與外匯打交道不注意這些，你的錢很可能打水漂！

有錢賺的地方，就有人「鑽空子」。多年來，因迎合某些人貪圖方便等心理、洗錢投資等需求，非法外匯經營一直「偷偷」遊走。近日，公安部、中國人民銀行、國家外匯管理局等部門座談，將進一步加強協作配合，整治金融亂象，其中重點打擊對象包括互聯網金融風險、地下錢莊及非法外匯交易平台。

那麼，問題來了：

地下錢莊有哪些「搬錢」伎倆？

從事非法外匯經營有何後果？

個人違規換匯有什麼風險？

非法外匯交易平台有哪些？

地下錢莊伎倆多

1. 「對敲型」

「對敲型」即「跨境匯兌型」模式，這種兌換方式最直接。一種操作方式是，直接拿現金去地下錢莊兌換外幣現金；另一種方式是，兌換雙方在銀行開通賬戶進行轉賬匯款。簡單來說，就是兌換人把錢存在地下錢莊境內賬戶，地下錢莊境外再把錢匯入兌換人的境外賬戶。

2. 境內彙集人民幣境外ATM機取匯

在境內銀行開數百個賬戶，然後通過境外的ATM機取出外匯，再倒賣牟利。這種方法主要利用離岸和在岸人民幣的兌換價差，以及境內很多銀行都提供境外取現免手續費的服務。

3. 通過虛假貿易洗錢出境

這種方式由地下錢莊成立假的貿易公司，將資金轉入這家空殼公司，然後通過虛假進出口貿易的方法，進口一批貨物，用遠超貨物實際價值的錢付款轉出，將資金弄出境。

4. 「黃牛」換匯

在各大銀行門口或大廳，經常活躍著一些人，遇到來兌換外幣的客戶就湊上前，以高出銀行匯率的價格「誘惑」客戶私下換匯。

非法外匯經營後果嚴重

地下錢莊的以上伎倆嚴重擾亂外匯管理秩序，為洗錢、非法轉移資產等提供了可乘之機，涉嫌非法經營罪。《刑法》第二百二十五條規定，違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；

未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

個人違規換匯風險大

開設地下錢莊，所從事的任何業務都沒有法律保障。不管被查出還是地下錢莊主攜款潛逃，違規換匯者都是啞巴吃黃連。

去年12月，中國國家外匯管理局網站公布《國家外匯管理局關於外匯違規案例》的通報，對五家企業、六家銀行、兩家非銀金融機構和七名個人的外匯違規典型案例公開通報。

通報案例主要包括：企業虛構貿易背景逃匯、銀行不盡真實性審核義務縱容企業虛假交易、非銀行金融機構轉讓QDII額度或利用QDII違規跨境套利、個人以分拆方式逃匯或通過地下錢莊非法買賣外匯等典型違規行為。

此外，不通過地下錢莊，利用本人及親友的個人年度購匯額度，分拆逃匯，一經查處，也會受到相應處罰。

非法外匯交易平台需注意

《提示》稱目前從事外匯、貴金屬等槓桿交易的網路平台（含跨境）在中國無合法設立依據，金融監管部門從未批准，開展上述交易業務的網路平台屬於非法設立，參與此類平台交易的雙方權益均不受法律保護。

互聯網金融協會還提出，各類從事互聯網金融業務的金融機構和支付機構應嚴格遵守國家金融法規，不得為此類非法金融交易提供服務。

去年12月，央行公示了40家涉嫌非法的互聯網外匯交易平台名單。

不管從事外匯經營還是有個人換匯需求，希望大家通過合法合規途徑進行，千萬不要因僥倖心理換來追悔莫及。

（編輯：魯佳）

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