原中國保監會副主席魏迎寧：金融科技與傳統金融結合有助於金融業轉型升級

2018年10月13日，中央財經大學聯合零壹財經召開"中國金融科技創想峰會暨中國金融科技創新發展指數發布會"。此次發布會，不僅建立金融科技"創新、思考、發展"的平台，同時還基於金融科技中心在人工智慧、大數據、區塊鏈等方面的多年研究與積累，發布央財金融科技創新指數，對銀行、保險公司和金融科技企業的金融科技創新能力進行全方位評價，助力金融科技發展。

會上，原中國保監會副主席魏迎寧發表了演講。他依次詳細闡述了金融科技的定義、科技推動金融創新的三個層次、金融科技發展的三個階段以及第三階段的10項技術、如何利用科技為金融服務等。

魏迎寧表示，當前金融科技已經滲透到金融的各個領域，極大提升了金融服務經濟社會的能力，並分享了對於金融科技下新金融的一些思考和認識，大致可以分為三個層面：

第一個層面是工具層面，就是一種金融科技的功能，主要是如何孕育管理髮展金融科技，通過金融科技獲得更多的經濟和社會效益。第二個層面是結構層面，立足於金融科技，主要融合推動金融科技與金融領域的各個方面的關聯互動融合，從而調整和優化金融服務能力。第三個層面是價值層面，立足於金融科技的本質，主要考察金融科技的價值取向及對金融業的影響。同時，他還表示，目前以上三個層面金融科技的商業邏輯和思維也在逐步形成。

魏迎寧認為，讓金融從知識向技術轉變，很多金融機構更像一個科技公司，金融科技思維與傳統金融業的結合，有助於金融業的轉型升級，將助力金融科技的發展。

演講實錄：

魏迎寧：尊敬的各位領導、各位嘉賓、大家上午好！非常高興有機會參加這一次金融科技與金融科技思想峰會，其實2013年以後，互聯網金融才興起，2016年以後「金融科技」這個詞才被我們應用，其實在此之前我已經退休了，也可以說，金融科技與互聯網金融的興起是在我退休之後才興起的，我工作期間對於這些有多深的了解呢？其實沒有。但是，科技改變生活，科技改變世界，今天生活在發生變化都是科技給予我們的，如果不擁抱科技，不了解科技動向就會被時代拋棄，所以我比較關注互聯網金融，但互聯網科技的發展，我談不上實際經驗。

中國金融科技創新峰會的主題詞是「創新」，在會議材料裡面也提到，這個時代不需要我們去定義金融科技，我們也無法定義金融科技，我們所能做的就是去理清金融科技發展脈絡，去提升對金融科技的認知，去改變我們的思維方式，去升華我們的智慧，我想金融科技是新興的，時間不長。如果我們急於下一個嚴格的定義，恐怕就會限制思維，你把它的定義確定了，它的範圍、內涵、外延都都將確定了，對我們來說發散式思維會受限。我們需要考慮怎麼樣形成一個金融科技的思維方式。

下面我想談談對這個問題的一點思考，關於金融科技，它應該是指技術進步驅動的金融創新。目前比較權威的定義是出自於金融穩定理事會，作為一個協調跨國金融監管制定並執行全國金融標準的理事會，金融穩定理事會2015年3月首次發布了關於金融科技的專題報告。這個報告中，對金融科技給出了一個定義，即「金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程和產品，從而對金融市場，金融機構和金融的服務方式造成重大影響」。我想這個定義還是很實際的。具體到科技推動金融創新的道路，應該包括三個層次：

