兩年半騙出10個億!英國電話詐騙之王,進了監獄還在騙...
Feezan Hameed看上去像是一個超級有錢人。
他年紀輕輕,就有豪車名表無數,與各種社會名流談笑風生。
人們一直以為,他是個家裡有礦的神秘富二代。
直到有一天,他登上了英國報紙頭版:
這個今年才26歲的年輕人,並沒有什麼有錢的爹媽,
他是在22歲時靠著自己組建的小團隊,吸納各類金融、IT、客服人才,
幾乎是白手起家地賺了1.13億英鎊(差不多10個億人民幣),最快的時候一周可以賺到200萬英鎊...
然而,也是這巨額的財富讓Feezan年紀輕輕就鋃鐺入獄。
但更讓人驚訝的是,這個年輕人就算被抓了坐在監獄裡,
也能操控著他的公司繼續瘋狂卷錢:
短短几年裡,他到底是靠什麼弄到1.13億英鎊的?
【奢華的生活背後,是有錢的爹媽?】
Feezan Hameed是一名英國年輕人,他的父母都是巴基斯坦移民。
父母來到英國奮鬥了幾十年,Feezan出生時家裡經濟條件已經還不錯了。
他們住在格拉斯哥的一個富人小區,過著物質充裕的生活。
而Feezan的生活,看上去比他的父母更加有錢。
打開Feezan的社交軟體,很快就能感受到他的富有。
最直接的證明,就是他擁有一個自己的超級跑車車隊:
賓利、路虎攬勝、勞斯萊斯、蘭博基尼…
整整齊齊停在車庫裡的這一排車,這些都是Feezan自己收藏的座駕,
有錢的Feezan可以說是喜歡什麼車,就買什麼車,
看心情,不差錢!
另外,他在全球都有自己的房產。
像大多數富豪那樣,他信奉有錢人就應該全球多樣化配置自己的資產。
除了在英國的兩三處度假公寓,Feezan還曾經曬過他在迪拜的度假別墅。
在這樣有錢的情況下,可能Feezan每天煩惱的,是怎樣變著花樣地炫富吧:
新買的4.8萬英鎊的勞力士手錶還行,主要是我的蘭博基尼比較配呢。
另外,對於Feezan這樣的人來說,商場那種地方人太多了,作為富豪並不想自己去擠。
於是他就派人去,拿著手機幫自己做商場直播,
通過這樣的遠程購物,Feezan曾經一次性用現金在哈羅德買了9萬多英鎊的奢侈品,
搞得商場員工以為在鏡頭前通過直播軟體買東西的Feezan,是什麼不方便露面的富豪...
除此之外,這種普通的買買買已經不能滿足Feezan炫富的心情了,
他還玩起了曾經被看做中東土豪才養的大貓:
時不時曬張威武霸氣地站在沙漠中與大貓的合影。
(雖然十分像P的吧-。-)
光是買買買和玩大貓只能說明Feezan很有錢,
為了凸顯出自己顯赫的社會地位,
Feezan也很在意自己到底能和哪些社會名人搭上關係。
所以在他的訂婚派對上,
Feezan邀請了寶萊塢的明星Bilal Saeed來給他進行派對表演。
為了凸顯自己的大方,Feezan還用了一個保時捷卡宴組成的車隊,來接送參加訂婚派對的客人們。
同時雇了一個
專業的紀錄片團隊
,來給他的訂婚派對拍視頻。各種專業的攝影設備、無人機隨便買,
只為了能360°無死角地更好地記錄他的閃耀的一刻,以及他給未婚妻買的大鑽戒、大項鏈。
除了每天花錢和上網炫耀外,在周圍的人眼裡,
Feezan雖然對外宣稱是音樂人,也做一點房產生意,
但他似乎並沒有正兒八經的工作過。
人們也不清楚他的財富來源到底是什麼,
除了猜想他家裡有個神秘的礦,
人們也弄不明白,Feezan如流水一般花出去的錢到底是哪來的。
但其實,Feezan並不是簡簡單單靠爹媽的富二代。
或許說,他根本就不是什麼富二代,
他的錢可以說是完完全全靠自己,白手起家「做生意」攢來的!
他創業的小團隊總共也才30個人不到,卻彙集了社會各類人才:金融、IT、客服專家……
工作起來的強度也不是特別大,基本上是周一周五朝九晚五,比大多數初創公司對員工的福利都好。
然而,公司的績效卻是「優秀」得令人咋舌:
短短兩年半里,從750名客戶手中,賺到了1.13億英鎊!
他們做的到底是什麼生意,這麼賺錢?????
