現代社會呼喚兒童理財教育

「媽媽，同學家有5套房，我們家有幾套？」「我們家是不是很窮啊？」……當孩子提出類似問題時，如何讓孩子懂得「要把錢花在更值得花的地方」，考驗著家長對兒童理財教育的認識和準備。

我國有著根深蒂固的「君子喻於義，小人喻於利」的傳統觀念。在商品經濟不發達的時代里，人們以言利為恥，認為談錢是不高尚的，理財被排斥在兒童教育以外，也就不足為奇了。隨著改革開放和商品經濟的發展，當今的孩子很小就接觸到錢，不僅有平時的零花錢、節日的壓歲錢，就連考試取得了好成績,乃至做點家務活兒，都可以從家長那裡得到一定數額的獎賞。兒童持幣現象相當普遍，且數額越來越大。在孩子心目中，得到錢和花掉錢都是很容易的事。小朋友之間比誰的錢多、誰家闊氣，也司空見慣。

不容否認的現實是，在我們多年來對孩子們名目繁多的教育中，少有關於金錢和與金錢相關的內容。孩子們不懂得父母的錢來之不易，不懂得金錢的真正價值，不懂得什麼是合理消費……理財教育成為家庭教育的盲點，這不能怪孩子。我們需要思考的是，如何面對社會現實，給孩子以符合時代特徵、引領他們的觀念和行為的教育。

說到理財，人們很自然地想到金融領域的「讓錢生錢」，這是狹義的、特定的理財概念，並不適合孩子。也有一些家長認為這是當家過日子的事，跟孩子沒有多大關係，長大成人自然就會了，現在沒必要耽誤工夫。事實上，理財作為兒童教育的內容，是與孩子成長的各種問題息息相關的。可以說，在現代生活中，理財能力是生存能力的重要組成部分，是當今社會每一個人必須具備的基本素質，直接關係到孩子的發展和一生的幸福。

兒童理財教育具有五個特性：一是時代性，即與社會的發展和需要密切相關；二是基礎性，即自幼培養良好的思想品質和行為習慣；三是豐富性，即涉及思想道德、行為習慣、能力培養等豐富內容；四是靈活性，即方法靈活多樣，不受時間、地點和條件的限制；五是實踐性，即理財教育具有較強的可操作成分，便於在生活實踐中應用。

對於孩子來說，學會理財，不僅僅是怎麼用錢的問題，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養。

一是培養孩子良好的品質。比如通過了解金錢與工作的關係，懂得父母掙錢的艱辛、勞動者努力的意義，進而珍惜別人的勞動，產生孝敬父母、回報父母、回報社會的情感和行為動力；懂得金錢不是從天上掉下來的，要取得成功需要付出、需要奮鬥的道理；懂得誠實、守信是經濟生活中取得成功不可或缺的品格等。

二是鍛煉獨立做事的能力。孩子在幼兒階段就有了獨立意識的萌芽，並逐漸產生自我意識與自我表現慾望。讓孩子從管理自己的零花錢開始學習理財，無疑為孩子提供了自我實現的極好實踐機會。

三是提高辨別和分析事務的能力。當孩子面對各種商品和廣告、促銷的時候，需要做出符合自身情況的判斷和選擇；當孩子用錢購物的時候，需要再三考慮購買的必要性，對商品的價格、質量等進行考察。成功的理財教育，不僅是幫助孩子怎樣得到物有所值的商品，而且還有分析和辨別能力的提高。

四是學習管理經濟事務。當家理財是家庭生活的組成部分，有助於生活得更加幸福美滿。讓孩子從小接觸錢、了解錢並學會合理使用錢、管理錢，有利於培養孩子的經濟意識和理財能力，以適應未來經濟生活的需要。

我認識一位台灣的教授，她兒子有一份收入很高的工作。她告訴我，25歲的兒子已經有了20年存錢的經歷，上大學、結婚等一切費用都是用自己的存款支付的。原來，從孩子很小的時候她就有計劃、定數額給孩子零花錢，她的獨特方式是讓孩子自己管理，把花的每一筆錢都如實記錄下來，然後她按照節省下來的數額，給予加倍獎勵，並讓孩子自己存入銀行。結果，孩子不僅有了一筆可觀的存款，更可貴的是學會了精打細算、誠實守信的品格，鍛煉了獨立生活和管理錢財的能力。

父母對孩子用錢的態度、對家庭窮與富的解釋，是對孩子最現實的教育。在理財教育中，觀念培育是先導，知識傳授是基礎，技能訓練是創造的源泉。現代社會呼喚兒童理財教育，家庭生活是最好的課堂和實踐場所。

（作者系天津社會科學院社會學所研究員，著有《家庭教育是什麼——家長學習讀本》）

《中國教育報》2018年10月18日第9版

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