零壹財經創始人柏亮：新金融正在結構性變革 展現四大轉型趨勢

10月13日，中央財經大學聯合零壹財經在北京召開"中國金融科技創想峰會暨中國金融科技創新發展指數發布會"。 會上，零壹財經創始人柏亮分享了自身對於新金融生態、金融科技創新等領域的理解與展望。

柏亮指出，近年來新金融的快速成長，導致金融與類金融機構增多、金融生態的服務主體也在急劇增加，金融從業者數量大幅攀升。「5年前很難想像一個金融類論壇裡面，有一半以上的人是技術出身的，一半以上的公司做技術開發或者做演算法的」，柏亮說。

同時金融消費者數量大幅增長。柏亮表示，目前全國有信貸紀錄的大概有5億多人，而這在兩三年前只有2億多人。此外，還有相當一部分人產生了信貸交易，但沒有進入到徵信中心，比如，大部分的P2P公司借貸用戶，還有前幾年發展很快的現金貸的用戶，這類借款人已經產生了信用交易，但是還沒有形成徵信記錄。

互聯網金融將投資門檻降低所帶來大量的投資者。「由於互聯網理財產品把投資的便捷性提高了，投資門檻降低了，導致大部分原來覺得自己不可能成為投資人的，現在都成了投資人」，柏亮說。

此外，柏亮表示，新金融經過這幾年的發展已經開始轉型。

一是從市場圈地走向了效率提升。以借貸為例，新型的金融機構由原來以拓展沒有接受金融服務的群體為主逐漸轉向以提高已獲得金融服務群體服務質量為主。現階段，如何提高效率，如何提高風控準確度，如何降低借貸成本，如何在原來的金融機構服務基礎上提供更好的金融產品等方面，變得更加重要，競爭更激烈。

所以，近兩年，尤其是今年以來新型金融機構，包括銀行業、保險業等金融機構所開發的新型金融業務著力點已經發生了很大的變化。

二是從價格型風控向技術型風控轉型。柏亮指出，價格型風控靠高利率覆蓋高風險，由於數據模型、借款人交易履歷等都還沒有建立起來，但是要做借貸，需要開荒式的業務開發，所以會更多的考慮到價格覆蓋成本。過去幾年，投資的收益率和借貸的成本都非常高，但是逐步下降，經過了市場一輪的混亂和監管的介入之後，市場在開始向技術型風控轉型，相關機構以技術風控能力形成核心競爭力。因此，去年以來基於大數據，基於人工智慧、生物識別等等一系列技術為金融機構提供風控服務的公司大量增加，而且在資本市場獲得的認可度也大幅提升。

三是從橫向生態轉向縱深生態轉型。柏亮表示，一個金融交易的完成中間有很多環節，每一個環節都在有新的技術、新的商業模式在深耕，在豐富它，所以交易鏈條長度在變長、在變厚（但效率在提高），不僅僅體現了新金融縱深的發展，整個生態也變得非常豐富，更加健康。

四是從監管套利創新變為合規倒逼創新轉型。柏亮表示，嚴監管時代已經到來，不管是傳統金融的創新還是新型金融機構或者類金融機構的發展創新，都要達到高度合規性，同時又要保持高收益，這會倒逼新金融真正在技術和商業模式上重新塑造自己，進行新一輪的創新。

在峰會上，柏亮宣布圖零工作室正式成立。圖零工作室是零壹智庫聯合中央財經大學中國精算研究院、央財國際研究院以及張寧、陳輝等學者聯合創辦，專註於金融與人工智慧、金融與大數據、金融與區塊鏈、金融與未來科技、金融科技與保險科技、大數據與 小數據、互聯網保險與相互保險等前沿理論研究與實踐探索。

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