公司解決方案的競爭中獲得相當大的優勢仍有待觀察。

不過，IBM作為傳統事務性系統的主要基礎設施提供商的堅定立場看起來確實是一個重大優勢:說服現有客戶採用新技術的成本遠遠小於收購新技術的成本。

從目前對Blockchain World Wire的了解來看，該系統的設計和功能直接使其與Ripple公司的xRapid展開競爭，爭奪全球銀行的青睞。

儘管缺乏關於兩者在性能方面的比較的信息，但隨著BWW進入市場和競爭加劇，有可能確定一些更通用的產品特性。

除了上面提到的令人印象深刻的採用基礎之外，IBM的解決方案還因其通用性而具有吸引力。

雖然xRapid只使用XRP令牌作為橋樑資產，但是Blockchain World Wire擁有一系列的選項，這可能會為許多富有成效的集成和夥伴關係開拓系統。

儘管如此，尚不清楚金融機構何時能夠從採用IBM的新產品中獲得實際利益，因為該產品甚至還沒有在該領域進行測試。

相比之下，xRapid已經存在了一段時間，幾個月來一直在接受匯款業一些關鍵參與者的測試。

此外，值得注意的是，跨國的、以區塊鏈為動力的金融服務市場，遠不是由Ripple和BWW單獨分割的兩大壟斷市場。

6月底，阿里巴巴的金融部門螞蟻金服(Ant Financial)在區塊鏈上部署了一個匯款解決方案，以促進香港和菲律賓之間的交易。

與此同時，日本科技巨頭GMO正在為其新的網上銀行服務配備一個區塊鏈交易系統。

由於這些平台和其他新興平台中的一些可能會在一定程度上獲得地區主導地位，因此在全球範圍內，該領域即將面臨多年的激烈競爭。

Blockchain World Wire將於10月底在悉尼舉行首次公開演講。

具有象徵意義的是，這一定會在由SWIFT主持的全球金融業年度峰會Sibos上發生。

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