應該給你家「印鈔機」買哪種保險？
上一篇文章《家庭成員中最該給誰買保險》（點擊作者名稱，查看以往文章）收到很多讀者朋友的反饋，普遍反映說瞬間擺正了保險三觀，理解了保險的本質，知道了為什麼要給收入最高的人投保，也就是家裡的"頂樑柱"、"印鈔機"最需要保障。
今天咱們就聊聊家庭里的"印鈔機"到底需要哪些保險。
一、印鈔機最怕啥
還用上次的例子：如果你家有一台真的印鈔機，每天能源源不斷的印鈔票。你最擔心它什麼？肯定是擔心這機器千萬別壞了、別被偷了、別停電……
對家裡的收入最高的人也一樣，他就是家庭中主要經濟來源。如果頂樑柱失業了、重病了、殘了、身故了，那首先家庭就失去了重要的經濟來源、其次還要花錢看病（如果是重病的話），如果真發生這種情況對一個家庭來說就是災難性的。為了化解這種因意外事件帶來的經濟損失，我們就可以投保相應的保險來應對。
二、什麼樣的意外值得我們買保險去應對
我經常陪朋友、陪客戶一起去見保險公司業務員，在雙方交流過程中為顧客把關、參謀。很多業務員為了證明自家的保險產品理賠範圍廣，經常說「這款保險不但能賠付四十多種大病，另外平常住院醫療、貓抓狗咬都能報銷……」
現在，咱們就來分析上述業務員說的這句話。第一，能賠付四十多種大病，這個沒問題，大病我們需要買保險來化解；第二，平常住院醫療要不要保險，這個要根據自身經濟情況來決定，錢多的人可以買；第三，貓抓狗咬也能報銷，這個就太違反保險原理了，因為貓抓狗咬這種事就像感冒發燒一樣，比較常見，危害程度小，花費少，沒必要用保險來解決。如果有保險業務員對你推銷這種小病也能理賠的保險，那就是在忽悠你不懂……
具體哪些意外需要購買保險呢？一句話：發生概率小、造成危害大的意外事件。以人身保險角度來看，對個體人身會發生的意外事件大概統計如下：
上表中說的危害大，主要是指需要花費的錢多。再強調一遍：保險是一個金融工具！保險不是保護人的肉身，而是讓其在意外來臨時不會被錢壓垮！
從上個表格里咱們可以看明白，家裡的頂樑柱必需的保險有三個：重疾險、壽險、意外險！下面咱們一個個展開說，這三個保險話題一個比一個沉重、但是咱們必須要面對。
三、重疾險
重疾險全稱是「重大疾病保險」。
家裡頂樑柱一旦不幸身患癌症、惡性腫瘤、心肌梗塞、白血病等等（總共25種大病），就算不死也會丟半條命，繼續上班賺錢養家就別再指望了，能自己上下樓就不錯了。
如果頂樑柱不幸患重疾，家庭里收入中斷，自己生死事小，留下妻兒老小後續生活無以為繼呀，因為家裡"印鈔機"不在了，沒人賺錢了。所以給家庭頂樑柱投保重疾險目的是兩個：前期醫療花銷、後期生活維持。
四、壽險
壽險全稱是「人壽保險」。說簡單點就是被保險人只要掛了就賠錢。
必須投保壽險的原因與上述重疾險類似，但比其更高尚、更大愛。因為重疾險理賠給付的錢，主要是給自己看病，很大程度上是為自己著想。壽險就不同了，如果自己給自己投保壽險，只有自己掛了保險公司才賠錢。陸遊說「死去元知萬事空」，我都死了，其他事情跟我還有毛關係呀！其實不然，頂樑柱不在了，家人還要繼續生活，但是家裡已經沒人賺錢了，他們怎麼活？這就是頂樑柱的責任：活的時候要賺錢養家，死了也要讓家人們用壽險保費繼續生活，這是大愛。給自己投保壽險是對另一半無聲無息的愛。日本人結婚前，大部分岳父都要核實准女婿有沒有投保壽險，如果沒有則不同意兒女嫁給他。
既然說到這裡，咱們擴展一下：10歲、40歲、70歲三個年齡段的人，你覺得哪個最應該買壽險？
答案：對家庭責任越大的人，越應該買壽險。
10歲的兒童在家庭中只消費、不賺錢，如果他不幸去世，除了家人傷心外，不會對家庭經濟造成影響，因為他本身就不賺錢嘛，因此無需為他買壽險。
40歲的人正處於事業頂峰賺錢肯定不少，並且上有老下有小、對家庭的責任很大，應該是家庭中賺錢最多的頂樑柱。如果他去世了，家裡人除了悲傷之外，還失去了主要經濟收入來源，導致後續生活無以為繼，所以需要為他投保壽險，因為他對家庭肩負的責任最大（養家糊口的責任大部分在他肩膀上）。
70歲的老人估計除了少量退休金就沒有其他收入了，自己的退休金也只夠自己花銷。如果去世了，家人除了傷心外，不會對家庭經濟造成影響，所以無需為其買壽險。但是，假如這位70歲的是個老中醫，常有人慕名來找其看病，每月能賺兩三萬塊錢診斷費，那他就是印鈔機呀。這種情況下就有必要給其買壽險了，因為他能為家庭創造價值、分擔家庭責任。
看了上述例子，是不是覺得作者很勢利呀，誰能賺錢就給誰投保壽險。對，就是這樣，保險就是個金融工具，和感情沒關係！
五、意外險
意外險
意外險主要針對意外事故的，發生幾率非常低，但是後果很嚴重。比如車禍、溺水、觸電等等。為啥要投保意外險呢，如果因意外事故致死，那原因就與上述壽險一樣；如果因意外事件得了重病，那原因就與重疾險一樣了。
有人肯定會說，那我把重疾險和壽險都買了，就不用意外險了吧，聰明！理論上是這樣的。但是意外險非常便宜、保額還很高，所以意外險可以是上述兩個保險補充。能以很少的錢獲得高額保障，為啥？因為發生的幾率很低呀~~~
六、總結
家庭中賺錢最多的人是家裡的頂樑柱、印鈔機，必須要有的三個保險是：重疾險、壽險、意外險。
好了，現在知道要給頂樑柱買什麼保險了，那每種保險具體投保多少保額呢？咱們下篇再說。更多系列文章可關注作者微信公眾號：慧投保（公眾號搜索：huitoubao123）
※你真的能分的出渣男、渣女？
※怎麼判斷TA對你有沒有「感覺」？
TAG:知識百科 |