支付行業又現大額罰單，監管趨嚴已呈常態化

支付行業又現大額罰單。近期，中國人民銀行上海分行公示了兩張行政處罰信息表，其中，杉德支付網路服務發展有限公司(下稱「杉德支付」) 因違反支付業務規定，被給予警告，並被罰沒2473.33萬元。

雷鋒網AI金融了解到，今年以來，千萬級的大額罰單頻現。據不完全統計，已有國付寶被罰沒4646萬元、卡友支付被罰沒2583萬元、聯動優勢被罰沒2425萬元、銀盛支付被罰沒2248萬元。除罰款之外，個別公司如卡友支付還收到了「禁業令」。

此外，還存在屢次被罰現象。以杉德支付為例，2017年1月，因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料、未按規定報送可疑交易報告等具體原因，央行大連中心支行對其處以25萬元罰款。

兩個月後，2017年3·15當天，杉德支付又因違反支付結算管理規定被央行警告，並沒收違法所得4000元，處罰款59萬元。今年9月，因違反銀行卡收單業務相關規定，杉德支付被央行長沙中心支行罰款5萬元。

據了解，為了防範互聯網金融風險，2016年央行針對第三方支付行業下發了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（銀髮〔2016〕112號），開始了支付行業大整治。

今年7月互聯網金融風險專項整治工作領導小組組長、人民銀行副行長潘功勝表示，要再用1-2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適用互聯網金融特點的監管制度體系。

今年10月央行、銀保監會、證監會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》，又從多個角度對金融機構和非銀行支付機構開展互聯網金融業務做了規範性指導。

經過兩年的行業整治，目前業內普遍共識是，支付行業監管趨嚴已經呈常態化。

據券商中國統計顯示，截至2018年7月5日，央行累計註銷支付牌照名單已增加到33家，目前最新的支付牌照數量為239張。

監管趨嚴也在倒逼支付機構在合規、風控方面不斷加大投入。同時，隨著支付電子化滲透不斷加深，不論是線上線下、C端B端的支付市場，市場空間還很大，未來競爭也會愈加激烈。

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