從北海道大地震看「無現金社會」之弊

完全沒有現金的社會將很可怕。

文 / 華商韜略 趙建勛

過去的半個月簡直是日本的夢魘。剛剛遭受25年來最強颱風的襲擊，6日凌晨北海道又發生6.7級地震，整個北海道發生強烈震動，大量房屋坍塌，超過50人罹難。

地震導致所有火力發電站緊急停運，整個北海道在黑暗度過了最恐怖的時刻。由於停電，信號系統無法工作，所有鐵路停駛，高速公路關閉，警察不得不站到馬路中間指揮交通。很多醫療機構，還因為停電而無法接受傷員。

因為地震帶來嚴重破壞，札幌市甚至放棄了申辦2026年冬奧會。

除此以外，還有一件事也引發了騷擾。

地震引發大規模斷網斷電後，北海道首府札幌200萬居民湧入超市和便利店購買生活物資。可那些平時習慣用移動支付的災民，突然發現自己因為身上沒現金，喪失了支付能力，再有錢也買不到所需物資。

地震發生當天，日本國內論壇匿名討論版上出現了一篇瘋狂吐槽電子支付的文章《只用電子支付的札幌人，完蛋了！》，文中說：

「自己平時習慣使用Apple Pay（蘋果支付），出門從不帶錢包，也很少帶現金。強震過後札幌大範圍停電，冰箱里只剩了牛奶和蛋黃醬，他於是急忙趕往超市買生活物資，到了才發現身上根本沒現金。他拿著僅剩下62%電量的iPhone，茫然看著Apple Pay的畫面，感到了不安，等排隊輪到他時，店員告知暫時無法使用電子支付，他去其它地方也一樣用不了。」

此人說，當晚七點他獨坐家中，餓著肚子，由於取不了現金，電力也仍未恢復，有種一切都完蛋的感覺。

而像他這樣眼巴巴看著食物被別人買走的災民還有不少。因此很多日本人就認為，在這個地震、海嘯多發的國家，絕對不能全面推動網路支付。

同樣是自然災害多發的國家，我們中國是否也面臨同樣的問題呢？

這10年來，金融創新在中國國內大行其道，網上銀行、第三方支付、移動支付快速普及，實物貨幣日趨減少。據日本統計，其電子支付的比例僅有18.4%，遠不及韓國的89%和我國的60%。而《華爾街日報》的數據顯示：2016年中國的移動支付規模高達9萬億美元，而美國則僅為1120億美元。

如果說日本只是一隻腳剛剛踏入「無現金社會」，中國則兩隻腳都已經進來了，人們把手機變「錢包」， 衣食住行無一離不開移動支付，甚至人臉識別、指紋識別、虹膜識別支付等也將流行開來。

難怪有人預測，中國或將成為第一個停止使用現金的國家。

網路支付是科技進步的結果，對人們的生產、生活起到了很大的推動作用，這一點毋庸置疑。但事情就像硬幣的兩面，網路支付一方面讓人們的生活更加便利，帶來諸多好處，另一方面其脆弱性也是顯而易見的。

網路支付對於網路軟硬體都有極高的要求，為了確保信息流、資金流的安全，需要防範各種技術漏洞、黑客攻擊、技術欺詐。任何一個技術或管理上的疏忽，都有可能引發嚴重的系統風險，讓人們隱私和賬戶資金暴露在光天化日之下，讓整個社會金融流通和支付系統崩盤。

而地震、海嘯、洪水、颶風等自然災害以及戰爭、地區衝突人為災害發生時，光纖、終端等網路硬體設施遭到破壞，無法維持可靠性和穩定性更是大概率事件，甚至就像北海道這樣，短時間停電斷網也讓電子支付陷於癱瘓，社會的正常生活也隨之癱瘓。

中國是自然災害頻發國家，也是人口眾多、災難救援和社會保障機制仍很不健全的國家，如果在生活和金融領域廣泛取消鈔票，如果只存在一種沒有備份的系統，一旦遇到突發事件，後果將是很嚴重的。

放眼全球我們會發現，不是所有人都討厭現金的。在西方發達國家，人們使用現金和信用卡的頻率仍然很高，例如德國人和奧地利人最喜歡攜帶和使用現金，荷蘭人最喜歡借記卡，法國人和美國人依然喜歡使用支票。

這其中固然有人們擔心銀行負利率、避稅、消費習慣等因素，但現金隨時使用、可以應對突發事件也是重要原因。而且現金支付的最大優點是可以讓消費者真實感受到每筆錢的流向，減少無節制消費。

瑞典是全球範圍內少數全面推動貨幣電子化的國家之一，在那裡幾乎看不到使用現金的情況。但今年2月，瑞典央行行長Stefan Ingves就提出警告，稱無現金社會在面對戰爭或天災時毫無抗性，龐大的社會金融體系將在瞬間崩塌。

另外，附帶了擔保功能的第三方支付之所以在國內盛行，與缺少有效的社會信用體系也有很大關係。西方發達國家使用的信用卡系統已經非常成熟完善，先刷卡付錢再收到東西，先買後賣，人們靠累積信用在社會上行走辦事。制度建設有時候要比推動商業模式更重要。

所以，推動無現金社會我們還需三思。

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圖片均來自網路

識風雲人物，讀韜略傳奇。

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