答案令人意外,但也是情理之中:
Feezan的財富,其實都是詐騙得來的。
詐騙是一個存在已久的「傳統行業」,但Feezan憑藉自己突出的管理能力和詐騙思路,
從一個家境平平的小夥子,
短短兩年多的時間裡變成了英國的詐騙之王,也算得上是行騙界的傳奇。
而這個傳奇,可以從2014年說起。
【只挑有錢的商人下手,普通人的取款限額太低了,不夠騙!】
在英國辦過銀行卡的小夥伴們可能會知道,銀行卡被盜刷的情況在英國其實很普遍,銀行管理也確實存在一些漏洞。
加之如今的網路環境,讓個人的信息安全變得岌岌可危,更是讓銀行的管理漏洞進一步被放大。
各種偷盜個人信息、盜刷銀行卡、轉賬的情況屢見不鮮。
根據英國媒體報道,在過去的一年裡,
英國銀行客戶被盜刷、轉賬的金額翻了一番,
平均每天都有100萬英鎊左右的資金被詐騙。
但是,在這巨額的被騙金額中,
僅有不到20%的能被成功追回。
平均25起詐騙報警中只有1起能夠被解決。
或許就是依賴於銀行管理漏洞、個人信息的泄露以及調查詐騙的警力不足,
Feezan抓住了這個「商機」,從2014年開始,
22歲的他拉著親戚朋友,組建了自己的詐騙團隊,開始了他們的詐騙。
他們的詐騙主要有三步:
第一, 是從銀行底層員工處收集銀行客戶的信息,尋找合適的目標。
和廣撒網的一般詐騙犯不同,Feezan們的詐騙從一開始就是瞄準大客戶,非常有針對性。
他們開始行騙前,會通過賄賂銀行底層員工,尋找合適的詐騙目標。
為了維護這些銀行員工的信息,Feezan常常會給這些員工超出他們預期的回報,
比如為了獲取一個有價值的客戶的賬號信息
,Feezan向一個銀行員工出價50鎊,而拿到這個有價值的客戶信息後,他們給這名銀行員工匯入了250鎊的報酬,是一開始談好價格的5倍!
因此,Feezan們確實擁有了一批死心塌地提供客戶信息的銀行員工線人,
從銀行內部,幫他們篩選出合適的有潛力客戶。
(一名之後被查出泄露客戶信息給Feezan團伙的銀行員工)
Feezan們想要獲取的有潛力的賬戶,主要是指做生意的小商人,或者中小企業的關聯賬戶。
之所以要篩選出這部分賬戶,
是因為Feezan希望每一次詐騙成功,都能獲得豐厚的金額。
普通人的賬戶每天能夠取出的現金、轉移的金額上限都太低了,完全不值得Feezan們大費周章地研究。
他們奉行的是「要干就干一票大的」,而不是「薄利多銷」。
所以一旦出手,就一定要找那種夠有錢的,每次可以幾萬、十幾萬鎊地轉賬的賬戶下手。
在收集到合適的客戶資源後,
Feezan們盜竊的第二步,是深挖客戶的私人信息。
雖然銀行員工能夠提供客戶們的賬戶基本信息,
如卡號、姓名、電話、賬戶上的金額、最近的交易記錄等,
但這並不足以用來轉賬、盜竊資金。
要想能夠從這些賬戶中轉移出資金,
Feezan還需要獲取和銀行賬戶安全相關的私人信息。
這「盜取關鍵信息」的一步,也是Feezan們工作中最有技術含量的一步了。
首先,他們會準備上百張不同的電話卡,
然後通過團隊里的IT人才編寫的「修改撥打號碼」的程序,
偽裝成銀行的員工,給客戶們打電話。
銀行卡被盜刷的情況在英國很普遍,所以銀行的員工給客戶打電話,溝通異常的交易,也是很常見的一種操作。
接到電話的客戶,看著來電號碼比較正式的話,有大概率會繼續聽下去。
另外,Feezan團隊們打電話時,
說話的口氣、節奏、口音
,也是精心設計排練過的。拒被騙人員描述,Feezan團隊的電話口音常常帶著蘇格蘭腔調,
但有時候也會是帶著威爾士地區的英語口音,和他們辦理銀行卡地區的客服口音確實很像。
光是口音像銀行客服還不夠,Feezan們在每次打電話之前,
都會準備好從銀行員工那裡收集來的客戶基本信息。
在能夠清晰地給出客戶的姓名,賬戶,最近的交易詳情,甚至和他們對接的銀行員工姓名後,
客戶一般都會和他們建立最初步的信任。
隨後,Feezan們會告訴客戶:
他們的賬戶顯示有可疑的交易記錄,
或許是被黑客攻擊,或者是被盜刷了,需要和他們本人核實一下,希望客戶能配合。
一般客戶接到電話,在相信了對方是銀行員工後,聽到自己的銀行卡被盜刷了,
都會陷入緊張的狀態,會希望員工能幫自己解決問題。
Feezan的團隊就抓住了客戶的這種緊張和焦慮,非常體貼地提出了解決方案:
