中外70餘機構申請虛擬銀行 香港金融科技意圖彎道超車

作者：王曉 來源：21世紀經濟報道

香港金管局明確指出，3億港元的法定資本規定適用於所有持牌銀行，不可能、也不適宜為經營虛擬銀行的公司降低最低資本要求。

香港正在努力補上金融科技發展一課。

據香港金融管理局披露，虛擬銀行申請在8月31日截止，有意申請在香港經營虛擬銀行的公司已經超過70家，其中包括騰訊、攜程、阿里、京東、小米等內地互聯網巨頭外，還有東亞銀行、中銀香港、渣打銀行等銀行機構，以及中國平安保險、尚乘集團、我來貸（Welab）等非銀行金融集團。

不僅如此，將在10月29日至11月1日舉辦的第三屆香港金融科技周，首次採用在香港、深圳先後舉辦，重點關注虛擬保險、移動支付、人工智慧、監管科技、保險科技、理財科技等技術和業態。

一系列舉動的背後，是香港對發展金融科技的決心。

最低資本要求無例外

尚乘集團是香港地區的全牌照金融投資集團，其參與此次虛擬銀行的申請，並且是香港金融科技周的主要參與方之一。近日，尚乘集團董事長兼總裁蔡志堅接受21世紀經濟報道記者專訪時，分享了香港在金融科技監管以及發展方面的思考。

蔡志堅指出，發展金融科技，香港最願意顛覆的就是給牌照。過去到香港併購一家銀行，動輒200億港元-400億港元的規模。而虛擬銀行的最低資本金門檻為3億港元。儘管最終能否拿到牌照仍需看金管局的審查，但明顯已經大幅降低了進入香港銀行業的門檻。

蔡志堅甚至表示，虛擬銀行有望成為香港未來顛覆金融市場的工具。

曾有香港地區金融界人士與21世紀經濟報道記者交流時感嘆，在傳統金融時代，香港是絕對的國際金融中心，但在金融科技時代已明顯落後。而反觀內地，則在早期的寬鬆環境中已發展出一批優質金融科技公司。

這樣的聲音並不少。香港金融管理局總裁陳德霖就表示，有人詬病香港金融科技落後，源於政府的後知後覺，「阻頭阻勢」（指妨礙別人做事）。對此，陳德霖還表示，新科技儘管偶有問題，但如果監管局任何事情都以「零風險」、「立即管」、「管到盡」的心態，很可能阻礙金融科技發展。完全不管則是另一種極端而不可取的做法。「羅列以上例子（眾籌項目、e租寶等）並不是我要向金融科技潑冷水。作為監管機構凡事要先從可能出現的壞處著想，這是金管局的職責所在。」

而內地的互聯網金融經過早期的無門檻進入、無序發展，目前正在處置帶來的各種非法集資風險。對於金融科技領域的監管理念成為「凡是搞金融的都要持牌經營」。

蔡志堅表示，監管讓金融更規範透明，作為從業者，必須拿到相應的金融業務牌照，從事業務要合法守正。在實踐中，政策追趕科技的發展，或是科技推動政策的出台都是必然的過程。

聯動大灣區金融科技

對於當前的虛擬銀行牌照，蔡志堅表示，香港金管局對其監管也是在往前摸索、不斷完備的過程，但基本的態度是公開透明，歡迎各界參與。

金管局在2017年9月推動香港智慧銀行發展的一項措施就是引入虛擬銀行。而在《虛擬銀行的認可》指引徵求意見推出時，有意申請的機構便可提交表格。此後，前述指引經過香港銀行公會、存款公司、消費者委員會等多方社會意見，正式出台。

蔡志堅指出，這一方式提高了創新落地的效率。國際市場上也多採取在考察期同步遞交表格、搜集相關建議，待條例完備後向市場推出。而且條例並不是「黑箱」，還會根據實際情況進行不斷修正。由此可以吸引包括澳大利亞、英國等全球性的金融機構、金融科技新經濟公司等共同參與虛擬銀行的申請。

蔡志堅還告訴21世紀經濟報道記者，今年的香港金融科技周參會人數將達到1萬-1.5萬人次。與之相似的新加坡全球金融科技論壇人數在2萬-2.5萬人次。蔡志堅指出，新加坡金融科技節將市場錨定在東盟範圍。而今年香港金融科技周不再局限於香港市場，而是瞄準粵港澳大灣區的市場體量，其市場空間和機遇都會更大。

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