家庭成員中最該給誰買保險？
一、引子
若要給家庭成員買保險，首先要清楚以下幾個問題：
1、給誰投保？
2、投保哪些險種？
3、保障額度選擇多少？
4、保障期限選擇多久？
如果能正確回答出上述四個問題，那麼你的保險規劃就算及格了。若是對這四個問題模模糊糊、似懂非懂，那請繼續閱讀下面的文字……
本篇我們先只討論第一個問題：家庭成員中最該給誰買保險！
二、為啥給球星C羅的雙腳買保險
在說這個問題之前，咱們先聊一段題外話：明星給自己某個部位買保險。
相信大家經常看到類似新聞：鋼琴家郎朗為自己的雙手買保險、足球明星C羅雙腳買巨額保險……
圖片來自網易新聞截圖
咱們就拿C羅雙腿投保的案例來仔細分析吧。
C羅是皇馬球隊的頭牌，在2014年時身價就超過1.2億歐元，是皇馬球隊的台柱子、搖錢樹。比賽時如果C羅能出場，不僅能增加進球幾率，還能讓球票大賣，使皇馬老闆賺的盆滿缽滿……設想下，如果某天C羅對老闆說想去參加一場馬拉松跑步，他老闆肯定會說:"爺，求你了千萬別去，萬一受傷咋辦，整個球隊都指望你進球呢！"，其實老闆心裡想「尼瑪，你要跑傷了誰來踢球，你不上場門票賣給鬼呀」。
足球的本身就是高風險運動，如果C羅在比賽或者訓練中腿受傷了，一年都無法參加比賽，皇馬老闆就損失很大。那怎麼能對沖補償這種損失呢，答案就是給C羅投保高額保險，一旦C羅受傷無法比賽，保險公司就給付巨額賠償，從而減少皇馬球隊的損失。可見，買了保險雖不能降低C羅受傷的幾率，不能減小受傷後的痛苦，但可以降低因不能參加比賽而造成是經濟損失。
在皇馬球隊里還有一個球員叫費爾南多-帕切科，我知道你不認識他，因為他在皇馬球隊里排最後一名，身價只值80萬歐元。為啥皇馬老闆不給他投保巨額保險呢？原因很簡單：儘管費爾南多-帕切科受傷後大家一樣會傷心、會痛苦，但不會因為他受傷導致皇馬蒙受明顯的收入損失。
三、家庭中最該給誰買保險
題外話說完了，我們來看看在一個家庭中最應該給誰買保險。誰是家庭中的「C羅」？很明顯，C羅就是家庭成員中賺錢最多的人！也就是家庭的「頂樑柱」、「印鈔機」。
在中國最典型的家庭結構是三口之家，比如爸爸每月工資1.5萬元、媽媽每月工資5000元、孩子上幼兒園。
在這個家庭里爸爸的收入最高，是家裡的頂樑柱、印鈔機。首先要給爸爸買高額保險，其次給媽媽買低額保險，最後如果還有資金能力再考慮給孩子買保險。萬一孩子出現意外（重病或亡故），父母可以繼續工作賺錢或借錢給孩子看病，並保持自己的生活能繼續下去；萬一家長出現意外，可以用保險公司賠付的錢來看病或讓孩子繼續生活下去。
但是實際情況往往相反，好多父母因為疼愛孩子，都給孩子買了保險，自己卻沒有。這種做法是錯誤的，因為一旦家長發生重大意外，孩子太小尚無能力去籌款並為家長醫治的，這對家庭就是滅頂之災！
當然，如果財力允許，最好給家庭所有成員都投保上相應的保險（收入越高者保額越高）；若財力有限，那就只給家庭收入最高者投保。
四、買了保險就不會出意外了嗎
買了保險就不會出意外了嗎？
錯！雖然大家都知道句話是錯的，但還是會受這種思維影響。父母愛孩子就給孩子買高額保險，好像買了保險孩子就不會出現意外了；反之，覺得家中頂樑柱正值壯年，身強力壯，不會出現啥問題，就不給其買保險。 總是認為誰能力最弱、身體最差、誰需要保護就給誰買保險，這種想法從根子上就是錯的。保險不是保護人身肉體的，而是保護家庭的財政收入！
五、買了保險能有什麼用
並不是給某人買了保險，那人就不會再出意外，該病照樣病、該掛一樣掛……
並不是給某人買了保險，出意外後就不痛苦。保險無法緩解親人發生意外給自己帶來的痛苦……
保險是一個金融工具，唯一能做的就是，當被保險人出現意外時，保險公司賠付給你一筆錢，讓這個家庭能繼續生活下去。
說的直白一點：如果家裡頂樑柱沒有保險卻出了意外，家裡人是既傷心痛苦又斷炊斷糧； 如果頂樑柱有保險出意外後，家裡人只傷心不斷糧；你選哪個？
打個比方，如果家裡有一個真的印鈔機，那肯定會天天擦油保養，千萬別壞嘍，就指望這機子造錢呢~~同樣道理，家裡賺錢最多的人才是需要重點保護的對象！保額一定要足。
家庭的頂樑柱一般也是家庭大事小事的決策者，頂樑柱給自己買保險是對家庭的負責：我活著的時候賺錢養家讓妻兒過上好日子，萬一我意外去世了還要留下一筆保險賠款，讓妻兒繼續用這筆錢穩定生活。這是大愛！
六、總結
1、家庭成員中，首先給收入高的投保，其次考慮收入低，最後考慮給孩子投保。
2、如果資金充足可以給每個成員都投保，但投保額度要跟其收入成正比。
那具體投保哪些險種呢？下篇再講。更多系列文章可關注作者微信公眾號：慧投保（公眾號搜索：huitoubao123）
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