央行降准釋放超萬億資金

在國慶假期的最後一天，央行發布重磅消息稱，從10月中旬起，下調商業銀行等的人民幣存款準備金，且當日到期的中期借貸便利不再續做。此時適當降低法定存款準備金率，置換一部分央行借貸資金，能夠進一步增加銀行體系資金的穩定性，優化商業銀行和金融市場的流動性結構，降低銀行資金成本，進而降低企業融資成本。

要聞摘編

【監管動態】

央行降准1個百分點釋放超萬億元資金

10月7日，中國人民銀行官網發布消息稱，從2018年10月15日起，下調大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點，當日到期的中期借貸便利（MLF）不再續做。此次是年內第四次降准，釋放資金約1.2萬億元。

據悉，10月15日起下調部分金融機構存款準備金率1%，以置換當日到期的中期借貸便利（MLF）。除去此部分，降准還可再釋放增量資金約7500億元。這筆增量資金可以增加金融機構支持小微企業、民營企業和創新型企業的資金來源，促進提高經濟創新活力和韌性，增強內生經濟增長動力，推動實體經濟健康發展。

央行表示，本次降準的主要目的是優化流動性結構，增強金融服務實體經濟能力。當前，隨著信貸投放增加，金融機構中長期流動性需求也在增長。此時適當降低法定存款準備金率，置換一部分央行借貸資金，能夠進一步增加銀行體系資金的穩定性，優化商業銀行和金融市場的流動性結構，降低銀行資金成本，進而降低企業融資成本。

銀保監會發布商業銀行理財新規

9月28日，銀保監會正式發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》（以下簡稱「理財新規」）。理財新規充分銜接了今年四月發布的資管新規的要求。在抑制通道類業務、打破理財剛性兌付、引導資金脫虛向實等方面，二者相互映襯，共同構成銀行開展理財業務需要遵循的監管要求。

在答記者問中，銀保監會對保本理財產品的監管進行了說明，表示理財新規規定保本理財產品按照結構性存款或者其他存款進行規範管理。同時，在附則中承接並進一步明確現行監管制度中關於結構性存款的相關要求，包括：將結構性存款納入銀行表內核算，按照存款管理，相應納入存款準備金和存款保險保費的繳納範圍，相關資產應按規定計提資本和撥備；銀行銷售結構性存款應執行《辦法》及附件關於產品銷售的相關規定，充分披露信息、揭示風險，保護投資者合法權益；銀行開展結構性存款業務，需具備相應的衍生產品交易業務資格等。

另外，有消息稱，目前銀保監會正在制定結構性存款業務的監管規定。下一步，將結合本次公開徵求意見情況進行修改完善並適時發布實施，更好地區分和釐清結構性存款和理財業務監管框架。

河北銀行滄州分行因個人消費貸款資金被挪用被罰20萬元

近日，中國銀保監會網站公布了滄州銀監分局對河北銀行股份有限公司（簡稱「河北銀行」）滄州分行的行政處罰決定書(滄銀監罰決字〔2018〕9號)。

處罰決定書顯示，河北銀行滄州分行存在個人消費貸款資金被挪用的違法違規事實。滄州銀監分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項、《行政處罰法》第二十七條，對河北銀行股份有限公司滄州分行罰款20萬。作出處罰決定的日期為2018年9月27日。

【銀行動態】

重慶銀行上線分散式新核心系統

10月8日消息，重慶銀行新一代核心系統已於近日順利上線運營。據悉，新系統支持億級賬戶規模，平均交易響應時間小於100毫秒。

新核心的建設採用了神州信息分散式核心產品，帶動了重慶銀行50個業務系統和20個管理系統的全面改造升級，使重慶銀行的業務流程化、產品參數化、系統平台化、數據標準化、核算自動化、交易組件化，業務和技術能力得到提升。

另外，重慶銀行新上線的核心系統依託神州信息Sm@rtGalaxy分散式計算平台，引入多級並行計算理念，數據分布技術，可有效支撐該行的業務高並發、高浪涌、高業務量處理的需求。

中國農業銀行重慶市分行全面啟動金融「智慧+」服務試點

日前，中國農業銀行重慶市分行全面啟動金融「智慧+」服務試點。

「智慧+」主要依託農行重慶市分行創新打造的金穗慧生活「生活e通」平台，將諸多碎片化的生活金融需求統一聚合到平台上來便捷處理。

農行重慶支行方面表示，到今年年底，該行布局的智慧社區數量將達80個，可覆蓋全部區縣，金穗慧生活「生活e通」平台關注用戶可達100萬戶，交易金額將達5億元。除智慧旅遊外，日前同時試點啟動智慧校園、智慧醫院場景建設，通過金融科技與專業化服務疊加融合，滿足群眾對現代金融服務的需求。

