自查報告提交僅剩一周，哪些偽平台將現身？

網貸平台提交自查報告進入衝刺階段，不少平台已經在10月份之前提交了報告。在「一票否決制」的壓力下，那些故意瞞報、漏報、弄虛作假的平台將現出真面目。不過，廣州市互金整治辦也提到，鼓勵業務量小、待收餘額不大或無法繼續經營的網貸機構，在完成資金清退後退出市場。自查工作將加速新一輪不合規平台的出清，促使網貸行業自我凈化。

北京新要求：

同時提交「若整改不合規的良性退出方案」

從8月下旬108條網貸平台合規檢查問題清單發布以來，各地網貸平台就投入到合規備案的準備中。眼下，還有一周時間就到平台自查報告提交的截止時間，多數平台向金評媒（ID:JPMMedia）表示，由於監管部門的要求細緻，需要提交的資料多且細，時間確實很緊張。

平台提交的材料包括網貸機構自查報告、自查報告真實性承諾書，這是各地統一要求必須提交的材料，上海（寶山區）、山東同時還要求平台提供基本情況信息表，北京則要求平台同時提交「若整改不合規的良性退出方案」。

從北京來看，北京市金融局下發的《自查報告模版》共有197項審核資料，其中《P2P合規檢查問題清單》分為36大類別共計108條細則，《自律檢查、行政核查材料清單》89項，具體包括公司基本情況、公司制度文件及相關證明材料、合同文本及相關證明材料、財務資料及相關數據統計、存管銀行、信息披露、信息安全、說明類文檔、其他資料。

廣州市互金整治辦對平台提交材料也給出具體要求 ，納入專項整治的網貸機構上交自查報告清單時，需提交電子版（光碟刻錄，與紙質蓋章版內容一致）、紙質蓋章版自查報告各三份。在提交的光碟中同時刻錄《廣州市金融工作局關於做好P2P網路借貸信息中介機構整改驗收申請提交材料的通知》（穗金融函〔2018〕391號）所述申請材料電子版（即4月25日前提交的驗收申請材料電子版）。

值得注意的是，逾期未報送的，視為放棄整改，按照退出類機構處理。

時間緊任務重

股東、實控人、董監高是自查重點

金評媒（ID:JPMMedia）在跟多位平台負責人交流時，大家多次談到自查報告準備過程「時間緊、任務重」。

從北京市金融工作局要求補充的89項材料來看，網貸機構持有5%以上股份的股東、實際控制人、董監高及這些人員近親屬需要統計上報，並提供身份證號、手機號等信息。其中員工統計，實習生也要求上報。諸如此類要求如若從頭做起，必然消耗大量的時間。

紫馬財行唐學慶告訴金評媒（ID:JPMMedia），8月下旬自查通知下發後，紫馬財行第一時間成立合規自查小組，全力衝擊合規備案。在準備自查報告的時候，除了內部協調，同時還要聯絡會計、法律機構協同處理。

在問及自查報告中哪塊內容耗時最多時，冠群馳騁信息化副總裁王平告訴金評媒（ID:JPMMedia），因為前期已進行了很多合規工作，時間上並沒有太大差別。

也有平台在國慶節之前就提交了自查報告。愛錢進有關人員對金評媒（ID:JPMMedia）表示，從9月7日接到通知到27日全部完成提交，他們只用了20天。「這段時間以來，我們除了匯總資料和按照監管要求將愛錢進的實際管理情況編製成報告以外，還進行了系統的優化升級，包括將出借人和借款人的風險提示都調整得更明確、更顯著，但沒有大量劇烈的整改，因此，大部分的工作還是集中在匯總資料和報告編製中。」

合規檢查緊鑼密鼓

未納入專項整治的平台要抓緊清退

機構提交自查報告只是合規檢查的第一步，接下來自律檢查、行政檢查才是重點。

其中，自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進行。此外，在行政核查過程中發現平台提交的報告中存在內容不真實或者故意漏報、瞞報等現象，會嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行「一票否決制」，屆時，那些公布假標的信息、編造虛假運營數據的偽平台將被打出原形。

根據「網貸合規檢查108條」，本次合規檢查應於2018年12月底前完成，這也意味著，在年底前路阻且長。愛錢進告訴金評媒（ID:JPMMedia），平台提交自查報告只是完成了整個整改驗收的初期階段，後續工作還有很多，「我們會保持積極的準備，隨時迎接協會的行業自律檢查和監管駐場核查。」

不過，此次合規檢查後平台並非直接備案，接入中國互聯網金融協會的信披、登記系統，經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的P2P網貸平台方可按要求申請備案。

9月21日，廣州市互金整治辦發布《關於轉發進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》中要求，在2016年8月24日之後新成立或新從事網貸業務的網貸機構，以及未在2018年4月25日前提交整改驗收申請的網貸機構，立刻停止新發標的，制定資產清收和資金清退工作方案。

同時，廣州市互金整治辦還表示，對於納入專項整治的網貸機構，鼓勵業務量小、待收餘額不大或無繼續經營P2P網貸業務意願的機構在完成資金清退後退出市場。由各區互金整治辦負責指導上述機構徹底清退資金，實現無風險退出。

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