第一個層次是發展。技術足夠成熟，落地應用促進了金融業的發展。

第二個層次是融合。多種不同的技術相融合，出現新的金融，包括新的商業模式，新產品，新服務等。

第三個層次是形成全新的金融基礎，包括電子商務平台，機器人，人工智慧等。

基於此，金融科技可以分為三個階段：第一個階段稱之為Fintech1.0，就是科技技術推動金融服務數字化。

第二個階段被稱為Fintech2.0，就是數字金融走向普惠化。

第三個階段稱之為Fintech3.0，就是金融科技形成。就金融科技所採用的技術力量，在金融業應用的邏輯和實際數據中，大概有10種技術。

第一個是互聯網。互聯網技術的應用目前已經比較成熟，它連接了人與人，連接事與物，連接一切。

第二個就是物聯網。萬物成為節點，萬物互聯，萬物感知，萬物智聯，物聯網的應用從目前來看還不是很成熟，已經開始應用。

第三個是大數據和小數據，對於預見自我，預見世界的數據預測。大數據和小數據已經有很多應用，正在更廣泛的去應用。他們發現客戶，發現需求，精準定價，預測風險等等。

第四個人工智慧。人工智慧也已經開始應用，但應用的感覺人工智慧的服務和人的服務還是不能完全一樣的。

第五個基因測序，對人類的生命、未來有一個預測，有一個特點。這個基因測序的技術已在使用，但是應用時間不久。

第六個虛擬現實和增強現實。這種更直觀、更深入的認知世界，由虛擬現實演示的跟身臨其境一樣。

第七個就是區塊鏈，區塊鏈技術在比特幣和數字貨幣這個層面的應用，應該說還是比較成熟的。多年沒有發生大的變化，但是在其他領域的應用，帶來無幣區塊鏈，把區塊鏈用於虛擬貨幣以外的領域，在這個領域的應用，從目前來看還沒有大規模的成熟應用。

第八個就是4D列印，原來大家都聽說過3D列印，人的牙、骨骼需要換的話，形狀不規則。4D列印是什麼？智能材料到一定時間就可以變成你所需要的形狀，這個技術還沒有成熟應用。

第九個就是腦機結合，就是把電腦的信息數據用大腦形成，目前還沒有完全做到。

最後就是量子技術。理論物理以及技術理論，在現實中應該能夠應用。

第二個我想講兩個關於金融科技思維，金融科技在潛移默化的發展中，給金融業帶來巨大的進步，也對我們從事金融工作者的思維邏輯帶來了衝擊和活力。金融科技在改變金融的同時，金融活動本身也對金融科技產生了重大的影響，甚至是改變了金融科技，金融和金融科技二者相輔相成、相互促進、相互發展。

當前，金融科技已經滲透到金融的各個領域，極大提升了金融服務經濟社會的能力，金融科技下的新金融是我們對金融科技自身及其金融領域各方面相互關係的一些思考和認識。

大致可以分為三個層面：第一個層面是工具層面，就是一種金融科技的功能，主要是如何孕育管理髮展金融科技，通過金融科技獲得更多的經濟和社會效益。第二個層面是結構層面，立足於金融科技，主要融合推動金融科技與金融領域的各個方面的關聯互動融合，從而調整和優化金融服務能力。第三個層面是價值層面，立足於金融科技的本質，主要考察金融科技的價值取向及對金融業的影響，以上三個層面金融科技的商業邏輯和思維也在逐步的形成。

我們考慮如何利用科技為金融服務，應該包括以下幾個方面：第一可視化，可以直觀看到的可以理解的讓消費者在線，在網上看文字，好像你在現場身臨其境，這將成為未來的金融場景，彷彿置身於真實的場景當中。目前飛速發展的虛擬現實技術將可視化成為可能，讓金融消費者直觀的了解金融產品了解你的需求，參加金融活動。

第二可追溯，讓消費者從末端向前端追溯，可追溯就是跟蹤和追溯，藉助區塊鏈可以輕鬆的解決這些問題，可以讓大家知道它最初是怎麼產生的，經過什麼樣的路徑交易，這個過程是什麼樣的。這個可追溯可以用於很多的領域，包括產品，農產品和藥品等等都可以追溯它從哪個廠出來以及經過哪裡批發和零售。

第三是可清算，演算法在金融科技裡面是一個重要的概念，比如說精算就是把保險的風險進行計算定價。

第四是可連接，讓金融業以產品為中心，以客戶為中心，變成以用戶為中心，以科技為驅動。

第五是可計算，第六個可識別，第七個讓消費者從實體向虛擬，第八可交易，讓消費者從不可交易向交易轉變，2015年11月成立的上海產權交易所發行產品都可以進行交易，第九是可自金融自媒體，第十讓金融從知識向技術轉變，很多金融機構更像一個科技公司，金融科技思維與傳統金融業的結合，有助於金融業的轉型升級，將助力金融科技的發展。

以上就是我想分享的內容，感謝大家，最後預祝本屆峰會圓滿成功。

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