怎麼判別大概率不會死的P2P平台？4個方法送給你！

來源：互金每日早知道

假期之後，又有平台公告說部分逾期，金額500多萬，不小的一筆。行業風險還在出清中，不想承擔這個風險的投友，可以暫時緩一緩，錢放銀行里躲躲風頭。比如買一些銀行類貨幣基金產品，收益是沒有在P2P里高，但錢也會比較靈活。

不過，李財師自己還在繼續復投，目前在投平台有14個。這裡面有防守型的頭部平台，也有一些性價比不錯的二三線。

不敢誇海口說全部都肯定不會雷，不過投資理財這個東西，撐死膽大的餓死膽小的，根據自己的風險偏好來吧。

眼下這個階段的活動和利息都比以前高，可以趁機抄一把。當然關鍵還是基於我對P2P的信心：行業是不會死的，但是呢，也不會所有平台都不死。所以我只投那些很大概率不會死的平台。

問題的關鍵是，怎麼判斷大概率不會死的平台？我現在主要看4個方面。

1、運營牛逼

今天所說的運營牛逼，指的是債權周期不要太長的平台。大家都知道，有些資產類別的周期很長，3年，有些短一點。我只投相對而言不太長的，比如消費貸，底層資產盡量在6個月-12個月的。

現在各個平台的信披基本比較透明了，多數都能看到底層資產。如果看不到的，壓根就別投。

有些不投就不能看資產的，你可以先拿100塊投個標試試，看能不能看到，或者也可以問一下平台客服，投完之後會顯示哪些信息？

如果底層資產和出借期限有錯配的，我現在也都不投了，擺明了的政策風向不允許。

同時，也要結合看債轉速度。如果太慢，說明兩個問題：

第一，平台在分拆原始借款周期的時候，沒有均衡好，也就是說設置的鎖定期不合理，導致某一時間點出現大量到期贖回的標的。

第二，用戶運營乏力，用戶信心程度低。說白了就是大家一恐慌，覺得這家平台也會受雷潮影響，都不再復投了。

所以債轉快慢也顯示出平台的運營能力。你看這次雷潮裡面，為啥就有些平台能不受波及，比如翼龍貸，規模不小，到期就能轉出去。融貝網、合眾也是。

2、實現盈利

說實話網貸平台現在盈利沒那麼容易，一方面國家讓你控制規模增長，另一方面嚴格控制借款端利息，原來的頭息、高利、各種亂七八糟的費用等等，也都被禁掉了。

這種情況下，還能夠盈利，說明平台成本控制到位，包括人力成本、營銷成本等等。

同時呢，逾期壞賬都不高，控制在合理範圍，不然的話，平台引入擔保、履約險、外部資金兌付、催收，這一連串的事兒都是成本呢。

盈利怎麼查？上市公司的就直接看財報裡面的利潤表。

沒上市的平台不太容易看，李財師的小竅門是，核查它的真實利差。

首先找到最長標的的實際出借利率，接著呢，對於有貸款端的平台，咱們可以自己去借款試試，或者諮詢一下，當然不需要最終審批下來。

平台的借款端利息必須在36％以內（現在基本沒人冒險），理財端利率越低越好，利差越大越好。

借貸端還款方式最好是等額本息或者等本等息（劃重點：不要是先息後本），一方面降低借款人還款壓力，另一方面增加了借款人的違約成本，比如已經還了4期了，後面的還有6期就咬咬牙還了，那種一年才還的，壓力又大，直接就不還了。

3、賺正常合理的錢，也就是合規性要好

這裡的合規性，不是教你看ICP證、銀行存管之類的，而是看業務合規性。

雷潮裡面湧現出很多不合規：

部分真標部分假標；

假借上市公司的殼給實體企業輸血；

企業借款通過註冊幾十個殼公司，來突破100萬的上限，結果呢，其中一家企業還不上，這幾十家都還不上了，就變成大面積逾期；

同時擁有線上線下兩方實體的，雖然監管不讓做線下了，但很多公司兩端都獨立運營，而實控人是同一個，這種情況監管管不過來，但它明顯是有合規性問題的。

有上述違規行為的，我都不投。

還有一種情況也堅決不投，就是看不懂但是還突飛猛進的平台。明明國家要求降存量，反而還瘋狂擴規模，通過放羊毛增加營銷成本，堆出來規模假象，就不行。

當然這個要分情況，比如今年待收翻倍了，這就有點瘋狂了，但是漲個10-20％，是合理增長。

還有一點很重要，合規檢查積極不積極。

今年12月底的合規檢查，是一定會出一些結果的，現在的自查報告，實際上就是合規的分水嶺。

昨天聽到一個消息，北京要求平台最晚10月15日提交自查報告，實際上到那時候很可能就直接派去下面調查了，沒交報告的就會是首要的調查對象——你都不想備案，我當然要先來查了，如果涉及違規，金融辦都不用管你了，直接扔給經偵。

不合規的乾脆讓你早點死，要不然禍害更多人。如果交了報告的大平台，也有些問題，就按照提交的清盤方案，幫助你良性退出了。

4、國家明令禁止的，活期什麼的，肯定不投

短期標總不滿的，有可能一直沒人投，也可能一直發短期標，不好分辨，我是疑罪從有，就不投了，萬一是高頻債轉，不就涉及違規了。

上面說的幾條標準，都是我近期挑平台實打實遵循的原則。要投資的投友，可以先驗證試試，和你心目中對平台的評判是否一樣。

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