108條下後逾18家平台良性退出，3年兌付期限怎麼保證按時還款？

據金評媒（ID:JPMMedia）不完全統計，自8月17日網貸108條下發後，超過18家平台宣布清盤，良性退出。在市場低迷期，投資人和出借人的信心大受打擊，多數規模小的平台獲客難，已經有2個月沒有再發新標，在合規檢查之前公布兌付方案，宣布良性退出。不過，此前公布兌付方案的平台卻一直沒有進行清償，也有平台公告稱已兌付，投資人卻表示沒收到錢。

（註：金評媒記者根據網貸平台官網公告整理而成）

18家平台良性退出，兌付時間長達3年

「市場行情不佳，貸後環境惡劣，已嚴重影響到平台的運營，經平台高層管理慎重考慮，我們決定良性退出」，10月8日，易投資在官網發布良性退出公告。在8月17日網貸108條下發後，目前已經有超過18家平台宣布良性退出，並公布了兌付方案。

從平台清盤公告中公布的清盤原因來看，市場經濟低迷，行業持續動蕩、監管壓力下平台運營成本高企，投資者信心不足，資金流齣劇增，大批量借款人的還款意願喪失以及還款能力不足，流動性幾近枯竭。業內人士表示，之前多數停業的平台存在自融、虛假標的、資金池等問題，不過，近期宣布清盤的平台多是因為自身經營能力不足以覆蓋風險，頂不住壓力，所以選擇清盤退出或轉型。

9月21日，廣州市互金整治辦發布的《關於轉發進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》中，鼓勵業務量小、待收餘額不大或無法繼續經營P2P網貸業務意願的機構在完成資金清退後退出市場。由各區互金整治辦負責指導上述機構徹底清退資金，實現無風險退出。

在網貸平台兩極分化的行情下，有平台負責人曾表示，未來業內剩下的網貸平台也就100多家。無疑，規模小的平台獲客難，運營成本高居不下，此時選擇良性退出、給出兌付方案也是明智之舉。

從兌付方案來看，有的給出了具體的兌付時間表，以及每個階段兌付的金額，有的平台根據投資金額的不同，分別給出了兌付方案。從這18家平台的兌付期限來看，由於平台規模大小不一、還款實力不同，兌付進度長短不一。其中，華夏萬家金服兌付期限最長，公告稱最晚於2022年3月31日完成，其他多數平台在2020年兌付完成。

不過，有投資者擔心，如果兌付期限過長，平台再跑路怎麼辦？關於兌付期限，深圳金融辦有明確規定。8月份深圳金融辦會議精神中提到，提倡平台良性主動退出，不出現重大問題原則上不追究刑事責任；對於良性退出兌付期限做出了更高要求：償付方案期限不能太長，最好不超過2019年6月，再差也不能超過平台最長借款人期限。

發了兌付方案卻失聯，平台失信投資者

7月17日，中國互聯網金融協會稱「對確已不具備繼續營運條件、擬退出市場的機構，應警示和督促其制定清退計劃，增強退出全過程透明度」。之後，各地互金協會紛紛出台了良性退出的公告和要求。其中，8月25日，北京市金融工作局在自查工作通知中提到，平台在提交自查報告的同時提交若整改不合規的良性退出方案，退出方案以北京市互金協會下發的《北京市網路借貸信息中介機構業務退出規程》為準。

不過，有些宣布清盤並給出兌付方案的平台卻一直失信投資者。有的平台自此中斷和投資者的溝通，有的平台官網打不開，甚至推翻之前的退出公告，投資者也發帖表示沒有收到過回款。

新財富空間8月24日宣布清盤，公告稱9月3日起開始兌付。不過，該平台投資者在8月25日稱，官網徹底打不開了。此後投資者也發帖表示，兌付期限已經過去一個月，平台無法兌付，失去聯繫。7月28日，好車貸發布清盤公告，承諾不跑路、不逃債，但7月31日好車貸官網卻發布公告稱實控人熊磊失聯，資金鏈斷裂，已無如期兌付可能。

「一直是在展望期，心裡沒底，不知道自己的血汗錢還能不能回來。」曾經轟動一時的草根投資在7月31日晚間出現兌付困難，8月1日董事長金忠栲就發布展期3個月的公告。但8月16日草根平台又突然以清理資產為由發布封盤公告，直接推翻了8月1日的公告內容。

在一封《900萬草根投資受害者的心聲》信中，草根投資的投資者代表稱，「從展期至今已1個半月有餘，草根平台仍未拿出具有公信力的解決方案，處理態度也是猶抱琵琶半遮面，所謂的資產報告也遲遲不能出爐，平台一而再再而三的反悔，後面公告推翻前面公告、擅自修改、刪除先期平台公布的兌付方案。」

被業內稱為「良心退出」的典型案例的合力貸，7月13 日發布《延期兌付公告》，稱兌付工作將於2022年7月31日以前完成。不過，7月25日合力貸官網上發了一封公告，由於事發突然，請理解很多員工至今也還未清醒過來，暫時沒有辦法為大家提供服務。

「平台一旦宣布清盤，監管機構應該早介入」

當下行業信任危機嚴重，除了平台要遵守承諾按期還款外，監管部門也不能缺位。

互金專欄作者肥皂告訴金評媒（ID:JPMMedia），對於出借人來講，網貸平台不兌付有兩個現象。第一是到期沒有兌付，網貸平台出現了逾期的情況。第二是網貸平台確實存在嚴重逾期，或者是平台發布了清盤公告，承諾在一定時期之內進行兌付。然而，平台並沒有履行公告上的約定。

「鑒於這種情況，出借人對於網貸平台的訴求則是，要求網貸平台在能力範圍之內先行兌付本金。不過，平台到底有沒有兌付能力、有多少是一個未知數。之前有觀點說，平台的良性退出要在監管的監督之下，監管摸底平台後再出具體的退出方案。所以，平台一但宣布清盤，別等到到期不給出借人了，再由監管機構介入，監管機構應該早介入。」

捷越聯合創始人王曉婷表示，平台的良性退出是建立在「不跑路」、不關閉平台、不隱藏數據的前提下，監管部門要對平台進行實時動態監管，平台能否及時向監管部門披露運營數據、報送整改進展信息等都會影響監管部門對平台運營情況的判斷，而這僅僅是對平台監管涉及的一小部分內容，建立良性退出機制的建立和備案一樣，是一個相當複雜的工作，操作起來具有一定難度。

在業務退出程序方面，北京互金協會要求網貸業務的退出應遵循六大步驟，對於未按照方案退出，造成不良影響的網貸機構，協會將按照分類處置的要求報送相關部門進行處理，構成犯罪的，報送公安機關立案偵查。

北京市互聯網金融行業協會秘書長郭大剛表示，規程要求協會內部的成員機構必須按照這個規程，制定影響預案和退出計劃。「我不能保證你的結果是良性的，但是這個操作的過程是必要和穩妥的。假如你本來是個違法亂紀的一個東西，你按這個規程做下來，很可能到時候它成了取證的過程了。」

雖然部分投資者信心大受打擊，但也有平台在宣布清盤後快速兌付了所有資金。之前有媒體報道，宣布清盤的優微貸、八戒理財、長投在線均在清盤一周內就完成了兌付，戰線拉得比較長的易九金融也在一年半內兌付。讓投資人看到平台的誠意，確定平台有還款能力、意願，而不是僅僅是為了一拖再拖、不了了之。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！