「我們可以幫你處理盜刷問題,但是需要你自證身份。」
於是,慌了神的客戶們就會在騙子們的引導下,給出各種登陸賬戶需要的關鍵信息:
其中,包括自己在銀行設置的安全問題及答案,甚至是登陸的密碼。
比如,被Feezan團隊騙了11萬鎊的67歲地產企業家Des Dillon,
在向警方報告時回憶當時的場景說:
「當時我接到電話,他們告訴我在阿伯丁有人用手持刷卡機刷了我的卡,
而當時我確實是向銀行申請領用一個刷卡機,我在想是不是因為這樣我的卡才被盜刷了。
電話里他們的語氣讓我覺得,
這是一場和時間賽跑的遊戲。我必須趕緊保護我的賬戶。
而他們聽起來非常友善,值得信賴,感覺就是來保護我的
。所以我就說出了很多關鍵信息。」在獲取了登陸客戶私人賬戶所需的所有關鍵信息後,Feezan該收集的也差不多都收集完了。
他們接下來會告訴這些客戶保持聯繫,隨後掛掉電話,然後摧毀打電話用的SIM卡。
在完成了前面的兩步後,Feezan的詐騙流程,會迅速進入到第三個最「誘人」的階段了:
登陸客戶的銀行賬戶信息,把錢轉出來。
在這個網路時代,幾乎所有的銀行都是有網上銀行服務的,
也都是可以在掌握賬戶的詳細和關鍵信息後,通過網上銀行轉賬的 。
前兩步做好後,對於Feezan們來說,這第三步簡直是探囊取物般的輕鬆:
通常,他們在掛了客戶電話後的幾分鐘內就能完成登陸網上銀行賬戶,完成轉賬的工作。
值得注意的是,Feezan們用來接收客戶轉賬的賬戶,有上百個。
這些賬戶當然都不是他們本人的,而是從各種各渠道收集來的虛假賬戶。
比如通過賄賂銀行員工,
讓他們幫忙用假身份開設的銀行卡;
又或者是從一些在英國留學過,要回國了可能不太會再用到銀行卡的留學生
那裡購買的賬戶。這些銀行卡有上百張,和它們關聯的身份真真假假,
銀行和警察查起來不僅任務繁重,
最後還不一定能查到Feezan們頭上。
對於Feezan們來說,是最好的掩護和轉移贓款的渠道了。
Feezan的團伙,一般在錢匯入假賬戶後很短的時間裡,就會把資金轉移出去:
要麼通過銀行網點,把騙來的錢中的「一小部分」取出來,
換成無法追蹤的現金,在英國隨便花;
要麼就通過海外匯款的形式,將大筆資金直接轉移到
迪拜或者巴基斯坦
的賬戶里。這些海外賬戶也被他們稱為「錢騾」:
騾子在海外跑一圈,再回來時,就已經被洗得很乾凈了。
靠著這樣大膽的作案方法,Feezan和他的小團隊一邊大筆大筆地騙錢,
一邊小心翼翼地不斷優化他們的行騙細節:
他們在倫敦May Fair的一個豪華酒店,租了一個1000鎊一晚的豪華套房當做正式的辦公地點;
在這裡,Feezan的詐騙團隊像是真正的小企業一樣, 周一周五、朝九晚五地工作,
他們一起研究打電話時的口音,說話的語速,如何才能更讓人有信任感;
每天定時系統性地銷毀所有的犯罪證據:用過的電話卡、取完了的銀行卡等;
他們還僱傭了IT人才,修改他們的來電提示,來防止他們的電話、電腦被追蹤;
甚至學會在轉賬期間,黑掉受騙客戶的手機線路,防止他們接到轉賬的銀行提醒電話和簡訊…
就這樣,穩打穩紮地做好這行騙三部曲,
兩年半的時間裡,輕輕鬆鬆地騙到了上億英鎊的贓款。
最多的時候他們可以一星期入賬200萬英鎊,比其他任何一項犯罪來得輕鬆迅速...
【分給同夥5000萬英鎊,卻不顧被騙得破產自殺的客戶】
隨著Feezan們得手的次數越來越多,他們的胃口也越來越大。
到了後期,他們的詐騙目標變成了有穩定現金流的企業。
這些小企業的賬戶金額活動性強,在不會觸發銀行安全驗證的情況下,隨隨便便一次就能取出10萬英鎊。
這對於Feezan們而言,
可以說是最高效、風險相對而言又最低的選擇了。
而被Feezan騙過的這些客戶們,每一個都損失慘重,但應對損失的態度卻各有差別。
有的人在發現被騙後,會對自己的「愚蠢」和「輕信」感到愧疚,
在報警後無法追回被盜資金,也只能自認倒霉,忍痛繼續工作;
但也有些小公司,就因為Feezan們盜取的幾十萬鎊無法追回而破產;
甚至有一家律師事務所,損失超過200萬英鎊;
還有一名企業家,因為損失過重不堪重負自殺了…
而與此同時,Feezan和自己的小團隊,正享受著巨額不義之財帶來的奢華生活,逍遙快活...
