從數字化向智能化轉型，AI助力金融業
隨著數字金融、普惠金融時代到來，AI在金融行業的應用也越來越豐富。
金融行業正處在數字化向智能化轉型過程中，中國銀行業協會數據顯示，2017年行業平均離櫃業務率達到87.58%。
在2018世界人工智慧大會·智能金融主題論壇上，中國互聯網金融協會會長李東榮表示，人工智慧在金融領域的應用和發展要遵循幾個原則，一是堅持服務實體經濟，二是切實加強風險防控，三是有效夯實基礎設施，四是持續完善標準規範，五是做好金融消費者保護。
一方面，市場環境正在發生變化。招商銀行信用卡中心總經理助理邱健對第一財經等記者表示，「智能化轉型與其說是同業給我們的壓力，還不如說是市場和客戶的變化給我們帶來的壓力。」隨著科技發展，客戶消費行為和習慣已經發生很大變化，網上購物、網上支付已經是常態了，客戶更願意在網上做交互。
更重要的是，客戶需求也發生了很大變化。「以前我們服務特點就是統一化的、標準化的，但客戶對這個肯定不滿足，希望有私人化、定製化的服務。」但員工有限，靠人海戰術無法滿足這樣的需求。邱健指出，「我們客戶中心有超過五千萬的客戶，每個月各種渠道跟客戶交互有超過一億次。整個零售億級客戶我要多少客戶經理才可以服務好？」
上周，招商銀行信用卡與人工智慧初創企業追一科技宣布在智能服務領域達成戰略合作關係。雙方將融合各自在人工智慧技術、產品與場景、數據、業務等多方面能力優勢，在服務數據和服務場景中深入落地AI應用。
2017年，招商銀行信用卡與追一科技開始合作，在服務和運營等維度，構建全方位智能化服務體系。在客戶服務上，追一科技的智能機器人，在招商銀行信用卡微信、手機QQ、App等多渠道落地服務，準確率超95%。同時，依託深度學習等技術，實現後台的手工模板運維向機器監督學習的自動化運維升級。
邱健稱，目前客服全渠道交互裡面只有不到10%通過人工交互，90%的簡單業務通過技術做分流，「這樣人的同理心和創造性就能夠在場景下得到充分發揮，這樣我們就更能為客戶提供真正個性化、符合他需要的需求。」
現在，不少銀行大廳內也都有智能機器人。從2009年開始，交通銀行以AI企業小i機器人金融知識綜合管理平台為依託，陸續面向服務、營銷、智能網點、投資、風控等場景實施了智能化升級改造，實體智能機器人「小e」也出現在交通銀行。
4月，中國建設銀行上海市分行的「無人銀行」正式落地，成為全國首家無人銀行，是首個主打刷臉取款、機器人服務、VR體驗等科技概念的無人銀行。
除了智能客服、智能機器人之外，銀行也與越來越多的AI企業合作，提供反欺詐解決方案。此前，不少銀行面臨欺詐、信用違約風險的困擾，欺詐問題日益呈現團體化、專業化、智能化的趨勢。
在機器學習平台建設方面，工商銀行也積極深入研究開源、商用機器學習平台，基於開源H2O機器學習框架自主搭建工商銀行機器學習平台，並將其運用到智能營銷、反欺詐等場景中。
近一兩年來，監管收緊、行業飽和、獲客成本增加，金融科技的線上流量紅利逐漸消退。以在人工智慧應用領域發展較早的移動支付領域為例，由鋪規模向技術輸出轉型成為一些公司的選擇。
人工智慧技術與服務商第四範式創始人兼CEO戴文淵告訴第一財經記者，金融公司要做合規審計，合規工作需要耗費大量的精力，比如頭部的全國性股份行。他表示，該公司幫助招商銀行把反欺詐的規則數量從幾千條提升到了25億條規則。「25億條規則不是一個人可以實現的數據量，必須由計算機實現。最後的效果來看，我們能夠幫助招商銀行，把它反欺詐的識別準確率提升數倍。」
在2018世界人工智慧大會·智能金融主題論壇上，匯付天下董事長周曄也提到，過去企業做數字化，要麼成立IT部門，要麼外包給服務商，而現在通過SaaS（軟體即服務）成本只要原先的1/10。匯付天下與多個SaaS服務商合作，讓智能收款終端、聚合支付等服務，與線下場景快速融合，得以快速滲透航空、零售、餐飲、教育等各個行業。
「今天服務的形式既不是一個介面，也不是一個終端，也不是一個解決方案，而是一個無縫插入不同SaaS中的開放API（應用程序編程介面），把各種功能插入到各個場景中，這是未來的大趨勢。」周曄說。
（本報記者吳茜對此文亦有貢獻）
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