要換匯的注意了！國家外匯局通報批評的這些人，面臨巨額罰款，後果很嚴重！

在過去的一個月里，中國外匯管理局兩次就中國外匯違規典型案例進行通報。

個人外匯違規案件中，有的利用多名境內個人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯後匯往境外賬戶，非法轉移資金。有的因為非法買賣外匯被罰。

這些案例對有向海外匯款需求的華人有重要的警示意義。

案例：上海籍張某分拆逃匯案

2016年，張某為實現非法向境外轉移資產目的，利用本人及他人共計27人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯後匯往境外賬戶，非法轉移資金合計折134.19萬美元。

該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條，構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條，處以罰款46萬元人民幣。

案例：陝西籍陳某非法買賣外匯案

2016年8月至9月，陳某為實現非法向境外轉移資產目的，將2600萬元人民幣打入地下錢莊控制的境內賬戶，通過地下錢莊兌換外匯匯至其香港賬戶，金額合計389.06萬美元。

該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條，構成非法買賣外匯行為。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款169萬元人民幣。

案例：江西籍唐某分拆逃匯案

2016年1月至10月，唐某為實現非法向境外轉移資產目的，利用本人及他人共計69人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯後匯往境外多個賬戶，非法轉移資金合計折321.1萬美元。

該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條，構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條，處以罰款150萬元人民幣。

以前，確實有人通過拆分匯款的方式轉移資產。但在當下，這樣做顯然已經成為了外匯局嚴厲打擊的對象。

外管局明確指出，指定銀行將「5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構」的情況視作分拆購匯。

同時也規定，「其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為」也屬違規。情節輕微者不予辦理業務，嚴重者則面臨罰款等責罰。

中新社記者 張雲 攝

購匯的基本原則

1、每人每年購匯額度：5萬美元（或等額外幣）。需要注意的是，這一額度不可累加，當年不用即作廢，不能順延至第二年。

2、購匯需提供有效身份證，無身份證者也可用中國護照證明身份。

3、合理的購匯用途包括：因私旅遊、境外留學、公/商務出國、境外就醫、探親、貨物貿易、購買非投資類保險及諮詢服務。

4、如果因經常項目購匯（如括進口貨物、支付運輸費、保險費，勞務服務、出境旅遊、投資利潤、借款利息、股息、紅利，繳納留學費用、維持留學生活等），超出5萬美元額度，可憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙。

購匯過程中注意這6項禁令

輸

不得虛假申報個人購匯信息；

不得提供不實的證明材料；

不得出借本人便利化額度協助他人購匯；

不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

不得用於境外買房丶證券投資丶購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

不得參與洗錢丶逃稅丶地下錢莊交易等違法違規活動。

違反購匯規定，會面臨哪些後果？

1、被列入關注名單：2016年1月，中國外匯局「個人外匯業務監測系統」在全國上線運行。凡出現違規行為者，第一次將被銀行予以風險提示，第二次則列入「關注名單」管理，未來的購匯行為將面臨嚴格監控。

2、個人信用受損：違規行為被納入信用記錄，涉及貸款等行為，或將受到影響。

3、一段時間內禁止購匯：通常執行的標準是，當年及之後兩年，不再享有5萬美元的便利化額度。

4、罰款：視情節輕重，處30%以下，或30%以上等值罰款。

5、移交司法機關：情節嚴重者將接受反洗錢調查，甚至被移送司法機關處理。

以上是在中國換匯的注意事項。不過小僑提醒，在國外換匯也要很小心。有人被判刑，有人被騙。

一名在英國讀研的中國留學生，因為私下幫人換匯而被警方逮捕，最終因為涉嫌洗黑錢被判緩刑。

最初，這位同學是在微信群里看到有換匯群，進而加進去，自己要做的是按照換匯人的指令，每天往不同的賬戶轉賬，時間長了，還賺了幾萬英鎊。

律師解釋說，無法證明錢款來源的大額高頻私人換匯是違法的。

貨幣兌換圈子裡也藏匿著很多「騙子」，專門伺機對初來乍到的留學生和華人下手。

這些騙局的通性是，騙子宣稱自己可以以官方市場更低的價格換取外匯，不走銀行，還不面對面交易，導致很多留學生的學費被人直接騙走。

前不久，美國南加州很多大學的留學生群組都有騙子混跡其中，有人甚至被騙了5萬美元。

小僑建議大家換匯時：

請認準銀行或者正規換匯公司，

千萬不要貪圖小便宜，

通過非法私人渠道換匯。

素材來源：中國經濟網、國家外匯管理局官網、英國大師兄等

編輯：周乾憲

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！