Feezan們的犯罪,已經不是不危及性命的盜竊,而是能夠把人逼死的搶劫!
隨著他們詐騙的金額越來越高,受害人越來越多,情節和後果越來越嚴重,
終於引起了英國警方的重視。
英國倫敦警局組建一個16人的專案組,專門調查Feezan團隊的詐騙案。
在經過6個月的艱難追蹤調查後,警方才終於鎖定了Feezan和另外十多名犯罪嫌疑人。
但他這次還是晚了一步,在巴黎戴高樂機場轉機的時候被追來的警察逮到了。
當Feezan被捕後,警方還在他的住處搜出了超過12萬英鎊的現金,
一大堆金條,
除此之外,還有洗錢專用的「工具包」:
100多張配有個人密碼的銀行卡,一系列讀卡器、SIM卡,一堆手機、筆記本電腦。
但這些其實都只是他們行騙成果的冰山一角。
根據警方的統計,
Feezan的團隊騙取了超過1.13億英鎊的金額,
其中Feezan的團隊大概分了到了5000萬鎊,Feezan作為領導者分到了剩下的絕大部分。
在Feezan及同夥被逮捕後,警方追回了總共約4700萬英鎊的贓款,
而其餘的6600多萬英鎊,不是被他們花了,就是不知所蹤無法追回了。
2016年,Feezan作為詐騙團隊的頭目,被判處11年徒刑,
而另外19個參與犯罪的同夥,加起來總共被判了39年有期徒刑。
考慮到那些被他們害到公司破產乃至自殺的人,
這樣的審判結果,對於這些詐騙犯而言,並不算太沉重的代價了...
儘管處理Feezan詐騙團伙一案的倫敦警察專案小組,
取得了這次「偵破英國最大銀行詐騙案」的成功,很值得鼓勵和慶祝。
但在2016年Feezan一案被審判後不久,這個警察團隊就解散了:
新的英國財政預算削減了對警力資源的自己投入,
由於財政預算不足導致的警力不足,警方沒有辦法繼續維持這樣一個專業有力的詐騙偵破團隊。
目前,英國沒有任何執法機構,有進行類似的銀行詐騙調查的資源,更不用說是進行廣泛的監督工作了。
所以,在審判過去了近兩年後,隨著Feezan的一些同夥相繼出獄,近期有媒體報道發現:
Feezan雖然還在坐牢,但是他的團隊似乎已經恢復並開始繼續詐騙!
相對2016年,此時此刻的英國銀行客戶們,可能會更無助:
客戶也許接過一次電話,因為自己的一次疏忽,在短短几分鐘里,
就會被詐騙犯們騙走自己的所有積蓄。
但這一次,就算報警,警方也沒辦法幫你把錢追回來,銀行也只能和你說無能為力...
只能靠自己提高警惕,捂緊自己的口袋和銀行卡,好好守住自己的銀行密碼吧...
Ref:
https://www.dailymail.co.uk/news/article-6207551/Scammer-stole-113million-Lloyds-customers.html
https://www.express.co.uk/news/uk/814832/scam-kingpin-feezan-hameed-planned-fraud-from-jail
https://www.thetimes.co.uk/article/jailed-fraudster-has-66m-dilemma-lscfknv5x
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阿豪今天學習了嗎怎麼還在刷微博:(?°?°?)只騙有錢的人…原來這就是我從未收到過詐騙電話的原因嗎……
我發量驚人:這樣看來,王思聰太低調了
鳴駿災糶業:被騙的人好慘,有的還自殺了
雪落的禪聲-:才判了十一年?如果再減刑出來後不是還有大把時光可以瀟洒?對受害人太不公平了
函霏S涵菲:雖然說騙術很高明,但這種人真的很可惡,11年太少了,他倒是騙的輕鬆,可那是很多小企業的血汗錢,別人辛辛苦苦賺來的就被他這麼騙走了
想次西瓜的夏天天天天天:太過分了。人家努力掙的錢卻被他們詐騙隨便花,有時可能要背上沉重的債務,絕望自殺。還是希望犯罪的人會被繩之於法。判刑更重。
邯鄲妞:他的聰明才智要用對地方了,該是多麼牛掰的人物啊!
貓北玉NorthJade玉在北闕:我看到了「銀行卡被盜刷在英國很普遍」
…………………………
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