【金融科技公司動態】

騰訊將向巴西金融科技初創公司NUBANK投資2億美元

10月8日，據外媒報道，騰訊將向巴西金融科技初創公司NUBANK投資2億美元。

Nubank成立於2013年，主要提供虛擬信用卡業務。知情人士稱，這筆交易為Nubank估值約40億美元。報道稱，這是騰訊在巴西的第一筆投資。

在手機客戶端上，Nubank為用戶提供了三大服務：消費實時提醒並建立消費分類列表，信用卡遠程控制，金融交易稅、匯率及分期付款等。2016年10月，Nubank被H2Ventures和畢馬威聯合評定為50家全球領先的金融科技公司。

截至目前，Nubank融資總額已經突破1.78億美元。

【銀行理財發行動態】

上周銀行理財產品發行量環比減6.93%預期收益率4.56%

據萬得數據，9月24日-9月30日，共有278家銀行合計發行2499款理財產品，較此前一周減少6.93%。其中，交通銀行發行194款、中國建設銀行發行141款、中國銀行發行114款，列前三位。已公布預期年化收益率的2314款產品平均收益率為4.56%，與此前一周相比上升0.02個百分點。

按產品收益率看，預期收益率在0-3%的產品有52款；預期收益率在3-5%的產品有1882款；預期收益率在5-8%的產品有369款，佔比14.77%；預期收益率在8%以上的產品有11款；未公布預期收益率的產品有185款。

按產品收益類型看，保本固定型產品發行134款；保本浮動型產品發行496款；非保本型產品發行1869款，佔比74.79%。

按產品期限看，一個月以內產品發行80款；1-3個月產品發行940款；3-6個月產品發行899款；6-12個月產品發行490款；12-24個月產品發行66款；24個月以上產品發行13款；未公布發行期限產品11款。

按幣種看，人民幣理財產品發行2467款，佔比98.72%；美元理財產品發行28款；港幣理財產品發行0款；澳元理財產品發行2款；歐元理財產品發行0款；其他外幣理財產品發行2款。

按基礎資產看，利率類理財產品發行1380款，佔比24.59%；債券類理財產品發1615款，佔比28.78%；股票類理財產品發行221款，票據類理財產品發行140款，信貸資產類理財產品發行230款，匯率類理財產品發行51款，商品類理財產品發行61款，其他類理財產品發行1914款。基礎資產此處統計，由於同一產品可能屬於多個不同的基礎資產類別，合計值當周為5612款。

結構性存款破10萬億

根據央行數據，截至今年8月末，我國商業銀行發行的結構性存款餘額已突破10萬億大關，達到10.018萬億元。其中，零售端結構性存款餘額4.196萬億元，佔比41.89%；企業端結構性存款餘額5.822萬億元，佔比58.11%。

銀行業內人士表示，在資管新規、理財新規等逐步落地背景下，結構性存款代替保本理財成為商業銀行攬儲的「新寵」。目前，銀行借道監管「模糊地帶」大推「假結構性存款」，已引發監管部門關注。該人士還表示，結構性存款相關監管辦法正在加緊研究和制定中，結構性存款定義、會計核算規則等有望明確。

多家銀行開售1萬元起理財產品

銀行理財新規9月28日剛剛落地，就有銀行開始降低公募理財產品的投資門檻到1萬元，其中以招商銀行、農業銀行和建設銀行等大型銀行反應最快。

9月30日，建設銀行在官網發布《中國建設銀行「乾元—惠享」開放式凈值型人民幣理財產品調整首次購買起點金額的公告》，調整該產品首次購買起點金額，即產品首次購買起點金額由5萬元人民幣調整為1萬元人民幣。上述調整於2018年9月30日正式啟用。

同一天，農業銀行也宣布下調部分理財產品銷售起點，根據調整公告，農行此次調整銷售起點的理財產品多達43隻，產品類別涵蓋了現金管理類，股票指數掛鉤類、白糖和黃金期貨掛鉤類、法人專屬類理財產品，還包括了一些外幣理財產品。對於該43隻產品，2018年10月1日及以後的認購/申購資金適用新起點金額。

9月30日，招商銀行在官網發布《關於調整招商銀行部分現金管理類理財產品銷售起點的公告》稱：招行計劃自2018年10月9日起對零售渠道、私人銀行渠道、公司渠道、同業渠道在售公募現金管理類部分理財產品銷售起點等要素進行批量調整。

首批調整範圍包括朝招金系列理財產品、日日盈系列理財產品、日日鑫理財產品。

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