不是我嚇你：這會是年輕人理財中將遇的坑
在美國，有個專有名詞描述1984年-1995年間出生的人，大概是「千禧一代」。
有意思的是，這一代人一改美國以往幾代提前消費、將信用卡刷爆的習慣，變得重視儲蓄起來。
也就是說，這一代比他們的父母更爭氣...
而對於亞洲人來說，儲蓄這一品質，正在急速退去。
從多項數據來看，中國的85後一代，與父母一輩相比，十分地提倡「提前消費，爽在當下」。
這一特徵是如此的明顯，人人持有iphone6等電子產品，穿著打扮十分講究。從接觸的多項數據來看，基本也在佐證這些現象的發生。
原因十分簡單：
物質越加豐富，千禧一代受到的外界刺激更為頻繁；
而多種工具，如信用卡借款、銀行消費貸款、P2P平台等也拓展了年青人的借錢能力。
細心觀察便會發現，一大堆提供消費貸款的網站正如雨後春筍般興趣，如趣分期、分期樂一類的，專註為大學生提供消費貸款。
一夜間，街上的銀行消費貸款廣告也越來越多，現在接到的電話都是：你需要貸款嗎？
又比如國內很大的線下P2P宜信，以能快速放款為豪，其目前做到：借款人無需提交收入證明和信用報告，在手機上簡單輸入三項信息，即可10分鐘反饋審核結果，當天借到款。
貸款是如此之方便，伴生著年輕人的負債量急劇擴大。
少坑
無須太過貶低消費貸款，只是據目前觀察來看，國內的大多數消費貸款有個很重要的特徵，即分期還款。
同時，習慣採用「手續費」來談借款成本。
打個比方：
消費者借款12000元，以分期還款的形式，分12期歸還，手續費率是9%。
那麼第一個月可使用資金為12000元，第二個月就變成11000元了，依此類推，最後一個月就只剩下1000元了。
根據等差數列取中值的方式，計算出消費者在借款後，實際平均佔用資金只有6500元。
手續費率是9%，意味著付出總費用1080元（12000×9%）。
這樣計算出來的年利率為1080/6500*100%，結果是16.62%
但是，許多85後，對這一實際利率並不了解。把手續費率9%當成了實際利率。
這一年利率意味著什麼？意味著在提前消費後，你不得不付出高額的資金來填補窟窿，年輕人本來財力有所不足，一旦出現拆東牆補西牆的情況，則個人財務將急劇惡化。
建議長輩也提醒子女關注一下這個現象，從我個人角度來看，這個可能是年輕人理財中，將遇到的一個坑。
氣氛太沉重了，可能會嚇到一些人。
fine thank you
為了降低我的負罪感，推薦今天配圖的電影：金氏漂流記。絕對會讓你笑起來哈
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